Всеки човек спестява пари за различни цели. Мнозина обаче не разбират, че съхраняването на спестявания у дома не е най-доброто решение. Вместо да генерират доход за собственика си, те само губят реалната си стойност поради инфлацията. Освен това често хората не се сдържат и харчат пари. Депозитите в Москва обаче ще ви помогнат не само да запазите финансите си, но и да ги увеличите в съответствие със споразумението.

Днес този продукт е универсален инвестиционен инструмент. За разлика от борсата или скъпоценни метали, нямате нужда от специални познания или постоянен анализ на икономическата ситуация. Просто намирате подходяща оферта и подписвате договор. В същото време повечето организации нямат никакви ограничения за минимални вноски и ако съществуват, те са малки.

Самият договор е много важен, така че преди да го подпишете, трябва лично да прочетете текста. За да направите това, помолете банковите служители да дадат проба в печатен или в електронен формати прочетете внимателно всички точки, особено тези, написани с дребен шрифт и маркирани със звездичка. С помощта на такива трикове безскрупулни организации се опитват да заблудят потенциален клиент и да предпишат неблагоприятни условия за него в споразумението.

Описание на важни точки

Основното предимство на услугата, в допълнение към стабилния доход, е надеждността. Потребителските сметки са защитени от държавата на законодателно ниво чрез програмата за задължително осигуряване. Следователно, в случай на ликвидация или отнемане на лиценза, ще бъдете обезщетени. Въпреки това, той е ограничен до 1,4 милиона рубли, което не ви пречи да разделите сумата, надвишаваща този лимит, и да я поставите в няколко организации, като елиминирате различни рискове.

Следващият аспект, който ще разгледаме, са типовете сметки. Първият е спешен. В този случай вие поставяте средства за определен период от време. Разбира се, имате право да кандидатствате за предсрочно теглене, но с голяма вероятност банката ще откаже да плати натрупаната лихва. В същото време този вид депозит е разделен на спестовен и натрупващ се, който се предоставя за периодично попълване (популярно наричан "касичка").

Вторият вариант - при поискване - е на ниска цена. Работата е там, че за една организация е нерентабилно да държи финанси у дома, знаейки, че собственикът има право да поиска връщането им по всяко време. Такъв продукт е предпочитан от тази категория клиенти, които са доволни от факта на надеждността и не се интересуват от потенциална печалба.

Онлайн асистент

В сайта ще намерите продукти, които са на пазара в момента. Съдържа надеждна информация, която нашите експерти проверяват и актуализират ежедневно. Сравнявайки услугите по основните им параметри - а това е лихвен процент, начална цена и комисионна, можете да приемете правилното решение, а разделът с рейтинги ще ви помогне при избора на организация. сайтът е най-големият финансов супермаркет в Runet, който успешно работи повече от десет години. Всички оферти, показани на тази страница, са най-добрите или изгодни само според експертите на Banki.ru

28Може

Парите не са само инструмент за извършване на плащания. Те не само трябва да бъдат запазени, но за предпочитане също. Един от ефективни начиниувеличаване на размера на спестяванията са депозити. Много банкови организации предлагат да ги отворят, разбира се, на различни условия. Как да изберете печеливши депозити за себе си, ще обсъдим днес.

Принос: понятие и същност

Депозитът е определена сума средства, която прехвърляте на банкова организация, за да получите доход под формата на лихва. Лесно е да станете вложител: трябва да сключите споразумение за внасяне на пари в рубли или друга валута в банкова сметка.

Изпратете принос за лицавсеки гражданин има право, независимо от неговия социален статус и финансово положение.

ТОП-20 банки, където можете да отворите депозит

Ще анализираме условията за откриване на депозити по няколко критерия.

Също така веднага отбелязваме важна информация: всички данни, свързани с лихвените проценти и условията за отваряне, се получават от официалните уебсайтове на банковите организации. Може да се променя, допълва, това е прерогатив на банките.

банка Tinkoff

1. Минимален депозит- 50 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване– 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 5,5%
5. Максимална процентна ставка – 8,8%;
6. % начисляване- по депозит или по желание на клиента по карта;
7. Попълване– независимо от времето, през интернет;
8. Премахване на части- каквото време ви е удобно.

Резюме:удобство при откриване, възможност за теглене и попълване на сметката по всяко време, доста висока сума на вноската. Банката участва в системата за гарантиране на депозитите, за която споменахме днес. От приятните бонуси може да се отбележи, че всеки, който отвори депозит, става собственик на банкова дебитна карта. Възможно е и откриване на депозит в различни валути.

1. Минимален депозит- 1 рубла (в зависимост от вида на депозита, който се отваря);
2. Минимален период на настаняване– 30 дни (депозит „Запази”);
3. Максимален срок за настаняване– 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 3%;
5. Максимална процентна ставка – 7%;
6. Начисляване на % - става в зависимост от вида на депозита;
7. попълване -Може би;
8. Премахване на части- е позволено.

Резюме:банката със сигурност е надеждна, стабилна, поддържана от държавата. Участва в системата за застраховане на депозити, можете да отворите депозит, без да посещавате офиса лично. В същото време отбелязваме, че лихвените проценти оставят много да се желае.

ВТБ 24

1. Минимален депозит- 200 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване– 60 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 4,10%;
5. Максимална процентна ставка – 7,4%;
6. Начисляване на % - всеки месец;
7. попълване -Може би;
8. Премахване на части– възможно (удобен раздел).

Резюме:сумата на първата вноска е голяма, не всеки може да я направи. Броят на наличните депозити е малък, но това едва ли може да се счита за отрицателна страна. В същото време е възможно да теглите средства предсрочно, както и да попълвате депозита.

1. Минимален депозит- 10 рубли (депозит "При поискване");
2. Минимален период на настаняване– зависи от вида на депозита;
3. Максимален срок за настаняване– зависи от вида на депозита;
4. Минимална процентна ставка – 0,01%
5. Максимална процентна ставка- 8.75% (депозит "Инвестиционен");
6. Начисляване на % - всеки месец;
7. попълване -да, по депозити "Управляван", "Набирателен", "Доход от пенсия"
8. Премахване на части– да, по депозити „До поискване” и „Управляван”.

Резюме:размерът на първоначалната вноска е достъпен за всеки, няма ограничения за условията на депозита.

1. Минимален депозит- 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване- 2 години;
4. Минимална процентна ставка – 7,25%
5. Максимална процентна ставка – 9,0%
6. Начисляване на % - по Ваш избор (всеки месец или капитализация);
7. попълване -Може би;
8. Премахване на части- не за всички видове депозити.

Резюме:не всички депозити са налични за попълване, пари в брой за теглене трябва да се заявят няколко дни предварително. Положителни аспекти: можете да управлявате депозита си, без да посещавате офис.

1. Минимален депозит- 100 рубли (на депозит "Пенсия");
2. Минимален период на настаняване- 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване-1095 дни;
4. Минимална процентна ставка - 0,01% (депозит при поискване)
5. Максимална процентна ставка- 7.8% (по депозит "Ваканция");
6. Начисляване на % - в края на срока;
7. попълване -Да;
8. Частично премахване -само на депозит "Динамик".

Резюме:банка, участваща в системата за гарантиране на влоговете, има възможност за персонално консултиране.

1. Минимален депозит – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. 2 години;
4. Минимална процентна ставка – 6,5%;
5. Максимална процентна ставка – 7,35%;
6. % начисляване – дневно, месечно;
7. попълване -да, възможно е;
8. Премахване на части – да, възможно е.

Резюме:има увеличение на ставката при отваряне онлайн, банката е включена в системата за гарантиране на депозитите, сравнително малка минимална вноска.

Откриване на банка

1. Минимален депозит – 50 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 2 години;
4. Минимална процентна ставка – зависи от вида на депозита;
5. Максимална процентна ставка – 8%;
6. % начисляване – 1 път на месец (налична капитализация);
7. попълване -Може би;
8. Частично премахване -може би на депозита Free Governance.

Резюме:има възможност за попълване на сумата на депозита, достъпно е онлайн отваряне.

Алфа банка

1. Минимален депозит – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. Максимален период на настаняване -повече от 3 години;
4. Минимална процентна ставка – 4,5%;
5. Максимална процентна ставка – 7,2% върху депозит Победа +;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -Да;
8. Частично премахване -да

Резюме:има възможност да спечелите сериозен доход, но за това трябва да направите голяма сума от минималната вноска, до 3 милиона рубли.

1. Минимален депозит – 30 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 5%;
5. Максимална процентна ставка – 8,5%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -да, по депозит “Винаги под ръка”;
8. Премахване на части – Може би.

Резюме:възможно е да се направи минимална вноска в няколко плащания, има възможност за месечно попълване.

1. Минимален депозит- 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,0%;
5. Максимална процентна ставка – 9%;
6. % начисляване – в края на договора;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:за откриване на депозит през интернет се добавят 0,25%. Възможно е да теглите пари и да не губите лихва.

UBRD

1. Минимален депозит – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 4 години;
4. Минимална процентна ставка – 5% (върху депозити в злато и сребро);
5. Максимална процентна ставка – 9%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – на разположение.

Резюме:малка сума на първата вноска, изборът на депозити е широк.

1. Минимален депозит – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 7,4%;
5. Максимална процентна ставка – 8,3%;
6. % начисляване - 1 път на месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:банката повишава лихвата по депозити за лица, които са ги отворили през интернет и банкомати (+0,3%). Освен това процентът ще бъде по-висок, ако сте клиент на заплата или пенсионер.

1. Минимален депозит – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 366 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 366 дни;
4. Минимална процентна ставка – 6,3%;
5. Максимална процентна ставка – 8,10%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:виждаме, че минималната вноска е малка, възможно е да теглите и попълвате депозити и можете също да получавате% всеки месец.

1. Минимален депозит – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка - 7,0%;
5. Максимална процентна ставка – 8,22% (ако депозирате 3 милиона рубли);
6. % начисляване – 1 път месечно или в края на срока;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – Не.

Резюме:отварянето е достъпно в рубли и в чуждестранна валута, не можете частично да изтеглите пари, но в същото време можете да попълните цялата линия.

1. Минимален депозит – 5000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – Една година;
4. Минимална процентна ставка – 7,5%;
5. Максимална процентна ставка – 8.25% ("Капитал");
6. % начисляване – всеки месец, всяко тримесечие;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:уебсайтът на банката съдържа информация, че депозитите се приемат само в рубли, освен това можете да получите повишен%, ако отворите депозит през интернет. Допустимо е да затворите депозита предсрочно и да не загубите натрупания%.

1. Минимален депозит – 5000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,5%;
5. Максимална процентна ставка – 8,6%;
6. % начисляване – дневно (ако е открит депозит "До поискване");
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:може да се попълни открити депозитии изтеглете малко средства.

Банка „Югра

1. Минимален депозит – 100 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 61 дни (по депозит "Специален клиент")
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6%;
5. Максимална процентна ставка – 10%;
6. % начисляване – 1 път на месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:депозитите могат да се попълват и теглят на части, като първоначално можете да депозирате малка сума.

Банка Уралсиб

1. Минимален депозит – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,1%;
5. Максимална процентна ставка – 9,0%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме: банкова институцияпредлага широка гама от депозити, от които да избирате.

1. Минимален депозит – 30 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 91 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 720 дни;
4. Минимална процентна ставка – 6,5;
5. Максимална процентна ставка – 8,5%;
6. % начисляване – всяко тримесечие, в края на срока;
7. попълване -допустимо;
8. Премахване на части – да

Резюме:банката предлага доста богат избор, при отваряне в интернет банката процентът е малко по-висок.

Сравнителна таблица за всички банки

банкова институция	Максимален депозит	Такса за отваряне	Възможност за теглене/попълване
10%	100 рубли	да да
9%	1000 рубли	да да
UBRD	9%	1000 рубли	да да
9%	1000 рубли	не за всички депозити
Promsvyaz банка	9%	10 000 рубли	да да
банка Tinkoff	8,8%	50 000 рубли	да да
8,7%	10 рубли	да да
8,6%	5000 рубли	да да
Руски стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да да
8,3%	1000 рубли	да да
8,25%	5000 рубли	да да
Банка за жилищен кредит	8,22%	1000 рубли	Не Да
8,1%	1000 рубли	да да
Откриване на банка	8%	50 000 рубли	да да
7,8%	100 рубли	да да
ВТБ 24	7,4%	200 000 рубли	да да
7,3%	10 000 рубли	да да
Алфа банка	7,2%	10 000 рубли	да да
7,0%	1 рубла	да да

В следващата част от нашия разговор ще разгледаме как правилно да сравняваме вноските.

Как да сравняваме различни депозити

Ясно е, че най-важният показател за сравнение повечето хора смятат лихвения процент. Но не по-малко важни са показателите, които вече разгледахме в таблицата по-горе: възможността за теглене на пари и попълване на сметката.

Нивото на доходите, които получавате от депозит, зависи преди всичко от лихвения процент. Ако отворите депозит в чуждестранна валута, ще получите по-малък доход, ако сте в рубли – Повече ▼. Лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозитите в рубли.

Отделно отбелязваме, че в момента откриването на депозити без посещение на банков офис, онлайн или чрез банкомат, става все по-популярно. Някои банки предлагат процент малко по-висок от стандартния за такова отваряне. Ние също писахме за това в статията.

Ако прочетете препоръките на различни експерти, те отбелязват, че не трябва да давате приоритет при избора на депозит на такъв показател като лихвения процент. Случва се високото им ниво да крие голям риск или напълно неблагоприятни условия. Ставката е посочена в обявата – всъщност отдолу.

Има още един критерий за сравнение: размерът на минималните и максималните вноски. Не може да се каже, че играе голяма роля, но си струва да му се обърне внимание, тъй като минималната вноска е свързана с дебитни транзакции. говорене обикновен език, това означава, че ако изтеглите средства частично, тази сума трябва да остане в сметката.

Не можете да теглите повече от тази сума, ще загубите всичко, което е натрупано. Това е особено важно за инвеститори, които имат малки суми средства, инвестират ги, за да изтеглят максимума по всяко време.

Цели на депозита

Изглежда, че няма нищо сложно: отваряте депозит, за да не загубите пари, спестявате ги и увеличавате сумата им. Но има и редица други цели. Нека поговорим за тях.

1. Печелете.

Не се учудвайте, напълно е възможно. Често банковите организации провеждат промоции различно естество. Ако обстоятелствата вървят добре, можете да получите допълнителен доход.

2. Вземете ползи.

Да вземем за пример една от най-големите банки в Руската федерация. Има следното условие: за лице, което открие депозит за определена сума, ще важат преференциални условия за ипотечно кредитиране. Представете си, не са малко желаещите.

3. Защитете парите си от инфлация.

Ако сте си поставили такава цел, тогава можете да изберете почти всеки вид принос - всички те ще помогнат за това. Да държите пари вкъщи в кутия не е най-доброто най-добрият вариант, рано или късно инфлацията ще ги изяде, а от крадци никой не е застрахован.

4. Спестете за голяма покупка.

Всички знаем, че има хора, които нямат пари в джобовете си. За такива хора казват: дайте му милион, той ще го похарчи за 2 часа. В резултат на това се оказва, че трябват пари за нещо наистина сериозно, но ги няма.

В този случай банковият депозит идва на помощ. И е по-добре така, че да е невъзможно да се изтеглят пари предсрочно. Тогава ще работи.

А сега нека поговорим по-подробно за това какви депозити обикновено съществуват и как се класифицират.

Какви са вноските

Да привлекат голям бройклиенти, банковите организации непрекъснато разширяват гамата от депозити, добавяйки все повече и повече нови. Сега ще разгледаме най-популярните видове депозити за нас - обикновените хора.

Всички приноси могат да бъдат разделени на 2 категории: спешноИ poste restante.Срочните депозити се откриват за определено време, безсрочните депозити нямат определен период.

Спестявания.

Заслужава да се отбележи, че най високи залозиточно за тази група. В допълнение, такива депозити не винаги имат право да теглят пари, както и да депозират средства по сметката.

Приблизително.

Благодарение на наличието на такъв депозит можете да контролирате финансите си и да управлявате спестяванията си. Друг такъв принос се нарича универсален.

Кумулативен.

Предоставя се за такива клиенти, които планират да го попълват през целия срок на депозита. Най-често се използват от хора, които спестяват за скъпи покупки.

Специален.

Това са депозити, които се предлагат за отваряне на определени групи клиенти. Това включва вноски за студенти, пенсионери и т.н.

По сезони.

Посветен на определено време от годината. Те често имат доста високи проценти, но няма опция за преобръщане.

Ипотека.

Предназначен за тези, които искат самостоятелно да спестят за първоначална вноска по ипотека. Те могат да се попълват, но не могат да се подновяват автоматично.

Част от средствата или цялата сума веднага след края на договора ще бъдат насочени за плащане на ипотечната такса. Сега в Руската федерация такъв депозит не се намира във всички банкови институции.

индексиран.

Този депозит принадлежи към срочната категория и е обвързан с промяна в стойността на даден актив. Активът може да бъде долар, ценни книжа, благородни метали и т.н.

Мултивалута.

Смисълът на такъв депозит е, че средствата се съхраняват в различни валути: най-често това са рубли, евро и долари. Има, разбира се, възможност за съхраняване на пари в по-екзотични валути, но това не е често срещано явление.

Основното предимство на този вид депозит е възможността да не се губи доходност и да се прехвърлят средства от една валута в друга. Това се нарича преобразуване. Комисионна, като правило, не се взема за това, но ставките тук са по-ниски, отколкото за други видове депозити.

Бебе.

Отваря се на името на дете, което не е навършило 16 години. Приносът е целеви.

Номерирани.

Човек депозира средства в него само в брой. При откриване на такъв депозит клиентът може да разчита на пълна анонимност на сметката си.

Как да изберем банка за депозит

Изборът на банкова организация, на която можете да се доверите с пари и да не се страхувате да ги загубите, ще отнеме доста време.

За да направите тази задача малко по-лесна, ето няколко съвета:

1. Не пренебрегвайте отзивите на други хора. Запознайте се с тях, определено няма да е излишно. Просто обърнете специално внимание на тези, които са представени в мрежата като цяло, а не на официалните уебсайтове на банковата организация.
2. Проучете информацията в медиите за публикации за банката в негативен смисъл.
3. Когато посещавате банка, проверете как работят лихвените проценти по депозитите: ако са твърде високи, това е причина да бъдете предпазливи;
4. Можете да използвате информацията, публикувана на портала Banki.ru. Положителна странатук е, че всички данни в сайта са представени на прост език, не е необходимо да сте експерт в областта на икономиката, за да разберете темата;
5. Разберете дали банката има клонове и клонове;
6. Важен критерий за избор е участието на банката в държавната система за гарантиране на депозитите. Тази информация е свободно достъпна в интернет, няма да е проблем да я намерите.
7. На официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация можете да видите информация, свързана с отчитането на банковите организации. Тук единственият минус е да го разбереш Хайде де човекТрудно, изисква се експертна помощ.
8. Важен показател е количеството.
9. Можете да попитате за рейтингите на банката, те се публикуват от специални агенции. Разбира се, трудно е да ги следите, но е напълно възможно да ги използвате като допълнителна информация.
10. Косвен признак, че банката не върви, са честите пропуски при изпълнението на различни операции.

Грешките, които допускаме при избора на банка

Не винаги е възможно потенциалният вложител да оцени адекватно надеждността на избраната банкова организация.

Грешките, между другото, са разрешени най-баналните:

1. Избор на най-високата лихва по депозита. Това е продиктувано от желанието да увеличат размера на средствата си. Ако целта ви е само това, по-добре е да използвате друг финансов инструмент. Много високите ставки не трябва да привличат, а да отблъскват клиента. Наличието им е индикатор, че банката има нужда от средства, има финансови затруднения.
2. Прекомерно доверие в банкови специалисти. Дори ако служителят говори убедително и красиво, думите му трябва да бъдат потвърдени с нещо. Стабилни и надеждни институции предоставят на клиентите си цялата публично достъпна информация.
3. Откриване на депозит в обслужваща банкова организация. Често вложителите доверяват средствата си на банката, където получават заплата или други видове постоянни плащания. Това е удобно, но не е нужно да носите всички пари в една институция, по-добре е да ги разпределите в няколко.
4. Следвайки непроверени препоръки. Опитът на вашите приятели и роднини е важен, но не бива да го следвате сляпо. Основават се предимно на конкретно лицеа не върху реалното състояние на нещата.

Обобщавайки малко, бих искал да кажа, че изборът на банкова организация трябва да се подхожда с повишено внимание и задълбоченост. По-добре е да прекарате време в търсене на най-подходящата банка за вас, отколкото да рискувате спестяванията си.

Държавно застраховане на депозитите

Благодарение на въвеждането на тази система човек може да върне парите си, дори ако банката е призната или лицензът му е отнет.

През 2017 г. бяха застраховани депозити до 1 400 000 рубли. Ако имате депозити в няколко банки и всички тези кредитни организациифалирал, ще получиш по 1 400 000 от всеки.

Тази програма важи и за депозити, направени в чуждестранна валута. Сумата в този случай ще бъде изчислена по обменния курс, който е валиден към датата на отнемане на лиценза от банката. Преизчисляването се извършва в рубли.

Причини за отказ за откриване на депозит

Банкова организация, без да посочва причина, може да откаже да отвори депозит на клиент.

Това се случва рядко и причините могат да бъдат от следното естество:

• Клиент под 14 години;
• Клиентът няма възможност да представи паспорт или друг документ, който да удостоверява самоличността му;
• Гражданин на друга държава иска да открие депозит, който не може да потвърди правото си да бъде на територията на Руската федерация.

В следващата част на нашата статия ще разгледаме по-подробно 20 банкови организации, които вече са се доказали като надеждни. Хората им доверяват парите си, без да се страхуват за сигурността си. Предлагаме да анализираме линиите на депозитите, предлагани от тези институции, и след това да направим заключение в коя банка е по-добре да отворите депозит.

данък върху доходите на физическите лица и депозити на физически лица

Повечето от депозитните програми не изискват плащане. Данъкът се начислява само ако нивото на дохода надвишава установеното от закона. Но тази година банковите организации намалиха лихвите по депозитите поради факта, че застрахователните ставки са се повишили. Така че не може да се очаква висока доходност.

Може да попитате: трябва ли да плащате нещо или не? Нека да отговорим така: тази посока на плащания практически не се контролира. Ако получите известие за плащане, разбира се, направете плащането. Но ако в рамките на 3 години не сте уведомени за това, не можете да платите.

Лихва по депозит: как да се изчисли

Като начало незабавно отбелязваме, че не трябва да се доверявате напълно на размера на лихвата по депозита, който е посочен в рекламата на банкова организация. Преди да поверите трудно спечелените си пари на банката, опитайте сами да изчислите лихвата. Може да ви се струва сложно, но ние ще се опитаме да ви обясним как да го направите по възможно най-простия начин.

На първо място, не трябва да се доверявате напълно на изчислението на депозитния калкулатор.

Те няма да покажат реални резултати, защото:

1. Функционалността им е оскъдна, калкулаторът не отчита всички подробности. Следователно можете да откажете да го използвате и да опитате да изчислите всичко ръчно.
2. Изчислете всичко, преди да вземете решение за банката и вида на депозита. Това е необходимо за оценка и сравняване на различни оферти.
3. Ако имате въпроси, моля, свържете се с банковите консултанти, те ще изяснят всички необходими точки.

А сега да преминем директно към терминологията и изчисленията.

Лихвите по депозитите се изчисляват по два начина: използване на съставни или прости лихвени формули.Основният параметър и в двата случая е лихвата по депозита.

Под понятието% от депозита се разбира сумата, която банката плаща на своя клиент за използването на неговите пари.

Ставката обикновено се предписва в договора, посочете я като процент годишно. Курсът може да бъде плаващ или фиксиран.

Ако говорим за лесен начиннатрупване%, тогава те не се добавят към сумата на депозита, а се прехвърлят по откритата сметка на вложителя.

Във втория вариант натрупаният доход се добавя към тялото на депозита, оказва се, че основната му сума е нараснала, което означава, че общата доходност също нараства.

Формули

Ние изчисляваме лихвата в случай на просто начисляване:

S = (P x I x t / K) / 100, Където:

• S - начислен %;
• P е сумата, която депозирате;
• I - лихвен процент по депозита за годината;
• t - брой дни, за които ще се изчислява %;
• K - брой дни в годината (не забравяйте за високосните години).

Пример.Гражданинът О. откри депозит в размер на 200 000 рубли, за период от 12 месеца, при 9,5% годишно. Изчисляването на % е лесно. След края на периода на депозита доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 рубли.

Ако се предполага изчисляване на сложна лихва, изчислението ще изглежда така:

S = (P x I x j / K) / 100, Където:

• S - начислен %;
• P - сумата, която сте депозирали;
• I - % върху депозита за годината;
• j е броят на дните в периода на фактуриране;
• K е броят на дните в годината.

Пример.Гражданин О. отвори депозит в размер на 200 000 рубли, за период от 6 месеца, при 9,5% годишно с капитализация. След изтичане на периода на депозита доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 рубли. (за 6 месеца).

Депозит в чуждестранна валута: нюанси

При сегашните икономически условия вложителите предпочитат да държат част от парите си в чуждестранна валута. Ако сте готови да отворите такъв депозит, запомнете: ако банката загуби лиценза си, сумата на депозита ще ви бъде изплатена в рубли.

Освен това има още една тънкост: DIA започва застрахователни плащания 14 дни след отнемане на лиценза от вашата банка. И през това време обменният курс може да се покачи, така че може да загубите известна сума.

Какви са рисковете за инвеститорите

Това важен въпроскоето не може да остане без отговор. В крайна сметка всички много добре знаят, че всеки медал има две страни: положителна и отрицателна. Вече говорихме за предимствата на откриването на депозити, сега ще обсъдим възможните рискове.

Най-често срещаните са следните:

• Банковата организация е обявена в несъстоятелност;
• Плащане на данък върху доходите на физическите лица;
• Увеличаване на ставките за депозити, отворени за дълго време;
• Ликвиден риск;
• Рискове при реинвестиране.

А сега още малко.

Банката е обявена в несъстоятелност.

За да намалите донякъде възможността от такава ситуация, поставете спестяванията си в различни банкови организации на суми, които не надвишават 1 400 000 рубли. Ако нещо се случи с банката, държавата ще ви върне парите.

Плащане на ДДС.

Това ще трябва да се направи само ако процентът по вашия депозит е с 5% по-висок от процента на рефинансиране. След това ще трябва да платите и то в размер на 35% от излишната сума.

Увеличаване на ставките за депозити, открити за дълго време.

Ако отворите депозит при 9% годишно, за период от 36 месеца, а година по-късно процентът е станал 12%, губите 3% от дохода.

Ликвидност.

Такъв риск възниква, ако прекратите договора за срочен депозит предсрочно. По-добре е да отворите депозит, където средствата могат да бъдат частично изтеглени.

Риск от реинвестиране.

Да приемем, че сте отворили депозит за 6 месеца, при процент от 10%. Планирате да реинвестирате тези средства. Но след 6 месеца ставките паднаха и сега можете да получите само 8% годишно.

За да минимизирате рисковете, избирайте внимателно банка.

Депозитна измама

IN напоследъкотнемането на лицензи от банкови организации е обичаен въпрос. Но проблемът е също, че 27 хиляди души се обърнаха към Агенцията за гарантиране на влоговете с изявления, че хората не могат да получат възстановяване на средствата си. Както се оказа, имаше измамни действия с депозити от страна на банките.

Какъв е смисълът от тази измама? Оказа се, че са отвлечени банкови организации пари в бройот сметките на техните вложители. Водено е двойно счетоводство, като лицето дори не е знаело, че е ограбено. В счетоводството данните, че депозитите са открити, или изобщо не са посочени, или в значително намален размер: вместо 500 000 са отразени само 50 рубли.

След отнемането на лицензите вложителите бяха изправени пред факта, че няма пари по сметките им, няма какво да компенсират.

Как да се предпазите от подобни манипулации? За съжаление е невъзможно да се направи това на 100%. Но ви препоръчваме да съхранявате всички документи в оригинал: поръчки, потвърждаващи транзакции, споразумения за откриване на депозити и т.н. И действайте активно, не чакайте ситуацията да се нормализира от само себе си.

Продължете по този алгоритъм:

• Кандидатствайте в банкова организация с молба за застрахователно обезщетение, като приложите документите, които имате на ръка;
• Заявлението от банката се подава в Застрахователната агенция;
• Агенцията го регистрира и преглежда;
• При положително решение регистърът на плащанията ще бъде коригиран;
• В резултат на това ще получите парите си в пълен размер.

Разбира се, тази процедура ще ви накара да отделите не само време, но и нерви. Въпреки че най-вероятно резултатът ще бъде положителен.

Можете също така да посъветвате да поставите депозити в банки, които са сред най-големите. Това донякъде намалява риска от отнемане на лиценз и измама. Но това е личен въпрос на всеки, няма да налагаме нищо.

Заключение

И така, скъпи наши читатели, сега знаете как да изберете правилната банка и да отворите депозит в нея. Ако поставите средствата си успешно, вие не само ще спестите пари, но и ще получите доход. Основното е да изберете банка разумно и най-добре е да поставите средства в няколко стабилни банкови институции.

Дори в трудна икономическа ситуация през 2020 г. има възможност да инвестирате пари по такъв начин, че да печелите. Един от начините е да организирате изгоден депозит за физически лица. Но коя от най-надеждните банки в Русия днес има най-много висок процентчрез депозити? Експертите на уебсайта на агенцията анализираха предложенията на най-големите банки в страната, съставяйки преглед на депозити в рубли с изгодни лихвени проценти.

Депозити на физически лица - традиционен начин за инвестиране на пари

Има много начини да инвестирате пари, за да спечелите пасивен доход. Можете да закупите валута и да изчакате цената й да се повиши, можете да печелите пари на Форекс, да инвестирате в ПАММ сметка, да се опитвате да спечелите доход чрез търговия с бинарни опции и много други.

Всички тези начини за правене на пари носят доста високи печалби, но също така са свързани с известен риск. Банковите депозити на физически лица днес остават най-надеждният и традиционен начин за инвестиране на спестявания в Русия.

Избор на най-печелившия депозит: какво да търсите

Когато избират банка, на която да поверят пари, вложителите като правило обръщат внимание на поне два параметъра:

• - размера на лихвения процент, който ви позволява да изберете депозит с максимален доход;
• - надеждност на банката, която ви позволява да не се притеснявате за безопасността на спестяванията дори по време на банкова криза.

Може да бъде доста трудно да се съчетаят висок лихвен процент и достатъчно надеждна банка. Анализаторите на уебсайта на агенцията се опитаха да направят това, като проучиха условията за депозити в руски рубли за физически лица в надеждни банки.

Какви депозити в надеждни руски банки са най-печеливши днес

Всяка банка има своя собствена линия от печеливши депозити за физически лица с уникални условия.

За да приведем по някакъв начин параметрите на депозитите в различни банки „до общ знаменател“, се опитахме да разберем какви са най-високите лихвени проценти в рубли, предлагани на тези, които възнамеряват да открият депозит днес, през 2020 г.

За чистотата на експеримента сравнихме лихвите в най-големите руски банки по депозити за период от 12 месеца, тъй като това е най-популярният инвестиционен период. Приблизителната сума е 1 милион рубли. И те също се опитаха да отхвърлят така наречените инвестиционни или комплексни предложения със задължително инвестиране на пари, застраховки, взаимни фондове или акции. В резултат на това се получи следният списък (проверете точните условия и лихви по депозитите в банките).

Повечето печеливши депозитив надеждни руски банки от топ 10

Кредитна банка на Москва

МЕГА Онлайн депозит

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока

Банка ФК Откритие

Депозит "Надежден"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Начисляване на лихва в края на срока.

Промсвязбанк

Депозит "Моят доход"

Без попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока.

Депозит в спестовна сметка

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечно начисляване на лихва.

Пощенска банка

Депозит "Капитал"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечна лихва

Сбербанк на Русия

Принос "Спаси"

Лихвен процент

Без попълване / Без частично теглене / С капитализация / Изчисляване на лихвата месечно Банки на Москва >>

Основните видове депозити на физически лица

Днес московските банки предлагат голям брой различни видовеизгодни депозити за физически лица. Но всички те могат да бъдат разделени на няколко групи:

✓ срочни депозити с най-висока лихва. Откривайки такъв депозит, вие давате парите си на банката за определен период (3-6 месеца, 1 година или 3 години) и в този момент не можете да ги вземете обратно, без да загубите лихва или да попълните сметката си.

✓ попълнени депозити на физически лица. Откривайки такъв депозит, вложителят може да спести пари чрез попълване на сметката, като в същото време лихвата се увеличава. Невъзможно е обаче да изтеглите средства от сметката и да не загубите доходност.

✓ депозити с частично теглене на средства без загуба на лихва. Такива депозити обикновено са с най-ниски лихви. Но дават възможност за теглене на част от средствата до предварително договорен минимален баланс, върху чийто размер се начислява лихва.

Разбира се, във всяка непредвидена ситуация, ако имате нужда от пари напред във времетокрая на депозита, винаги можете да ги получите, но ще бъде жалко за пропуснатата печалба. Така че, когато ще правите депозит в банка, по-добре е да решите предварително кога ще теглите пари, за да не загубите доход.