2. Folosirea necorespunzătoare a cuvintelor străine din cauza necunoașterii semnificației lor.

№	citat media	sursă		varianta corecta
1	A fost o dilemă destul de dificilă să găzduiesc toți participanții la miting.	„Terek” din 27.05.05 , p. 3, „În anticiparea verii”.	Pentru mine, o mare dilemă este unde să merg...	problemă
2	Apariția mea în această rochie a produs un uriaș implicit...	STS, „Dă-l jos imediat”, 07.10.05	Rata implicită până anul viitor va ajunge la...	2. inflaţia
3	CV-ul despre această persoană este destul de favorabil.	TV NOTR, „Caleidoscop”, 30. 09. 05	CV-ul acestei companii este cunoscut de toată lumea...	reputatie
4	Toți distribuitorii de supermarketuri poartă uniforme.	„Ziarul Sudului” din 27.03.03 , pagina 2.	Distribuitorii salonului „SAMSUNG” sunt nepoliticoși.	vânzători
5	Această firmă insinua în mod regulat documente...	TV KBR, „Ora locală”, 21. 03. 02.	Există o versiune conform căreia uciderea lui Petru al III-lea a fost insinuată...	falsificat; pus în scenă

Să dăm o interpretare a unui număr de împrumuturi comune (din „Dicționarul explicativ al cuvintelor străine de L.P. Krysin (M., 1998) .

Autarhia este izolarea economică a unei țări, menită să creeze o economie națională închisă, capabilă să se descurce fără importul de mărfuri din străinătate.

Un broker este un intermediar în încheierea tranzacțiilor la bursă.

Depozit - numerar sau titluri plasate în instituții de credit.

Debitorul este debitorul.

Dealer - o persoană sau instituție - un reprezentant de vânzări al unei întreprinderi, al unei firme; un intermediar de schimb angajat în cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare.

O dilemă este o situație în care alegerea uneia dintre cele două soluții opuse este la fel de dificilă.

Distribuitor - persoană sau instituție angajată în plasarea pe piață a mărfurilor produse de o întreprindere.

Insinuarea este o fabricație calomnioasă.

Constituție - grupurile conducătoare și privilegiate ale societății, precum și întregul sistem de putere și control, cu ajutorul căruia își exercită dominația.

Monitorizarea este observarea sistematică a unui proces pentru a înregistra conformitatea rezultatelor acestui proces cu ipotezele inițiale.

Nouveau riche - un om bogat - un parvenit, un om care s-a îmbogățit pe baza speculațiilor.

Renome - o opinie stabilită (de obicei favorabilă) despre ceva.

Serverul este un dispozitiv de serviciu în sistemele automate de procesare a informațiilor.

Fiasco - eșec, eșec complet.

În opinia noastră, o serie de erori lexicale sunt asociate cu necunoașterea semnificațiilor cuvintelor și a expresiilor stabilite și, din cauza acestei ignoranțe, cu utilizarea lor incorectă în vorbire.

3. Am aflat că folosirea cuvântului „înapoi” în loc de „din nou”, „din nou” sa dovedit a fi o greșeală foarte comună: „Gabardine s-a întors la noi”, „stația Rizhsky ar trebui redenumită înapoi ... „, „Mai târziu Balanchine i-a dat (balerinei) acest lot înapoi”.

4. Adesea în mass-media, o propoziție începe cu cuvintele „în acest sens” („În acest sens, aș dori să reamintesc evenimente recente”). Cel mai adesea, această expresie este folosită atunci când textul nu indică nicio legătură între precedentul și următorul. Corect: „În legătură cu aceasta...”. Datorită acestei combinații de cuvinte, se stabilește o legătură între ceea ce s-a spus deja și ceea ce se va discuta în viitor.

5. Erorile lexico-stilistice includ și necunoașterea caracteristicilor compatibilității lexicale a cuvintelor în limba rusă. De exemplu: „Standardul de trai al oamenilor se deteriorează” (corect: „Standardul de trai al oamenilor este în scădere”). Tot greșit a fost întocmită sentința: „Pentru ameliorarea situației criminogene din oraș, organele de drept lucrează în regim sporit” (criminogen – contribuind la comiterea unei infracțiuni). Corect: „Pentru a schimba situația criminalității din oraș...” sau „Pentru a îmbunătăți situația generală din oraș...”.

6. În plus, noi, în cursul studiului, am găsit cazuri de utilizare incorectă a cuvintelor „principal” și „capital”:

7. Am ajuns la concluzia că următoarele tipuri de erori sunt tipice pentru vorbirea spontană:

№	citat media	sursă	impact asupra vorbirii elevilor
1	Doar intervenția salvatorilor a împiedicat jefuirea finală...	„Munca” din 18.12.03 , p. 4, „PE. Picioarele lui Bush alergau ca găinile”.	Un erou norocos este norocos în toate...
2	Aspirarea timp de o oră arde 250 de calorii pe oră...	„Cosmo” № 3, 2005 , p. 321.	Am rezumat rezultatele lunii din ultima lună.
3	Anul care a trecut 2003 a fost bogat atât în ​​succes, cât și în eșec. Chiar vreau să cred că 2004 va fi un an mai bun.	„Terek” din 31.12.03 , p. 1 „Cum a fost 2003”	Fie ca norocul, fericirea și norocul să vă însoțească...
4	Și nu face stelele să sară prin frânghie...		Va fi un concurs de lingvistică și diferite limbi.

№	citat media	sursă	impact asupra vorbirii elevilor
55	Pe măsură ce noi informații devin disponibile, vă vom informa...	TV KBR 14. 10. 05 , 20. 45 „Știri”, crainicul Natalya Borovinskaya	Animale sălbatice au fost găsite peste tot în pădure. (din eseu)
6	Timpul a fost măsurat în orice moment...	Din reclamele TV	Le-am văzut cadavrele moarte...
7	El este un om atât de simplu...	„Cântecul anului”, NTV, 31. 12. 05 (A. B. Pugacheva)	Aceasta este o axiomă, acesta este un lucru care nu necesită dovezi.
8	Ei prind militanți evazivi...	„Azi”, NTV, 04.01.06 (Olga Belova)	Câmpul era plin de flori înflorite...
9	Imaginația lui s-a năruit deja și începem să ne jucăm...	publicitate TV	Vara am citit Cehov, Tolstoi și clasici rusi.
10	Mâneci lungi clasice, lungi...	„Scoate-l imediat”. STS, 26. 12. 05 (Sasha Vertinskaya)	S-a așezat într-o galoș, în dizgrație...
11	S-a remarcat prin frumusețea unei lebede albe...	„Terek” din 12.04.03 , p. 3, „Dansul și Viața”.	Maximalismul tineresc este inerent tuturor tinerilor.

Această serie poate fi continuată mult timp. Fenomenele de acest ordin în lingvistică sunt numite în mod obișnuit tautologii.

8. Erori logice:

№	citat media	sursă
1	Și dacă o fac, înseamnă că ceva este în neregulă cu ei...	„KP” din 14.09.05 , p. 2 „Tabloul zilei” (citat de domnul Cernomyrdin)
2	Acest sezon a deschis deja o serie de tineri interpreți pentru cunoscătorii de muzică clasică. Actualul nu a făcut excepție.	„KBP” din 04.06.05 , pp. 4-5 „Într-o suflare”
3	Creierul bărbaților și al femeilor sunt două lucruri foarte diferite...	„KP” pentru 16-23. 06. 05, p. 10 „Clubul curioșilor”
4	După o jumătate de oră de jocuri pe calculator, am impresia că mi-am pierdut mințile. Așa că îl opresc.	„Cosmo” nr. 7, 2005 , p. 117 „Comentariul lui Ivan Urgant”
5	Când cumpărați obiecte pirotehnice, nu le cumpărați de la lotoșnici...	„Terek” din 31.12.03 , pagina 3 „Atenție: 01 avertisment”
6	Dmitri Pevtsov a fost ras gol...	"KP" de la 2-9. 06.05 , pagina 39 (titlu)
7	Dar trebuie și să ne ținem degetul pe puls, să nu lăsăm tinerii să-și urmeze cursul.	„KP” din 08.11.05 , p. 3 „Cum putem evita înțepăturile”

88	În acest format, nu ne-am gândit la această problemă. Vom acorda o atenție deosebită acestei probleme. (din discursul lui A. Kanokov)	„KBP” din 25.10.05 , p. 1 „Lecțiile de islam și ortodoxie vor fi introduse în școli în viitorul apropiat”
9	Comunic cu oameni care nu se deranjează în mod deosebit cu fețele.
10	Și când am deschis televizorul, am auzit un cu totul alt discurs.	„MK” din 24.11.05 , „Aer strâmb”
11	Aceasta este dragostea lui... Este incredibil, înfiorător... E... ce! Aici.	„Fără complexe”, ORT, 27. 12. 05 (Lolita)
12	Au trecut zile, au trecut săptămâni și rezultatul a fost evident...	publicitate TV
13	Cernomyrdin: Nu trebuie să dorim să realizăm acest lucru, ci într-un loc complet diferit. - Mă gândesc la asta tot timpul și nu indiferent. Nu prea observ cine mai poate candida la președinte. - Și este foarte regretabil că pe așa, în plin galop, o persoană va trebui să plece conform Constituției. Cred că nu va fi egal. Până atunci, nu le are. Deși, trebuie să spun, nimeni nu l-a cunoscut nici până în 1999. Deși Rusia este o țară bogată - atât în ​​ceea ce privește oamenii, cât și oamenii deștepți. Desigur, vor exista, sunt, care sunt demni să conducă statul nostru. Nici nu aș vrea să-l ating. Nu aș vrea acum.	„KP” din 18.10.05 , p. 8 „Bău de aburi politic”
14	În general, extremismul a ieșit din plin...	„Vesti KBR”, 27. 06. 05 , 20.45
15	Președintele... a condus un debriefing...	„Astăzi”, 22.08.05 , 22. 00, Aset Vatsueva
16	Era multă muzică drăguță.	„Cinci stele”, „Rusia”, 10. 07. 05 (L. V. Leshcenko)
17	Kournikov nu a mai fost văzut de mult.	„Vesti”, NTV 13. 07. 05
18	Acum sunt rugăciuni la Zidul Plângerii...	„Azi”, NTV, 05.01.06 (Denis Sandro)
19	Nu în cel mai bun spirit...	„Azi”, NTV, 05.01.06 (Alexey Pivovarov)
20	Patruzeci de metri pătrați… Mâine activitățile de măturare vor continua…	„Azi”, NTV, 05.01.06 (Abdul Musaev)
21	ai incalcat legea...	„Judecător federal” ORT, 12. 01.06 , (S. A. Pashin)
22	Un membru al unei bande ilegale a fost reținut...	„Departamentul de serviciu”. „Rusia”, 12. 01. 06
23	Pe măsură ce cuptorul curge prin ele, ele încep să pătrundă	„Terek” din 11.12.03 , p. 4 „Pentru a evita elementul de foc”
24	Am fost la concerte și am făcut o excursie la muzeu...	„Terek” din 28.08.03 , p. 3 „Stelele se sting peste Almaz”

№	citat media	sursă
1	Deși... este dificil să compari astfel de implicite, se observă totuși: ele au o bază comună... Deși cei de dreapta își dau speranță într-o corecție...	„Munca” din 18.12.03 , p. 2 „Limba adusă la implicit”
2	Și asta în ciuda faptului că aceste fonduri nu erau prevăzute în buget.	„KP” din 01.11.03 , p. 6 „Vaccinarea a început pe teritoriul Stavropol”
3	Eu, parcă, totul, așa cum ar fi, costume...	„Trei ferestre”, ORT, 04. 12. 05 (N. Koroleva)
4	Acum, de fapt, vrem să spunem că, de fapt, acest stil i se potrivește... Și, de fapt, ne-am hotărât asupra unui minim de schimbări...	„Scoate-l imediat”, STS, 08.01.06. (Tasha Strict)
5	Ei bine, ea nu s-a schimbat prea mult. Ea este într-adevăr aceeași persoană... Nu, ei bine, într-adevăr!. .	„Scoate-l imediat”, STS, 08.01.06. (Sasha Vertinskaya)

4. Încălcarea purității vorbirii

1. Fără îndoială, elementele colocviale, incluziunile colocviale (și anume, incluziunile) au dreptul la viață în jurnalism. Cu toate acestea, jurnaliştilor le lipseşte adesea simţul proporţiei în utilizarea stilului conversaţional:

№	citat media	sursă	impact asupra vorbirii elevilor
1	Vizitatorii muzeului sunt toți oameni MVD, lucrătorii muzeului au făcut tot posibilul pentru ei...	„Viața” din 27.02.04 , p. 5 „Deschiderea muzeului”	Pianiştii erau în clasa următoare...
2	Premierul a aprobat modificări la regulile de circulație, permițând polițiștilor să ridice orice mașină.	„KP” din 02.10.03 , pagina 3 din antet	Nu existau politisti in acel moment...
3	Nu-mi pasă…	„Cosmo” nr. 12, 2005 , p. 180 „Interviu. Stas Piekha”	Un incident grozav sa întâmplat în Atena... Pechorin a fost o prostie.
4	Băieți ciudați: vând droguri, beau, se sfiesc pe străzi.	„KP” din 11.11.05 , pagina 2 „Imaginea zilei”	În loc de muncă, Raskolnikov s-a ferit de Sankt Petersburg...
5	„Lasă fiecare zi de lucru să înveselească carnavalul celor dragi de acasă!” – ne-a urat steaua.	„KP din 12. 11. 05, p. 14 „ Grump of the week”	Se va putea face o poză...
6	... mănâncă viermi în aer...	„KP” din 22.10.05 , p. 14 „Glumă proastă”	Petrecem la Scherer.

7	Puștiul ăla tocmai s-a aplecat din zonă ieri, era lângă Hodor, va spune totul!	„KP” din 29.10.05 , p. 2 „Detalierea”	Soljenițîn, aplecat de zonă, începe să scrie romane...
8	Aici îl prostebal pe Serghei Bezrukov...	„MK” din 24.11.05 , „Aer strâmb”	Toată lumea își bate joc de Pierre Bezukhov...
9	Ei bine, președintelui nu i-a plăcut fețele lor...	„Știri”, ORT, 13.09.05 , ora 21.00, V. Cernomyrdin	Fața eroului era atât de așa...
10	În Europa, capacitatea cetățenilor de a-și parca bicicletele este uimitoare...	„Note cu ghinion”, Dmitri Krylov, 20. 11. 05	A filmat tot ce era comestibil în casă.
11		„My Fair Nanny”, STS (dădacă Vika)	Margarita era la o petrecere nebună.
12	În timp ce pastele se gătesc, să ne uităm la caseta Beatles.	„Trei ferestre”, ORT, 05. 11. 05 , 10. 30, A. Makarevici.	Până la sfârșitul romanului, Natasha Rostova capătă un nou aspect...

De remarcat că tonul colocvial în programele informative și analitice gravitează adesea spre colocvialul grosolan, sau chiar înlocuit complet de acesta. Dovada în acest sens este un vocabular nepoliticos: hawal, freebie, capre, dă-o în bară.

2. În ceea ce privește cuvintele străine, necesitatea unora dintre ele este de netăgăduit, dar de ce avem nevoie de „confruntare”, „rotunda”, „summit”, „consens”, „adolescent”, „show”, „brain ring” și alte sute! Scara modernă a împrumuturilor este în detrimentul limbii literare ruse:

№	citat media	sursă	impact asupra vorbirii elevilor
1	Îmi fac propriul PR pe cheltuiala lor.	„MK” din 24.11.05 , „Aer strâmb”	Poetul s-a promovat...
2	După o actualizare completă, Moș Crăciun a apărut...	"Astăzi". NTV, 26. 12. 05	A fost un upgrade...
3	Spectacolul amator rural a organizat un spectacol grandios pentru operatorii de combine.	„Terek” din 18.06.04 , p. 2 „Cauza – timp, distracție – oră”.	Seara, am dat un spectacol de furie pentru părinții mei.
4	Se va ține cont de pluralismul de opinii.	„KBP” din 08.12.03 , p. 1 „Alegeri astăzi”	Există un pluralism de partide în Duma.
5	Această fermă colectivă este întotdeauna în prim-plan.	„Terek” din 07.09.03 , p. 2 „Ferme avansate ale regiunii”.	Clasa noastră a fost în fruntea curățeniei școlii.

Concluzie

Dacă o persoană nu greșește în pronunție, în folosirea formelor de cuvinte, în formarea lor, în construirea propozițiilor, numim vorbirea sa corectă. Cu toate acestea, acest lucru nu este suficient. Discursul poate fi corect, dar „rău”, adică nu este în concordanță cu scopurile și condițiile de comunicare. Conceptul de vorbire „bună” include cel puțin trei caracteristici: bogăție, acuratețe și expresivitate. Indicatorii vorbirii bogate sunt un volum mare de vocabular activ, o varietate de forme morfologice și construcții sintactice utilizate. Acuratețea vorbirii este alegerea unui astfel de mijloc de limbaj care exprimă cel mai bine conținutul declarației, dezvăluie subiectul și ideea principală. Expresivitatea este creată prin selectarea mijloacelor de limbaj care sunt cele mai potrivite pentru condițiile și sarcinile de comunicare.

Dacă o persoană are un discurs corect și bun, atinge cel mai înalt nivel de cultură a vorbirii. Aceasta înseamnă că nu numai că nu greșește, dar știe și să construiască enunțuri în cel mai bun mod posibil în conformitate cu scopul comunicării, să selecteze cuvintele și construcțiile cele mai potrivite în fiecare caz, ținând cont de cine și în ce circumstanțe. se adresează el.

Un nivel ridicat de cultură a vorbirii este o trăsătură integrală a unei persoane moderne, nu ar trebui să greșești în pronunție, în utilizarea formelor de cuvinte, în construirea propozițiilor, cu toate acestea, acest lucru este destul de greu de realizat în situația actuală, când mass-media, care au un impact semnificativ asupra culturii vorbirii a societății, sunt atât de departe de norme.

Am desfășurat un mini-chestionar al participanților la testare:

Citiți fără greșeală programe software?

a) desigur, iar în versiunea completă - 10%; b) Încerc, dar în reducere - 63%; c) nu-27% (!).

Cât de des citești lucrări ale unor clasici mondiale?

a) destul de des - 26%; b) rar - 15%; c) Citesc literatură ușoară - 19%; d) Nu citesc, nu am timp - 40% (!).

Cât de des folosiți dicționare lingvistice?

a) destul de des - 20%; b) din când în când - 6%; c) Nu îl folosesc - 74% (!).

Cât de des apelați la mass-media pentru informații de diferite tipuri?

a) foarte des - 72%; b) din când în când - 18%; c) rareori - 10%.

Sunteți familiarizat cu conceptul de „cultură a vorbirii”?

a) da-35%; b) Îmi amintesc ceva - 29%; c) nu-36%.

Poate, în opinia dumneavoastră, discursul presei să fie incorect, neconform cu normele?

a) destul de-12%; b) nu cred - 26%; c) nu - 62%.

Considerați că este posibil să vă corectați discursul în funcție de discursul presei?

a) desigur - 61%; b) nu-14%; c) nu întotdeauna-25%.

După analizarea materialelor de cercetare și luarea în considerare a rezultatelor mini-sondajului, am ajuns la concluzia că:

1) a crescut ponderea producției de vorbire a mass-media în practica de vorbire a societății, a crescut și importanța textelor media în mintea publicului, a crescut puterea influenței mass-media asupra culturii vorbirii oamenilor.

2) am afirmat că influența limbajului mass-media asupra culturii de vorbire a societății este negativă, ceea ce este o problemă de preocupare pentru ecologia limbii ruse, cultura vorbirii a societății moderne.

L. V. Shcherba a scris: "Toată lumea vrea să vorbească limba rusă corectă, dar nu știu unde să-i găsească normele. Răspunsul, de fapt, desigur, este extrem de simplu - citește lucrările ... ale clasicilor incontestabil ale literaturii noastre - Gorki, Cehov, Korolenko, Turgheniev, Goncharov etc., și veți găsi în ei norma dorită. În opinia noastră, răspunsul lui L. V. Shcherba este foarte relevant, dar va fi destul de dificil să redresăm situația cu acest sfat (vezi rezultatele mini-sondajului), așa că oferim „Programul nostru pentru optimizarea culturii vorbirii ruse”. ":

I. Introduceți subiectul retorică la școală.

II. Organizați cursuri de retorică pentru profesorii de limbi străine.

IV. Pentru a organiza cluburi de iubitori de vorbire rusă în școli.

VI. Stabiliți un premiu media pentru puritatea și corectitudinea vorbirii ruse.

VII. Organizați lansarea programului „Cenzură” pe unul dintre canalele rusești cu monitorizare a erorilor în discursul prezentatorilor TV, distribuirea acestuia din urmă în următoarele categorii: 1) Domnișoară/Dl. 2) domnișoara/domnul anti-acuratețea vorbirii; 3) Domnisoara / Domnul anti-puritatea vorbirii etc.

VIII. Pentru a populariza dicționarele prin crearea activă a versiunilor lor de internet de înaltă calitate. Acest pas, în opinia noastră, asigură disponibilitatea informațiilor din dicționar.

IX. Să anunțe un concurs între lingviști pentru dezvoltarea unui program educațional în cultura vorbirii.

X. Înființați o competiție rusească de cunoscători ai literaturii clasice mondiale și ai culturii vorbirii.

Credem că urmând programul nostru, putem influența starea culturii vorbirii a societății moderne, precum și cultura societății în ansamblu: „În atitudinea fiecărui om față de limba sa, se poate judeca nu numai cultura sa. nivelul, dar și valoarea lui civică.Dragostea adevărată pentru țara cuiva este de neconceput fără dragostea pentru limba sa.O persoană care este indiferentă față de limba sa este un sălbatic.El este dăunător în însăși esența sa, deoarece indiferența lui față de limbă se explică prin indiferență totală față de trecutul, prezentul și viitorul poporului său” (K. G. Paustovsky).

Referințe

1. Abramov N. Arta de a vorbi // vorbirea rusă. - 1991. - Nr. 4.

2. Avanesov R. I. pronunția literară rusă. M., 1972

3. Ageenko F. L., Zarva M. V. Dicționar de stres al limbii ruse. M., 2000

4. Vvedenskaya L. A. Cultura vorbirii. Seria „Manuale, materiale didactice”. Rostov n/a: Phoenix, 2001.

5. Vvedenskaya L. A. Dicționar de stres pentru cranici radio și
televiziune. M., 2004

6. Gvozdev A. N. Limba literară rusă modernă: fonetică și morfologie. M., 1973

7. Grekov VF et al.Manual pentru cursuri în limba rusă. M., Iluminismul, 1968

8. Krysin L.P. Dicționar explicativ de cuvinte străine. M., 1998

9. L. A. Verbitskaya. Să vorbim corect. M., 1993

10. Materiale media.

11. Materiale de eseuri și înregistrări pe casetă ale discursului spontan al elevilor de clasa a XI-a ai instituției de învățământ municipale „Școala Gimnazială Nr. 2, Terek”.

12. Novinskaya N. I. Dicționar ortoepic al limbii ruse. M., 2004

13. Oganesyan S. S. Cultura comunicării vorbirii // Limba rusă la școală. Nr. 5 - 1998

14. Ozhegov S. I. Dicționar al limbii ruse. M., 1991

15. Rosenthal D. E. Manual de ortografie și editare literară pentru lucrătorii presei. M., 1971

16. Skvortsov L. I. Limba, comunicare si cultura // Limba rusa la scoala. Nr. 1 - 1994

17. Formanovskaya N. I. Cultura comunicării și eticheta vorbirii // Limba rusă la școală. nr. 5

Aplicație

Procentul de erori în cultura discursului media.

1. Greșeli de ortografie - 40%

2. Greșeli de ortografie - 15%

3. Erori de punctuație - 6%

4. Erori gramaticale - 9%

5. Greșeli în utilizarea cuvintelor - 30%

1. Greșeli de ortografie -43%

2. Greșeli de ortografie -10%

3. Erori de punctuație -5%

4. Greșeli gramaticale -10%

5. Greșeli în utilizarea cuvintelor -32%

Mass-media în cursul reformei vieții în Federația Rusă a dat naștere la o scădere a nivelului calității produselor lor și, mai ales, în domeniul limbii. Noile cadre au adus propriul lor limbaj, propriul nivel de înțelegere a culturii vorbirii, propriul vocabular, uneori împrumutat mecanic din limbi străine, și în primul rând din anglo-american, în mass-media electronică și tipărită. Personal nou insuficient instruit care a venit în mass-media în...

Normele moderne de limbaj și etica comunicării fac posibilă asigurarea celui mai mare efect în realizarea sarcinilor comunicative stabilite. Știința care se ocupă de problemele normalizării vorbirii, elaborând recomandări pentru utilizarea abil a limbajului, este numită și cultura vorbirii. Conține trei componente: normativă, comunicativă, etică. Evaluarea calitativă a declarației cu...

Asupra mijloacelor de influență a vorbirii. Secolul al XX-lea a lăsat doar ficțiunea în locul retoricii și literaturii clasice și a propus un nou subiect - cultura vorbirii ca doctrină a normelor limbajului literar, iar la școală - aspectul dezvoltării vorbirii. O analiză a noilor teorii și discipline care au apărut la sfârșitul secolului al XX-lea prin dezvoltarea tehnologiilor de vorbire arată că acestea datează istoric din retorică, adesea...

Sarcina oamenilor de știință este să stabilească ce manifestări ale gustului lingvistic corespund/nu corespund principalelor procese, tendințelor de evoluție a unei anumite limbi literare moderne, sistemului actual de norme literare și dinamicii dezvoltării acesteia. Doctrina culturii vorbirii evaluează faptele de vorbire, stabilind gradul de normativitate a acestora, oportunitatea utilizării într-o situație de vorbire dată, motivația lor...

„Riscuri și asigurări 1. Riscuri Riscul, după cum a remarcat M. Bulgakov, apare ca urmare a necunoașterii viitorului. Toată viața noastră..."

Da, omul este muritor, dar asta ar fi jumătate din necaz.

Lucrul rău este că uneori este dintr-o dată muritor, asta e șmecheria!

M. Bulgakov. Maestrul și Margareta

Riscuri și asigurări

Riscul, așa cum a formulat în mod remarcabil M. Bulgakov, apare din cauza

ignorarea viitorului. Întreaga noastră viață este plină de riscuri:

1. Decesul unui întreținător de familie poate lăsa familia acestuia fără sursă de venit.

2. Consecințele financiare ale invalidității permanente

(dizabilitate) poate fi și mai gravă - pe lângă pierderea unei surse de venit pentru familie, persoana cu handicap însuși are nevoie să trăiască din ceva și, probabil, să fie tratată.

3. Decesul unui angajat al întreprinderii poate impune angajatorului să plătească beneficiul convenit în contractul de muncă. Dacă o nenorocire se abate asupra unuia dintre lucrătorii cheie, problemele financiare pot fi chiar legate nu atât de plata prestațiilor către familia defunctului, cât de pierderile pe care le va suferi întreprinderea din cauza timpului necesar pentru a găsi un înlocuitor complet. .

4. Un incendiu poate duce la pierderea unui apartament, cabană sau spații industriale.

5. Rezultatele investițiilor pot diferi semnificativ de cele așteptate:

În loc de creșterea așteptată a prețului acțiunilor, poate exista o prăbușire bruscă a bursei;

Creșterea inflației a depreciat fondurile depozitelor bancare.

Strict vorbind, deprecierea investițiilor în depozite bancare sau obligațiuni este o situație tipică în Rusia modernă; ar fi mai corect să spunem că s-a depreciat chiar mai mult decât se aștepta.

6. Costurile companiei se pot dovedi a fi mult mai mari decât se preconiza, drept urmare aceasta va suferi pierderi serioase.

7. Fiul a intrat în departamentul plătit al unei universități prestigioase și scumpe. Părinții lui au presupus că, după doi ani de cursuri cu tutori scumpi, va putea studia gratuit.

8. Toate afacerile suportă riscul (de marketing) al cererii reduse pentru produsele lor. Motivele pot fi foarte diverse: concurență, schimbarea preferințelor consumatorilor, modificarea prețurilor la materiile prime etc.

Riscurile pot fi împărțite în două mari grupuri: speculative și pure.

Riscurile speculative implică posibilitatea atât de pierderi, cât și de profituri.

Un rezultat neutru (fără pierderi, fără profit) este, de asemenea, posibil. Ultimele patru riscuri sunt exemple de riscuri speculative. Investiția în acțiuni poate oferi profituri la care un investitor nici nu ar putea visa; un fiu poate intra într-un departament gratuit și chiar poate găsi un loc de muncă cu jumătate de normă bine plătit în timp ce studiază. Primele patru riscuri sunt exemple de riscuri pure - în cel mai bun caz, aceste evenimente nu vor avea loc, este imposibil să profitați de riscuri pure.

Asigurările se ocupă de riscuri pure. Asigurarea oferă protecție clienților împotriva pierderilor financiare care pot apărea în viitor din cauza unor evenimente neprevăzute, dar nu are scopul de a genera profit. Asigurarea protejează împotriva consecințelor financiare ale morții unui susținător de familie, pierderea bunurilor în urma unui incendiu, daune cauzate terților etc. Pentru ca asigurarea să nu se transforme într-un fel de pariu, la încheierea unui contract de asigurare este necesară o dobândă asigurabilă, ceea ce presupune că evenimentul, în urma căruia societatea de asigurări va trebui să efectueze o plată de asigurare, va provoca efectiv o pierdere pentru potentialul client. Dacă ar fi posibil să se încheie contracte de asigurare în legătură cu orice evenimente, cum ar fi decesul unui străin, deteriorarea proprietății altcuiva etc., atunci asigurarea s-ar transforma într-o loterie ilegală.

În asigurările de proprietate și răspundere civilă, acest principiu este întotdeauna urmat:

acoperirea de asigurare se plătește numai atunci când apar pierderi. În același timp, o persoană familiarizată cu asigurările de viață poate avea câteva întrebări. Asigurarea de viață cumulată presupune plata unei acoperiri de asigurare pentru supraviețuirea persoanei asigurate până la sfârșitul perioadei de asigurare. Mai mult, cu asigurarea mutuală, clientul are oportunități de investiții foarte asemănătoare cu jocul de la bursă. Ce înseamnă?

Răspunsul este că, de fapt, asigurările de viață oferă clientului două servicii:

1) despăgubiri pentru pierderile rezultate din decesul persoanei asigurate;

2) un instrument de investiții.

Primul serviciu poate fi considerat drept asigurare în sensul „îngust” al cuvântului; afirmația că asigurarea se ocupă doar de riscuri pure este pe deplin aplicabilă acesteia.

2. Din perspectiva clientului Atât persoanele fizice, cât și întreprinderile își planifică viitorul. Pentru a face acest lucru, ei folosesc planificarea financiară și managementul riscului, chiar dacă nu cunosc această terminologie.

Luați în considerare, de exemplu, planificarea financiară a unei familii tinere formată din două persoane, proaspăt căsătoriți Ivan și Maria, în vârstă de 22 de ani, care au absolvit universitatea și încep o viață independentă de adult. Sursa de venit pentru această tânără familie este viitorul lor salariu. Nu au economii, nici apartament, casă de vară sau mașină. Au planuri de familie obișnuite, s-ar putea spune tipice: să dea naștere copiilor, să-i crească, să-i educe, să-și cumpere un apartament, o casă de vară, o mașină, să-și asigure singuri la bătrânețe. Îndeplinirea acestor planuri presupune echilibrarea cheltuielilor viitoare cu veniturile viitoare.

O familie tânără prezice venituri viitoare și cheltuieli viitoare. Câștigurile viitoare sunt proiectate ținând cont de creșterile salariale așteptate și de scăderea veniturilor pentru naștere și îngrijire a copilului.

În detrimentul fondurilor rămase după plata cheltuielilor curente, aceștia intenționează să creeze fonduri (economii) în următoarele scopuri:

Efectuarea primei rate pentru achiziționarea unui apartament;

Achiziționarea unei mașini;

Predarea copiilor la școală și la universitate;

Dispoziții la bătrânețe.

Costurile enumerate sunt planificate.

Pierderea bunurilor din cauza incendiului, accidentelor și altor incidente;

Cheltuieli medicale cauzate de boală sau accident;

Pierderea veniturilor în caz de deces sau invaliditate a unuia dintre soți;

Despăgubiri pentru pierderile cauzate altor persoane ca urmare a unui accident de mașină sau a inundațiilor vecinilor și a altor evenimente. Acest tip de daune se numește răspundere față de terți.

Soluția la această problemă se numește managementul riscului sau (hârtie de urmărire directă din engleză) managementul riscului. Primul pas în managementul riscului este identificarea riscurilor existente.

1. Evitarea riscurilor. Familia nu poate cumpăra o mașină și nu poate folosi transportul public. Acest lucru va evita multe dintre riscurile asociate cu acesta, cum ar fi pierderea mașinii din cauza furtului sau accidentului, decesul sau rănirea într-un accident de mașină, daunele aduse terților.

2. Reducerea riscului. Familia poate lua măsuri pentru a reduce probabilitatea evenimentelor adverse sau a consecințelor acestora: să ducă un stil de viață sănătos, să oprească schiul, să instaleze uși metalice în apartament, să-l pună pe alarmă, să instaleze detectoare de fum și stingătoare etc.

3. Transferul riscului. Transferul de risc înseamnă transferul responsabilității financiare pentru anumite evenimente către o altă parte - o persoană sau o organizație. De regulă, nu este posibil să faceți acest lucru gratuit; trebuie să plătești pentru tot. Cea mai frecvent utilizată metodă de transfer al riscului este asigurarea1. Ca urmare a încheierii contractului de asigurare, asigurătorul, în schimbul unei anumite sume de bani (prima de asigurare), își asumă obligația de a plăti acoperirea de asigurare dacă survin evenimentele specificate în contract, de exemplu decesul persoana asigurata. Există trei tipuri de asigurări:

Asigurare de bunuri - asigurare împotriva pierderilor asociate cu daunele aduse bunurilor asiguratului ca urmare a unui incendiu, dar, desigur, nu singura. În special, o tehnică numită hedging asociată cu utilizarea instrumentelor derivate este utilizată pentru a proteja împotriva riscurilor financiare.

furt, accident, inundație, grindină etc.

Asigurare de răspundere civilă - asigurare împotriva pierderilor asociate cu decesul unor terți, care provoacă daune bunurilor sau sănătății acestora.

Asigurare de persoane – asigurare in cazul pierderilor legate de decesul, accidentul sau boala Persoanei Asigurate.

Acest tip de asigurare este subiectul acestei cărți.

4. Acceptarea riscului. Pentru unele riscuri, familia poate să nu ia nicio măsură. Acceptarea riscului înseamnă că familia își asumă întreaga responsabilitate financiară pentru implementarea acestuia sau, folosind terminologia acceptată în asigurări și managementul riscului, lasă riscul pe propria sa deducere. Acceptarea riscului are loc atât pentru pierderi relativ mici, pe care familia le poate atribui cheltuielilor curente, cât și pentru riscuri grave. Motivele pentru asumarea unor riscuri serioase variază de la un calcul „aleatoriu” până la speranța că salariul unui soț va fi suficient pentru a hrăni familia în cazul decesului sau invalidității celuilalt.

Asumarea parțială a riscurilor este, de asemenea, posibilă, de exemplu, familia este capabilă să facă față pierderii de venit asociată cu decesul unuia dintre soți, dar nu ambilor. În acest caz, ea poate cumpăra o asigurare de viață, care prevede plata acoperirii de asigurare doar în cazul decesului ambilor soți, care va costa mult mai puțin. La asigurarea proprietății și/sau a răspunderii civile, un contract de asigurare de pierdere poate prevedea plata unei acoperiri de asigurare egală cu excesul de pierdere peste o anumită sumă stabilită prin contract, numită deductibilă. De exemplu, cu asigurarea împotriva incendiilor, o deductibilă de 20 de mii de ruble înseamnă că cu o pierdere de 10 mii de ruble.

nu există nicio plată de asigurare, iar cu o pierdere de 100 de mii de ruble, plata de asigurare va fi de 80 de mii de ruble. Aceasta înseamnă că asiguratul își asumă riscul de pierdere în valoare de până la 20 de mii de ruble și asigură un posibil excedent peste această sumă.

Este greu de imaginat o familie care ar putea transfera toate riscurile;

o parte din riscuri rămâne întotdeauna pe propria sa reținere. Prin urmare, fondurile (economiile) enumerate mai sus ar trebui completate cu încă una - în cazul unor cheltuieli neprevăzute. Desigur, în viața reală, este puțin probabil ca o familie să aibă un număr mare de fonduri destinate unor scopuri diferite. Dacă există programe de pensii corporative la întreprinderile în care lucrează Ivan și Maria, ele se pot dovedi a fi singurele fonduri „specializate” ale familiei.

În general, se aplică toate cele patru metode. Totodată, trebuie remarcat faptul că aceste metode de management al riscului sunt în mod inerent eterogene: primele două au ca scop combaterea riscului și/sau a consecințelor acestuia, în timp ce a treia și a patra sunt modalități de finanțare a riscului. Transferul riscului evită incertitudinea costurilor viitoare asociate cu riscurile aferente, de exemplu, asigurarea de deces permite, în schimbul plății unor contribuții fixe regulate, să se compenseze pierderile asociate cu pierderea unui susținător de familie. Acceptarea riscului înseamnă disponibilitatea de a plăti pentru pierderile rezultate; în cazuri extreme, înseamnă o pregătire pentru pierderea completă a mijloacelor de trai.

Dacă riscul poate fi evitat, atunci nu va fi nevoie să îl finanțați.

Adoptarea măsurilor de atenuare a riscurilor reduce pierderile așteptate, dar necesită totuși alegerea modului în care riscul este finanțat. În funcție de modalitatea de finanțare a riscului adoptată, acțiunile întreprinse vor reduce prima de asigurare, vor reduce probabilitatea pierderilor sau vor reduce valoarea pierderilor.

Necesitatea transferului de risc depinde de situația specifică. În general, nevoia de asigurare este cu atât mai mare, cu atât sunt mai multe persoane aflate în întreținere în familie (copii, soți șomeri, părinți care au nevoie de asistență materială) și cu atât mai puține economii sau alte bunuri care pot fi vândute dacă este necesar. Dacă până la vârsta de 30 de ani Ivan și Maria câștigă bani buni, cumpără un apartament, o casă și o mașină, moștenesc un alt apartament, iar copiii sunt încă în planuri pentru viitor, atunci nevoia de asigurare va fi în mod clar mai mică decât dacă sunt trei copii și Mary, angajate doar în treburile casnice.

Planificarea financiară și gestionarea riscurilor unei afaceri sunt mai complexe decât planificarea financiară familială, cu toate acestea, esența acesteia rămâne aceeași.

Întreprinderea își planifică dezvoltarea, creează fonduri pentru dezvoltarea viitoare sub formă de profituri reportate și transferă o parte din riscuri prin asigurare și alte metode de transfer al riscului, cum ar fi acoperirea riscurilor financiare.

Nevoia de asigurare a companiei depinde de poziția financiară și de dimensiunea acesteia. Cu cât întreprinderea este mai mare și cu cât fondurile proprii sunt mai mari, cu atât este mai mare capacitatea sa de a reține riscurile pe cont propriu.

În concluzie, remarcăm că în planificarea financiară este necesar să se țină cont de fiscalitatea actuală și să se utilizeze eficient, din punct de vedere al fiscalității, metode de planificare și transfer de risc.

3. Din punctul de vedere al societății de asigurări Afacerea de asigurări urmează să își asume riscurile clienților săi pentru un onorariu stabilit. O companie de asigurări poate accepta riscuri pe care clienții săi nu le pot păstra singuri, deoarece folosește principiul punerii în comun a riscurilor. De exemplu, luați în considerare asigurarea de deces pe o perioadă de un an. Cu un număr mare de asigurați, compania de asigurări știe că doar o proporție relativ mică dintre aceștia va muri pe perioada asigurării. Acest rezultat rezultă atât din bunul simț, cât și din teoria probabilității, care afirmă că, cu cât numărul de asigurați este mai mare, cu atât se poate prezice cu mai multă precizie mărimea plăților totale ale companiei de asigurări. Acest lucru permite companiei de asigurări să preia o mică contribuție de la fiecare client și să plătească, în caz de deces, o sumă care poate depăși prima de sute de ori.

Este posibil, totuși, ca, în ciuda bunului simț și a teoriei probabilității, numărul deceselor să fie foarte mare și compania să sufere pierderi sau chiar să intre în faliment? Da, dacă compania nu ia măsurile necesare, acest lucru se poate întâmpla într-adevăr.

Încercați să dați exemple2.

Cine este cel mai ușor de asigurat în caz de deces? Cei care știu că vor muri în curând, sau cel puțin cred că probabilitatea morții lor este foarte mare. Aceștia pot fi oameni grav bolnavi, oameni care decid să se sinucidă sau să urce pe Everest etc. Dacă nu se iau măsuri, asigurarea de deces va fi efectuată în primul rând în spitale pentru bolnavii grav. În acest caz, fără a contrazice teoria probabilității, numărul deceselor poate fi foarte mare.

Companiile de asigurări sunt organizații comerciale, nu de caritate, așa că nu acceptă toate riscurile pentru asigurare, ci doar riscurile care îndeplinesc anumite cerințe.

1) Pierderea trebuie să rezulte dintr-un eveniment întâmplător. Boala sau decesul nu trebuie să fie rezultatul acțiunilor intenționate ale persoanei asigurate;

în special, contractul de asigurare de viață prevede, de obicei, refuzul asigurării în caz de sinucidere sau tentativă de sinucidere3.

În cazul asigurărilor de viață mixte, acoperirea de asigurare este plătită conform tuturor contractelor. Prin urmare, la prima vedere, există o încălcare a acestui principiu. Acest lucru, însă, nu este cazul, deoarece data specifică a producerii pierderii este un eveniment întâmplător - decesul poate interveni în orice moment pe durata asigurării sau o persoană poate supraviețui până la sfârșitul duratei asigurării.

2) Faptul producerii evenimentului specificat în contract (eveniment asigurat), care prevede plata acoperirii de asigurare, trebuie să facă obiectul verificării obiective. Faptul decesului persoanei asigurate nu este de obicei pus la îndoială, cu toate acestea, cazuri de fraudă sunt posibile și aici: de exemplu, un certificat de deces fals poate fi furnizat în străinătate.

Invaliditatea sau diagnosticul inițial al unei boli critice nu este atât de evidentă. Dizabilitatea nu este întotdeauna ușor de verificat, iar diagnosticul inițial de, să zicem, cancerul poate să nu fie deloc primar; de fapt, boala ar fi putut fi depistată înainte de încheierea contractului de asigurare. Pentru a preveni frauda, ​​companiile de asigurări prescriu cu atenție evenimentele asigurate, excepțiile și măsurile pentru a verifica producerea unui eveniment asigurat. Una dintre aceste măsuri este cerința.Când se preda teoria probabilității, este adesea dat următorul exemplu. Este extrem de puțin probabil ca o sută de bărbați și nici o femeie să fi mers pe stradă. Profesorul i-a invitat pe elevi să privească pe fereastră și să se asigure că vorbele lui sunt corecte... O companie de soldați mergea pe stradă!

Legislația unor țări limitează perioada în care nu poți plăti acoperirea de asigurare în cazul decesului Asiguratului.

notificarea în timp util a companiei de asigurări despre evenimentul asigurat; cu o mare întârziere în notificare, este mai dificil să se verifice circumstanțele evenimentului asigurat.

Un contract de asigurare de viață prevede de obicei plata acoperirii de asigurare stabilite prin contract. De exemplu, un contract de asigurare de viață poate prevedea plata a un milion de ruble. în cazul decesului persoanei asigurate, 750 de mii de ruble în cazul unui handicap al primului grup și 500 de mii de ruble.

ruble în caz de invaliditate a celui de-al doilea grup. Cu toate acestea, contractul poate prevedea compensații pentru pierderile reale suferite; acestea includ, de exemplu, contracte de asigurare pentru cheltuieli medicale. În acest caz, mărimea pierderii ar trebui, de asemenea, să facă obiectul unei verificări obiective.

3) Volumul pierderilor (plățile de asigurare) trebuie să fie previzibil. De exemplu, în cazul unei asigurări de deces pe un an, compania, pe baza statisticilor, presupune că din 1.000 de bărbați asigurați vor muri 7. Acest lucru îi permite să determine costul asigurării și să stabilească prima de asigurare. Dacă compania nu ar putea prezice numărul de evenimente asigurate, nu ar putea atribui o primă proporțională cu riscul.

Desigur, compania nu poate prezice dacă un eveniment asigurat se va întâmpla cu o anumită persoană asigurată4, dar poate prezice destul de precis numărul de evenimente asigurate pentru un anumit grup de persoane asigurate. Dacă contractul prevede despăgubiri pentru pierderile suferite efectiv, atunci compania prevede nu numai numărul de evenimente asigurate, ci și suma medie a plății de asigurare.

Ce este necesar pentru a asigura predictibilitatea cuantumului pierderilor? În primul rând, este necesar să se identifice principalii factori de risc și să se evalueze impactul acestora asupra probabilității unui eveniment asigurat și, dacă este necesar, a valorii plății asigurării.

Luați în considerare această problemă pe exemplul aceleiași asigurări de deces pe un an.

Chiar și un nespecialist știe că mortalitatea depinde de:

Vârsta și sexul persoanei;

conditii de sanatate;

fumat. Nu este că o picătură de nicotină ucide un cal; companiile de asigurări nu sunt interesate de cai. Doar că, celelalte lucruri fiind egale, fumătorii au o rată a mortalității mult mai mare decât nefumătorii;

Profesii - unele profesii sunt asociate cu un risc crescut de accident sau boli profesionale; altele sunt asociate cu niveluri de venit mai ridicate și, în consecință, o alimentație mai bună, condiții de viață și acces la îngrijiri medicale.

Făcând sporturi periculoase etc.

O amenințare semnificativă pentru compania de asigurări este așa-numitul hazard moral, adică. de fapt, riscul de fraudă din partea clientului, care poate ascunde factori care afectează semnificativ mortalitatea.

Glumă actuarială. Cum este diferit un actuar sicilian de unul englez? Actuarul englez știe câți oameni vor muri; Sicilian - știe cine va muri.

Fiecare companie de asigurări de viață are un ghid pentru evaluarea nivelului de risc asociat cu o anumită persoană interesată de asigurarea de viață. În cererea de asigurare, solicitantul furnizează informații despre sine care sunt necesare pentru a evalua nivelul de risc asociat acestuia. Dacă este necesar, pentru a obține informații mai exacte despre starea de sănătate a unui potențial client, se efectuează și un examen medical. Ca urmare, toți clienții potențiali sunt împărțiți în grupuri destul de omogene în ceea ce privește riscul de deces. În asigurări, aceasta se numește clasificare a riscului, iar procesul de clasificare a riscului se numește subscriere.

Ca orice afacere, o companie de asigurări este expusă riscurilor obișnuite de afaceri, cum ar fi:

Riscul investiției;

Risc de marketing;

Costuri de tranzacție prea mari;

Incendiu, inundație, decesul sau îmbolnăvirea angajaților etc.

Ca orice altă întreprindere, o companie de asigurări își gestionează riscurile și își asigură (în alte companii de asigurări) proprietatea, răspunderea și viața și sănătatea angajaților săi. Există însă un alt tip de asigurare specific companiei de asigurări, care se numește reasigurare.

Necesitatea de reasigurare apare atunci când compania de asigurări își asumă prea mult risc pentru asigurare, de exemplu:

Există, deși probabilitatea scăzută, ca un număr mare de asigurați să moară în urma unui eveniment, de exemplu, prăbușirea unui avion care transporta angajați ai unei întreprinderi, un cutremur, inundație etc.

O sumă foarte mare asigurată pentru o anumită poliță: pentru majoritatea persoanelor asigurate, plata asigurării în caz de deces nu depășește două milioane de ruble, iar pentru un client, plata asigurării este de 100 de milioane de ruble.

Decesul unui număr mare de asigurați ca urmare a unui singur eveniment, sau decesul unei persoane a cărei prestație de deces este de multe ori mai mare decât nivelul mediu, poate afecta negativ poziția financiară a asigurătorului sau poate duce chiar la falimentul acestuia. . Prin urmare, el transferă o parte din riscurile sale către o altă companie de asigurări, adică. în schimbul primei de asigurare, o altă societate de asigurări își asumă plata unei părți din acoperirea asigurării. Întrucât asigurătorul transferă o parte din riscurile acceptate pentru asigurare, o astfel de asigurare se numește „reasigurare”.

Reasigurarea este deosebit de importantă pentru companiile mici cu fonduri proprii limitate; observăm că în prezent companiile rusești de asigurări de viață nu pot fi numite mari.

Notă. O companie mare care promite în baza unui contract de muncă să plătească o acoperire de asigurare în cazul decesului angajaților săi suportă riscuri similare cu cele ale unei companii de asigurări cu același număr de asigurați de deces. La fel ca o companie de asigurări, poate anticipa plățile așteptate ale beneficiilor și poate asigura numai împotriva posibilității de pierderi mari. O modalitate de a implementa această abordare este de a crea companii de asigurări captive care să mențină riscurile în cadrul holdingului.

Concluzie

Această carte este dedicată luării în considerare a produselor de asigurări de viață și de sănătate și a tot ceea ce este legat de acestea. Asigurătorii dezvoltă noi produse de asigurare și le modernizează pe cele existente pentru a răspunde pe deplin nevoilor clienților în acoperirea asigurărilor. Asigurarea este indisolubil legată de conceptul de risc; pentru a înțelege asigurarea, în special asigurările de viață și de sănătate, este necesar să se înțeleagă riscurile asociate cu aceasta, de ex.

riscurile ambelor părți ale contractului de asigurare, respectiv asiguratul (clientul societății de asigurări) și asigurătorul (compania de asigurări).

O înțelegere a riscului clienților este esențială pentru a dezvolta produse de asigurare care sunt solicitate de clienți și pentru a oferi anumitor persoane (individuale sau juridice) sfatul potrivit cu privire la opțiunile de asigurare care se potrivesc cel mai bine nevoilor lor.

Mulți angajați ai companiilor de asigurări cred că nu trebuie să cunoască riscurile pe care însăși compania de asigurări le suportă; managementul, finanțatorii, actuarii se ocupă de aceste riscuri. Această opinie este deosebit de răspândită în rândul celor implicați în vânzarea de asigurări. Cu toate acestea, acest lucru nu este adevărat. Înțelegerea riscurilor unei companii de asigurări este necesară pentru a înțelege restricțiile existente privind dezvoltarea sau vânzarea anumitor produse de asigurare. În special, va fi mult mai ușor pentru marketeri să participe la dezvoltarea de noi produse și la modernizarea celor existente dacă înțeleg că, pentru a primi un comision ridicat, trebuie să renunțe la ceva.

Președinte al Federației Ruse, Director General al Centrului pentru Strategiști Corporativi ... " ~ # "g.-1" " și ion Nr. UDV: U3316. / cont. CALCULUL COSTULUI PRODUSELOR Curriculum al unei instituții de învățământ superior pt. ... „COMISIA ECONOMICĂ COMITETUL PENTRU COOPERARE ȘI INTEGRARE ECONOMICĂ Prima sesiune Geneva, 27-28 septembrie 2006...»

2017 www.site - „Bibliotecă electronică gratuită – materiale electronice”

Materialele acestui site sunt postate pentru revizuire, toate drepturile aparțin autorilor lor.
Dacă nu sunteți de acord că materialul dvs. este postat pe acest site, vă rugăm să ne scrieți, îl vom elimina în termen de 1-2 zile lucrătoare.

Ca avocat în exercițiu de 45 de ani, pot spune că uneori deciziile legale și rezonabile sunt încă luate de judecători. De exemplu, de mai mult de zece ori, pe motive exagerate, anchetatorii au încercat să mă împiedice să particip la dosar penal și doar de două ori judecătorii au recunoscut astfel de acțiuni, inacțiuni și decizii ale anchetatorului drept ilegale și nerezonabile.

Aceasta înseamnă că ei pot exercita justiția ca tip de activitate de stat în conformitate cu un ordin special consacrat în Constituția Rusiei și în legislația procedurală. Dar o fac ca un ceas oprit - arată ora exactă de două ori pe zi.

Care a fost motivul pentru care justiția, ca formă de activitate a statului, funcționează astfel?

O analiză a implementării principiilor justiției penale va ajuta la răspunsul la această întrebare.

Principiile procesului penal sunt cerințe legislative adresate participanților la procesul penal.

Dacă anchetatorul, anchetatorul, procurorul în activitățile lor încalcă principiile procesului penal, atunci această activitate nu poate fi considerată procesual penală, iar dacă judecătorul le ignoră, justiția nu se face.

Constituția Rusiei, în articolul 46, stabilește: fiecăruia îi este garantată protecția judiciară a drepturilor și libertăților sale.

Această cerință constituțională își găsește dezvoltarea în articolul 6 din Codul de procedură penală al Federației Ruse, care prevede că procedurile penale au ca scop:

Protecția drepturilor și intereselor legitime ale victimelor infracțiunilor, precum și

Protecția individului împotriva acuzațiilor ilegale și nerezonabile, condamnării, restrângerea drepturilor și libertăților sale.

Studiile efectuate indică încălcări sistematice pe scară largă legate de protecția victimelor infracțiunilor.

Deci, doctor în drept P.A. Skoblikov consideră că una dintre cele mai grave probleme ale justiției penale moderne este restrângerea accesului la justiție pentru victimele infracțiunilor, în primul rând prin refuzuri nerezonabile și ilegale de a iniția proceduri penale. Adesea în astfel de cazuri se poate vorbi despre ascunderea efectivă a infracțiunilor, căruia i se dă aparența unei soluții legale.

Cercetări ale doctorului în drept A.V. Smirnov demonstrează că doar 6% dintre victimele infracțiunilor pot conta pe protecția organelor de drept.

Așadar, în fiecare an, peste 9 milioane de persoane care au fost victime ale infracțiunilor nu pot primi statutul de „victimă” din cauza faptului că, conform declarațiilor acestora, nu sunt deschise dosare penale.

Aceste date sunt confirmate și de procurorul general Y. Chaika, care afirmă: „Legea este adesea încălcată de toate organele de cercetare prealabilă chiar înainte de începerea unui dosar penal. În fiecare an, procurorii dezvăluie o mulțime de cazuri în care oamenilor li se refuză acceptarea declarațiilor lor despre infracțiuni, dacă există motive și temeiuri incontestabile pentru deschiderea unui dosar penal.

Deciziile de refuz a începerii urmăririi penale anulate de procurori sunt de milioane. Regulile de desfășurare a activităților de căutare operațională sunt adesea încălcate și adesea din cauza necunoașterii legii.

Dar anual ni se raportează că rata de depistare a infracțiunilor este stabilă, egală cu 56%, și, uneori, că există o scădere a criminalității în 50 de regiuni ale țării.

Lucrurile nu stau mai bine cu protecția individului de acuzații ilegale și nefondate, condamnări și restrângeri ale drepturilor și libertăților sale. Statisticile oficiale arată că anual sunt inițiate circa două milioane de dosare penale, dintre care jumătate sunt terminate din diverse motive. S-ar părea bine că 50% dintre suspecți beneficiază de protecție chiar și în stadiul preliminar al procedurilor judiciare.

Dar nu este. Statisticile spun că sute de mii de ruși nu beneficiază anual de protecție împotriva acuzațiilor ilegale și nefondate, a restricțiilor asupra drepturilor și libertăților.

În 2015, garantul Constituției, V. Putin, a anunțat public că în 2014, 200.000 de antreprenori au fost jefuiți prin deschiderea ilegală a dosarelor penale. Părea că după aceea se vor lua măsurile necesare, dar nu, în 2015 erau deja 230 de mii de antreprenori la fel.

În ciuda faptului că în fiecare caz există toate datele despre cei care au făcut astfel de arbitrari, nu i-au găsit pe cei responsabili pentru asta.

De aproape 15 ani, Rusia implementează o procedură specială de luare a unei hotărâri judecătorești cu acordul acuzatului cu acuzația care îi este adusă, ceea ce contravine cerințelor Constituției Ruse (articolele 2, 15, 18, 21, 49, 50, 51, 118, 120), precum și Codul de procedură penală al Federației Ruse (articolele 1, 6, 7, 9, 10, 14, 16, partea 2 a articolului 77 din Codul de procedură penală al Rusiei Federaţie).

Cu toate acestea, nici Curtea Constituțională a Federației Ruse, nici garantul Constituției, nici comunitatea juridică nu sesizează acest lucru.

Din cerințele articolului 49 din Constituție rezultă că vinovăția fiecărui acuzat trebuie dovedită în modul prevăzut de legea federală. Articolul 1 din Codul de procedură penală al Federației Ruse prevede că procedura de procedură penală stabilită de Codul de procedură penală al Federației Ruse este obligatorie pentru participanții la procedurile penale. Prin urmare, toate persoanele enumerate sunt obligate să respecte cerințele părții 2 a art. 77 din Codul de procedură penală al Federației Ruse cu privire la mărturia acuzatului: „Mărturisirea vinovăției sale de către învinuit în săvârșirea unei infracțiuni poate constitui temeiul acuzației numai dacă vinovăția sa este confirmată de totalitatea probelor disponibile. în dosarul penal.”

În consecință, chiar dacă acuzatul este de acord cu acuzațiile care i-au fost aduse, nu poate fi judecată fără examinarea probelor strânse în cauză, dar se desfășoară în Rusia de mulți ani.

Potrivit statisticilor Departamentului Judiciar al Federației Ruse, în 2016 au fost condamnate 740.380 de persoane. Dintre aceștia, 502.666 au fost condamnați fără examinarea și evaluarea probelor strânse în dosarul penal. Doar pe o singură mărturisire a inculpaţilor.

În același timp, mii de dosare sunt trimise instanțelor de judecată, care ar putea fi încheiate în cursul cercetării prealabile.

Astfel, în anul 2016, instanțele de judecată au clasat 16.269 de dosare penale din lipsa unui eveniment, corpus delict sau neparticiparea la săvârșirea unei infracțiuni, precum și 213.090 pe alte motive.

Articolul 10 din Codul de procedură penală al Federației Ruse prevede că nimeni nu poate fi reținut sub suspiciunea de săvârșire a unei infracțiuni sau arestat în lipsa unui temei legal pentru aceasta, prevăzut de Codul de procedură penală al Federației Ruse. .

Reținerea este posibilă numai dacă există o hotărâre legală și justificată de aducere în calitate de învinuit, dar la luarea în custodie, instanțele nu verifică executarea procedurii de aducere în calitate de învinuit, care este prevăzută la articolul 171 din Codul de procedură penală al Federației Ruse. Ei nu verifică dacă anchetatorul a avut suficiente probe pentru a acuza o persoană de infracțiunea de care a acuzat-o.

Astfel, judecătorii nu îndeplinesc ceea ce cer principiile justiției penale.

Cele de mai sus face ca problema reformării legislației și a practicii de aplicare a legii predominante în instanțe, care contrazice Legea fundamentală a țării, să fie deosebit de relevantă.

Se pare că garantul Constituției, care formează componența executorilor sistemului judiciar, trebuie să aranjeze activitatea sistemului judiciar astfel încât titularii sistemului judiciar să fie dependenți de cerințele Constituției Rusiei și de procedura judiciară. proceduri.

Și dacă, de 18 ani la putere, V. Putin nu a dus la îndeplinire acest lucru, ci vrea din nou să fie garantul Constituției?

Concepția greșită (eroarea) este o idee eronată despre orice fapt la încheierea unui contract, indiferent de voința contrapărții. Amăgirea (greșeala) diferă de înșelăciune prin aceea că a doua parte nu o influențează pe cea care greșește pentru a o convinge să facă o afacere proastă. O obligație care decurge dintr-un contract încheiat în mod greșit este considerată nulă.

Neînțelegerea nu ar fi putut să decurgă din neglijența extremă a uneia dintre părți, din cauza faptului că, din vina ei, aceasta nu a aprofundat în tranzacție, în ciuda faptului că i-au fost comunicate toate faptele. Eroarea nu putea proveni decât din necunoașterea faptelor (error facti) esențiale încheierii contractului.

La fel ca o greșeală din neglijență extremă, o eroare din necunoașterea unei prescripții legale (error iuris) nu a fost recunoscută. Se credea că cetățenii romani nu se puteau înșela în privința prescripțiilor legii, a priori se presupunea că toți cetățenii sunt pricepuți din punct de vedere juridic: „Iuris quidem ignorantiam cuique nocere” – „necunoașterea legii dăunează pe oricine” (D. 22. 6. 9). Doar femeile, războinicii, minorii și unele analfabete se puteau referi la error iuris, dar doar ca excepție.

Următoarele concepții greșite pot să fi apărut în timpul încheierii tranzacției:

• - o eroare în esența și natura tranzacției (eroare în negociere). Dacă o parte credea că va vinde lucrul, iar cealaltă credea că este oferit cadou, atunci a existat o neînțelegere cu privire la natura tranzacției. Voința părților cu privire la natura tranzacției trebuie să fie aceeași, prin urmare, în acest caz, voința de a încheia contractul a fost imaginară, iar tranzacția a fost declarată nulă;
• - o eroare în subiectul tranzacţiei (error in re, error in corpore) duce la nulitatea acesteia: „Când există un dezacord cu privire la subiectul propriu-zis, vânzarea este evident invalidă” (D. 18. I. 9). Ca și în cazul unei erori în natura tranzacției, problema constă în necesitatea voinței convenite a părților de a încheia o tranzacție, iar dacă nu există un acord cu privire la o astfel de condiție esențială ca obiect, atunci tranzacția nu poate crea un obligaţie. Dacă, de exemplu, au făcut o greșeală în numele obiectului, dar nu și în obiectul în sine, tranzacția era recunoscută ca fiind valabilă: „O descriere eronată a obiectului nu dăunează” (D. 35. 1.33);
• - o eroare despre esența obiectului (eroare substanțială) - aceasta este o amăgire despre materialul din care este făcut obiectul. De exemplu, petrecerea a crezut că s-a cumpărat o bijuterie de aur, dar s-a dovedit că era doar aurita. Cu privire la astfel de erori au existat diverse opinii. Unii juriști romani credeau că ceea ce se cumpără este un lucru, nu materialul său. Alții au obiectat că materialul este de mare importanță în achiziție, astfel încât materialul articolului este o condiție esențială a contractului și o greșeală cu privire la natura articolului ar trebui să ducă la nulitatea tranzacției. Sunt cunoscute afirmații direct opuse ale unor juriști romani precum Marcellus și Ulpian, dintre care primul sublinia nesemnificația materialului, iar al doilea, dimpotrivă, vorbea despre semnificația acestuia. Treptat, opinia despre semnificația materialului a prevalat și eroarea substanțială a început să fie recunoscută drept lege;
• - eroare de identitate a contrapartidei (eroare in persona) O eroare de identitate a părții cu care s-a încheiat tranzacția s-a produs cel mai adesea în actele de moștenire și de dreptul căsătoriei, precum și în tranzacțiile în care a fost apariția unei obligații. asociat cu o anumită persoană (de exemplu, un acord de parteneriat).