"Банка на Москва" предлага няколко печеливши депозити за лицаза 2016г., лихва до 10.58% годишно.

Отлични програми: с капитализация, с месечно теглене на лихва, с увеличение на ставката в следващите периоди, за пенсионери и клиенти на заплати и др.

Максимален процентвърху всички банкови депозити (10,58% годишно), могат да бъдат получени чрез инвестиране на 1,5 милиона рубли за една година (като се вземе предвид капитализацията, програмата "Максимален доход").

Също така трябва да знаете, че при откриване на депозит чрез интернет банка или банкомат към ставката се добавя бонус под формата на 0,3% годишно в рубли и + 0,1% годишно в долари и евро.

Всички депозитни програми на Банката на Москва (закон за „системата за гарантиране на депозитите“).

1. Принос „Правилен отговор“– увеличение на ставката по периоди от срока

Този депозит може да бъде открит чрез интернет банката или офиса на банката.

Минималната сума за отваряне е 100 хиляди рубли (не можете да отворите депозит в друга валута), срокът е 380 дни.

Както ще видите в таблицата, процентът расте според периода (те са четири) и е равен на 8.0 до 12.0% годишно (средно за целия период е 9.75%).

Процентът се увеличава в процеса на капитализация - на всеки 95 дни. Лихвата ще ви бъде изплатена в края на срока на депозита.

Не се допуска попълване и частично теглене на депозита.

2. Депозит "Максимален доход"- максималната годишна ставка

В тази програма можете да срещнете максималната ставка за всички банкови депозити, въпреки че сумата на депозита, за да я получите, е много солидна.

Много ниска минимална сума за отваряне - 1000 рубли, 100 евро-долара.

Продуктът се предлага с капитализация (лихвата се изплаща в края на срока) и без нея (месечно теглене по картовата сметка).

Срокът на депозита по избор на клиента е от 91 до 1095 дни.

В случай на предсрочно теглене - в период от 180 дни - се изплаща в размер на 60% от фиксираната (виж таблицата по-долу).

Давам таблица с тарифи при отваряне през интернет банка или банкомат, ако отваряте през офис извадете от желаната стойност 0,3% годишно.

Срок на депозит (дни)	91–180	181–364	365	366–547	548–730	731–1094	1095
от 1000	7,80% / 7,85%	8,70% / 8,86%	8,70% / 9,06%	8,60% / 8,95%	7,30% / 7,69%	7,10% / 7,61%	6,80% / 7,52%
от 200 000	8,00% / 8,05%	8,80% / 8,96%	8,80% / 9,16%	8,70% / 9,06%	7,40% / 7,80%	7,20% / 7,72%	6,90% / 7,64%
от 550 000	8,10% / 8,15%	8,90% / 9,06%	8,90% / 9,27%	8,80% / 9,16%	7,90% / 8,36%	7,70% / 8,30%	7,40% / 8,26%
от 850 000	8,20% / 8,26%	9,20% / 9,38%	9,20% / 9,60%	9,10% / 9,49%	8,10% / 8,58%	7,90% / 8,53%	7,60% / 8,51%
от 500 000	8,30% / 8,36%	10,10% / 10,31%	10,10% / 10,58%	9,70% / 10,14%	8,30% / 8,81%	8,10% / 8,76%	7,80% / 8,76%

Забележка: удебелен в таблицата, процентите са посочени за капитализация ...

3. Депозит “Текуща пенсия”– получаваме приходи дори за 1 ден

Честно казано, интересът към тази програма е доста мизерен - 4% годишно (но това е поне по-добре, отколкото да я държите "в чорап").

Няма минимален лимит за отваряне и попълване, лихвата се изплаща на тримесечие.

За да отворите депозит, ще трябва да отидете в офиса на банката с паспорт и да подпишете споразумение (след като сте го проучили преди това).

4. Депозит "Максимален растеж"– страхотен залог и много бонуси

И последният продукт, който бихме препоръчали на вложителите, има следните предимства: прилична „нетна“ лихва - до 9,71% годишно, малка начална сума - 1 хил. Рубли, възможност за теглене до „минимален баланс“ (разрешено веднъж, след 180 дни), преференциални условия за предсрочно прекратяване (60% от ставката се запазва), депозитът може да бъде попълван, капитализация и месечно теглене.

Програмата „носи в себе си” и подобрени условия за своите щатни клиенти и пенсионери.

Депозитът може да бъде открит в рубли, долари (максималната лихва е 2,13% годишно), евро (максималната лихва е 1,31% годишно).

Срок на депозита - от 91 до 1095 дни, по желание на клиента-вложител.

Удебеленият шрифт в таблицата показва курсове с капитализация. Тези проценти са валидни при откриване на депозит чрез банкомати или интернет банкиране, ако отваряте депозит през офис, извадете 0,3% годишно от параметъра процент.

Срок на депозит (дни)	91–180	181–364	365	366–547	548–730	731–1094	1095
от 1000	7,30% / 7,34%	8,50% / 8,65%	8,50% / 8,84%	7,90% / 8,19%	6,30% / 6,59%	6,10% / 6,47%	5,80% / 6,32%
от 200 000	7,50% / 7,55%	8,60% / 8,75%	8,60% / 8,95%	8,10% / 8,41%	6,40% / 6,70%	6,20% / 6,58%	5,90% / 6,44%
от 550 000	7,60% / 7,65%	8,70% / 8,86%	8,70% / 9,06%	8,30% / 8,62%	6,90% / 7,25%	6,70% / 7,15%	6,40% / 7,04%
от 850 000	7,70% / 7,75%	9,10% / 9,27%	9,10% / 9,49%	8,60% / 8,95%	7,10% / 7,47%	6,90% / 7,38%	6,60% / 7,28%
от 1 500 000	7,80% / 7,85%	9,30% / 9,48%	9,30% / 9,71%	8,80% / 9,16%	7,30% / 7,69%	7,10% / 7,61%	6,80% / 7,52%

Ако не сте доволни от условията или тарифите в Банката на Москва, тогава ви съветваме да погледнете

Всеки човек спестява пари за различни цели. Мнозина обаче не разбират, че съхраняването на спестявания у дома не е най-доброто решение. Вместо да генерират доход за собственика си, те само губят реалната си стойност поради инфлацията. Освен това често хората не се сдържат и харчат пари. Депозитите в Москва обаче ще ви помогнат не само да запазите финансите си, но и да ги увеличите в съответствие със споразумението.

Днес този продукт е универсален инвестиционен инструмент. За разлика от борсата или скъпоценни метали, нямате нужда от специални познания или постоянен анализ на икономическата ситуация. Просто намирате подходяща оферта и подписвате договор. В същото време повечето организации нямат никакви ограничения за минимални вноски и ако съществуват, те са малки.

Самият договор е много важен, така че преди да го подпишете, трябва лично да прочетете текста. За да направите това, помолете банковите служители да дадат проба в печатен или в електронен формати прочетете внимателно всички точки, особено тези, написани с дребен шрифт и маркирани със звездичка. С помощта на такива трикове безскрупулни организации се опитват да заблудят потенциален клиент и да предпишат неблагоприятни условия за него в споразумението.

Описание на важни точки

Основното предимство на услугата, в допълнение към стабилния доход, е надеждността. Потребителските сметки са защитени от държавата на законодателно ниво чрез програмата за задължително осигуряване. Следователно, в случай на ликвидация или отнемане на лиценза, ще бъдете обезщетени. Въпреки това, той е ограничен до 1,4 милиона рубли, което не ви пречи да разделите сумата, надвишаваща този лимит, и да я поставите в няколко организации, като елиминирате различни рискове.

Следващият аспект, който ще разгледаме, са типовете сметки. Първият е спешен. В този случай вие поставяте средства за определен период от време. Разбира се, имате право да кандидатствате за предсрочно теглене, но с голяма вероятност банката ще откаже да плати натрупаната лихва. В същото време този вид депозит е разделен на спестовен и натрупващ се, който се предоставя за периодично попълване (популярно наричан "касичка").

Вторият вариант - при поискване - е на ниска цена. Работата е там, че за една организация е нерентабилно да държи финанси у дома, знаейки, че собственикът има право да поиска връщането им по всяко време. Такъв продукт е предпочитан от тази категория клиенти, които са доволни от факта на надеждността и не се интересуват от потенциална печалба.

Онлайн асистент

В сайта ще намерите продукти, които са на пазара в момента. Съдържа надеждна информация, която нашите експерти проверяват и актуализират ежедневно. Сравнявайки услугите по основните им параметри - а това е лихвен процент, начална цена и комисионна, можете да приемете правилното решение, а разделът с рейтинги ще ви помогне при избора на организация. сайтът е най-големият финансов супермаркет в Runet, който успешно работи повече от десет години. Всички оферти, показани на тази страница, са най-добрите или изгодни само според експертите на Banki.ru

Строг режим на икономии, упорит труд, наследство или подарък могат да ви осигурят безплатна сума пари, с която да харчите най-много различни начини: скрийте пари на тайно място, инвестирайте в бизнес, купете недвижим имот и др. IN напоследъкдепозитите в Москва набират все по-голяма популярност. Те ви позволяват да гарантирате запазването на капитала, включително чрез държавна застраховка, както и да получавате допълнителен доход под формата на платени лихви.

Лихвени проценти по депозити в московски банки

Тъй като лихвите по депозити в Москва до голяма степен определят колко депозитът ще бъде добавен към оригинала, мнозина ги смятат за най-важното условие за депозит и на тази основа правят избор на програма и банка.

Разбира се, процентите по депозитите имат голямо влияние върху доходността на депозитите в Москва, но не само те могат да намалят или увеличат печалбата ви. Така че самият тип депозит може значително да повлияе на рентабилността на цялата депозитна програма:

• срочните депозити със строго ограничение на периода на спестяване се характеризират с най-високи лихвени проценти;
• безсрочните или краткосрочните депозити обикновено са придружени от по-ниски депозитни лихви в московските банки.

По този начин, ако искате да отворите депозит под висока лихва, тогава се опитайте да планирате правилно бюджета си, за да сте готови да спазвате определени ограничения:

• забрана за предсрочно закриване на банков депозит в Москва;
• забрана за частично изтегляне на средствата по депозита.

Нарушаването на тези правила за депозити в московските банки може да доведе до глоби от банката и намаляване на първоначалния процент.

Освен това можете да изберете периода на лихвените плащания. Има няколко опции:

• ежедневно;
• веднъж седмично;
• веднъж месечно;
• веднъж на тримесечие;
• едва в края на срока.

Всички лихви по депозити на физически лица в Москва се начисляват ежедневно, но могат да се различават една от друга при наличие на капитализация.

В коя банка на Москва е по-добре да отворите депозит?

През 2020 г. много банки работят с депозити: Сбербанк, ВТБ, Руска селскостопанска банка, Пощенска банка, Алфа банка и др.

За да отворите депозит в Москва при най-добри условия, ще трябва да отделите време за изучаване на всички подходящи опции, изчисления, консултации със специалисти.

Депозитният калкулатор на тази страница ще ви помогне бързо да получите цялата необходима информация за текущите депозити:

1. Въведете вашите изисквания за депозит.
2. Вземете пълен списъктекущите депозити в московските банки се актуализират за днес.

След това ще можете да направите информиран избор, както и веднага да подадете онлайн заявка за избраната депозитна програма.

Преди две години нашите банки под Нова годиназарадваха вложителите с празнични промоции, по време на които лихвите по депозитите се повишиха значително за известно време, понякога с 1-2 процентни пункта. Но изглежда отминаха онези весели времена, когато банките доброволно увеличаваха задълженията си, за да раздадат още кредити в края на годината.

Анализ скорошни променина пазара на депозити в чуждестранна валута показа, че някои банки все пак започнаха да повишават лихвените си проценти, главно за доларовите спестявания. Това движение обаче не може да се нарече тенденция, тъй като повечето кредитни институции, напротив, продължават да намаляват доходността на такива депозити. Новата цена често се различава от старата с 0,3-0,5 p.p. Днес е най висока оценкатук 2,9-3,5% годишно, но прагът за откриване на такъв депозит започва от 100 000 или повече щатски долара. Но доходността от 2,7% годишно е доста достъпна за малки инвестиции.

Най-скъпите депозити на Сбербанк в този моментизглежда така: 1,25% от $20 000, 0,25% от €20 000, 6,85% от 700 000 рубли. И до 8% -.

Инфлацията, върху която е желателно да се ориентира вложителят при избора на депозит, достигна ниво от 5,8% през ноември 2016 г. (месец по-рано - през октомври беше 6,1% годишно). Банката на Русия все още не се е отказала от целта от 4% до края на следващата година, но вече изразява опасения, че инфлацията в Русия ще остане на 5-5,5% за дълго време. И има основателни причини за тази прогноза, свързани преди всичко с поскъпването на храните и инфлационните очаквания на населението. Никой обаче не изключва риска от девалвационни шокове, които например през 2014 г. доведоха до безпрецедентно ускорение на цените и лихвите на банките.

банка	Макс. процент на депозита в рубли (% годишно)	Макс. процент в щатски долари (% годишно)	Място в рейтинга на активите (резултат от октомври 2016 г.)
Банка Premier Credit Изгодно сътрудничество	10,5	0,5	381
Банка ББР новогодишен спринт	10	2	104
SDM-банка пенсия	9,8	1,2	94
Международна банка на Санкт Петербург Супердепозит	9,75	2,25	93
Интехбанк Инвеститор	9,6	2,1	120
Банки от ТОП-50
Руски стандарт за многократно пълнене	9,5	2	21
АК барове Процент празник	9,3	1,2	20
Абсолют Банк прогресивен доход	9,15	1,7	34
Home Credit Bank Максимален доход	9	1,5	42
Совкомбанк Максимален доход	9	1,75	19

Банка Премиер Кредит, депозит Изгодно сътрудничество

Има доста висока ставка дори за малки инвестиции от 30 000 рубли. Доходността зависи от срока - колкото по-дълъг е той, толкова по-висок е процентът в линията 2-8-9-10.5% годишно. Можете сами да изберете точния брой дни на договора за депозит в границите: от 31 до 367. Печалбата се изплаща веднъж месечно. Банката не е склонна да приема чуждестранна валута от клиенти, така че тук максималната ставка за долари и евро е 0,5%, която присъства в други депозити.

Офертата е валидна при допълнителни условия, описани на сайта на банката. Този депозит няма опции, тоест не се предоставят нито частично изразходване, нито попълване, нито ползи за ранен падеж.

Малка московска банка обаче с пет офиса в столицата и два в региона. Нивото на кредитоспособност на финансовата институция се оценява от Expert RA.

Банка ББР, депозит Новогодишен спринт

Сезонна промоция, валидна до края на януари, предлага на вложителите 10% годишна лихва с минимални спестявания от 30 000 рубли. Тук срокът е един - 300 дни, без възможност за друг избор. Всички лихви се изплащат в края на договора. Спестяванията в чуждестранна валута могат да бъдат поставени на друг депозит "Доходен" при 0,8-2% годишно за период до две години.

От допълнителните функции има само възможност за попълване на акаунта. Тя е ограничена до първия месец след подписването на договора и минимална сума от 30 000 рубли. за всяка входяща транзакция.

Акционери на Балтийската банка за развитие са и нейният борд на директорите. Дейност кредитна институцияТя е представена от два допълнителни офиса в Москва и пет регионални клона.

SDM-Bank, Пенсионен депозит

Процентите на печалбата, въпреки че са фиксирани за целия срок на договора, обаче, тяхната конкретна стойност зависи от момента на откриване на депозита. Съгласно условията на офертата, доходността е равна на лихвения процент на Централната банка (който понякога се променя), намален с 0,2 процентни пункта. Днес договорът за депозит се сключва при 9,8% годишно. Най-забележителното е, че срокът на депозита е възможен в рамките на 3-5 години, като клиентът сам определя точния брой дни. Тримесечната капитализация ще увеличи печалбите.

Сметката може да се попълва за почти целия период, с изключение на последните три месеца. Предвидено е и еднократно частично теглене на сумата в рамките на 1/3 от обема на депозита. Има и предимства при предсрочно прекратяване.

Банка с девет регионални офиса трудно може да се нарече малка. Столичани се обслужват от тринадесет филиала.

Международна банка на Санкт Петербург (IBSP), депозит Superklad

Инвеститорът може да избере един от три срока: 271-367-547 дни. Те съответстват на ставки: 9,25-9,75-9,25% годишно в рубли или 1,9-2,25-1,9% в щатски долари. Лихвите се изплащат под формата на наем - веднъж месечно без капитализация. Ставката може да се увеличи с 0,2 p.p. при условията, публикувани на интернет портала на банката. Долният праг за влизане е 1 000 000 рубли.

Депозитът е попълваем. Допълнителни вноски от 100 000 рубли. или 3000 USD/EUR се приемат през първите девет месеца от договора. Можете да теглите пари от депозита предсрочно със запазване на част от лихвения процент, считано от третия месец от договора.

Петербургската банка е представена в Москва от един клон. Общо финансовият институт има пет клона в регионите, в допълнение към главния бизнес в Северната столица.

Интехбанк, депозитен инвеститор

Минималната сума на договора е 50 000 рубли. Възвръщаемостта на инвестицията е 9,6% годишно. Има само един срок без избор - 372 дни. Всеки месец се плаща доходна лихва по разплащателната сметка, откъдето могат да попълват депозита, т.е. направете "ръчно" капитализиране. Допълнителни условияза отваряне на депозит - прочетете на уебсайта на банката.

Попълването е възможно във всяка сума и по всяко време на договора. Възможно е също така да изтеглите част от депозита, без да го затваряте напълно, оставяйки баланса от поне 500 000 рубли непокътнат. Предсрочното прекратяване за период от повече от шест месеца ще запази всички лихви, натрупани до този момент.

Една от няколко банки в Република Татарстан има четири регионални клона. Московският клон е представен от един офис в Гостиничен проезд.

Руски стандарт, депозитът е попълнен

Минималното първоначално плащане е 30 000 рубли. Вярно е, че при отваряне на депозит чрез интернет банкиране първоначалният праг се намалява до 10 000 рубли. На клиента се дава избор от два срока от 181 или 360 дни, които съответстват на две ставки в зависимост от валутата: в рубли - 9-9,5% годишно, в долари 1,5-2%, в евро 0,75-1,25%. Начин на начисляване на лихвата - всички в края на срока.

Допълнителните условия на договора са представени от две полезни опции: неограничено попълване и възможност за откриване на сметка от разстояние.

е най-голямата финансова институция в Русия, специализирана в кредитирането на дребно. От повече от сто и половина клона в цялата страна почти три дузини са разположени в Москва.

Ак Барс, принос Празничен процент

Най-добрата рубла на банката от 9,3% годишно е валидна за два срока - 186 или 372 дни. За период от 93 дни доходността е малко по-малка - 9,2% годишно. Минималният размер на спестяванията, поставени на депозит, е 30 000 рубли. Веднъж месечно на вложителя се изплаща лихва. Офертата е валидна до края на тази година. Използвайки интернет, инвеститорът може да увеличи доходността с 0,2 п.п. Най-добрият валутен депозит се нарича "Лице".

Възможно е увеличение на сумата на депозита, но има ограничения за срока и сумата: за всяка операция най-малко 5000 рубли. през първите два месеца след отваряне.

Най-голямата регионална банка на Република Татарстан. Сред 32-те клона на кредитната институция в цялата страна има два клона в Москва.

Абсолют Банк, депозит Прогресивен доход

Приносът е от това, което се нарича "стъпаловидна лихва", което означава, че всяко тримесечие процентът на доходност се променя. Средният резултат е следният. За суми от 50 000 рубли. средно общо 8,15% годишно, за суми от 1 400 000 рубли. - 9,15%. Срокът на договора е 367 дни. По избор на вложителя лихвите могат да бъдат изтеглени под формата на наем или капитализирани. Валутни спестявания се приемат на друг депозит "Абсолютен максимум +".

Транзакциите за получаване са възможни само през първата половина на срока на договора и на обща сума до 1 000 000 рубли. Минималният праг за всяка допълнителна вноска е 3000 рубли. Предоставя се преференциална ставка, ако депозитът бъде закрит преди крайния срок.

Кредитната институция е представена в Москва от 13 офиса. Клоновата мрежа на банката обхваща пет региона.

Home Credit Bank, депозит Максимален доход

С максимална ставка от 9% годишно с малко по-различни условия. И двата депозита са предназначени за спестявания от 1000 рубли. Ако срокът за „Максимален доход” е 18 месеца, то за „Капитал” е 36 месеца. Системата за начисляване на лихвата на първия е месечен наем или капитализация по избор. Второто - всички лихви се издават в края на срока. Потърсете максималния валутен доход в депозитния продукт „Доходоносна година“.

И двата депозита са презареждаеми. Сумата на кредитните транзакции - от 1000 рубли. Има ограничения за периода на попълване. И двете сметки могат да бъдат открити чрез интернет банкиране.

Банката е един от лидерите в сегмента на POS кредитиране, така че нейната клонова мрежа е представена в цяла Русия. На картата на Москва са отбелязани 23 департамента.

Sovcombank, депозит Максимален доход

На депозит можете да инвестирате от 30 000 рубли. или от 5000 USD/EUR. Диапазонът от срокове е от 31 до 365 дни, в рамките на които са валидни ставките: 8,8% или 9% годишно в рубли. Най-високите от тях са за инвестиции за период от 3 до 6 месеца. Вложителят е свободен да избере самостоятелно продължителността на договора до един ден. Интересът е към края. Операциите през интернет банката ще добавят 0,3 процентни пункта към ставката.

От удобните опции има само допълнителни плащания. Но обърнете внимание на изявлението на банката, че може да откаже на вложителя кредитни сделкипо всяко време.

Оксана Лукянец, експерт във Vkladvbanke.ru

Банковите депозити или депозити са един от най-разпространените, достъпни и познати за нас варианти за получаване на пасивен доход. По същество тук всичко е просто: човек има свободна сума пари, той я дава за временно ползване на банка, която изплаща на вложителя награда под формата на лихва. Трудностите започват на етапа на избор на най-печелившия депозит.

Различни експерти в областта понякога изразяват диаметрално противоположни мнения относно това от какво трябва да се ръководи, когато определя кой финансов продукт ще бъде най-подходящ за човек, който иска да увеличи средствата си с банков депозит. Някой смята, че надеждността на банката трябва да бъде поставена на преден план, а някой - високи лихвени проценти.

Предимства на банкови депозити за физически лица

Разглеждайки този продукт като цяло, можем да отбележим няколко сериозни предимства за обикновения човек:

• Яснота и достъпност. Всеки може да се възползва от офертата на финансовата институция и да вложи своите средства на депозит. Всеки знае какво е, може свободно да намери информацията, която го интересува за определен депозит и банка, и да изчисли очаквания доход.
• Надеждност. В сравнение с други инвестиционни програми и продукти, само банковите депозити имат държавни гаранции за връщане на средствата в случай на проблеми с определена търговска банка.
• Гаранция за доходи. Само банковите депозити дават задължителна доходност. Всички останали инвестиции са от различен характер, инвестициите в други активи не гарантират задължителни печалби, те могат както да поскъпнат, така и да поевтинеят, понякога причинявайки загуби.
• Можете да инвестирате почти всяка сума в банков депозит, някои опции започват от една рубла. При други форми на инвестиране трябва да притежавате сериозен капитал.

Наистина ли всичко е толкова добре с банковите депозити? Какви проблеми могат да дебнат парите ни, ако ги сложим на депозит? За да отговорите на тези въпроси, трябва да се задълбочите малко в реалностите на икономиката.

Кратка "образователна програма": откъде идва интересът

За да правят пари, самите банки инвестират в различни продукти, генериращи доход. Това може да бъде закупуване на високоликвидни акции, валутни сделки, кредитиране. Тези финансови институции, които формират основните си активи от кредитния портфейл, активно привличат средства за депозити. Самата банка печели от разликата между лихвите, платени на вложителите, и тези, които идват при нея от клиенти, взели заеми.

Често се предпочита потребителското кредитиране. Почти всеки може да получи такъв заем без отрицателна кредитна история, бързо се обработва и може да бъде издаден дори без документи, потвърждаващи платежоспособността на клиента. Между другото, можете да го направите онлайн и безплатно. Пристрастието към този сегмент от страна на банките е разбираемо, размерите на такива кредити са по-малки, съответно степента на риск от тяхното невръщане е по-ниска. За по-добро разбиране на това твърдение:

1. със сто индивидуални клиенти, които са взели по 10,0 хиляди рубли, общата сума ще бъде 1 милион за издаване, от които само малка част ще остане непогасена, което не е критично за банката;
2. при сто кредитополучатели-юридически лица сумата може да нарасне значително, тъй като нуждите на бизнеса са несравними с нуждите на гражданите и дори една десета част от невърнатите вече могат да представляват значителен риск за кредитора.

Освен това потребителските кредити са изгодни за банката, защото са по-скъпи.

От това лесно може да се заключи, че е много по-безопасно и по-изгодно за банките да издават заеми на населението. Но това само изостря цялостния проблем. Един бегъл анализ, без да се задълбочава много в тънкостите на икономическите тънкости, показва, че нарастването на потребителското кредитиране и депозитите само влошава ситуацията:

• производителите и предприятията като цяло имат по-малко възможности за получаване на заемни средства;
• заемите за юридически лица стават по-скъпи, защото банките трябва да плащат лихви по депозитите;
• кредитите за населението повишават потребителската способност и съответно косвено допринасят за инфлационните процеси.

От това следва, че настоящата ситуация може да бъде изпълнена с банкови фалити. Как трябва да стане това? Тук трябва да се подчертае, че това е само възможно развитие на събитията, а не прогноза. Представете си, че сме изправени пред нов кръг от кризата с всички „прелести“ на растяща инфлация, спад в производството, увеличаване на безработицата и намаляване на общо ниводоходи на населението. Какво ще се случи с огромния брой потребителски кредити? Поради невъзможност за тяхното обслужване ще започнат забавяния и неплащания, което ще доведе до прекъсване на банкова система. В крайна сметка, ако няма приток на пари от тези, които са взели заем, тогава финансовите институции няма да имат откъде да получат средствата, необходими за изплащане на лихви по депозити и връщането им.

Разбира се, има държавна застраховка на депозитите на населението, според която всеки вложител е гарантиран да получи своите спестявания (максималната сума е 1,4 милиона рубли). Но и тук има нюанси. От всеки депозит банката, която го е приела, превежда определен процент към Осигурителната каса, като той се издържа и от бюджета на страната. Въпреки че, ако 2-3 големи и системно важни банки наистина „колабират“, тогава е малко вероятно във фонда да има достатъчно пари, за да върнат средствата си на милиони вложители.

Това не води директно до извода, че депозитите са ненадежден и неперспективен инструмент за запазване и увеличаване на личния капитал.

съвет:ако искате да защитите спестяванията си максимално, диверсифицирайте инвестициите си, като използвате други инвестиционни инструменти. И когато търсите, не се спирайте на нито една институция, опитайте се да си сътрудничите с няколко. Това ще намали риска да попаднете на закъсала банка и да инвестирате всичките си пари в нея.

Въпреки това депозитът днес е най-достъпният и доста надежден начин за инвестиране с гарантиран доход.

Какво е депозитна сметка в банка за физическо лице?

Термините банков депозит и банков депозит имат едно семантично съдържание - те предполагат определена сума пари, която се прехвърля от гражданин на управление финансова структурас цел генериране на приходи в резултат на извършени с него сделки. За целта се открива специална депозитна сметка на името на клиент, частно лице, където „лежат“ средствата му.

Преди да оцените по доходност или по друг начин, трябва да вземете решение за вида на депозита. Има много оферти за този вид финансови продукти и като че ли те са напълно различни. Всъщност всички те се основават на няколко класически типа.

Те са разделени според условията:

• Срочни спестявания. Инвестициите се правят за определен период, невъзможно е да се попълни сумата или да се изтегли част от нея. В този формат по правило банките предлагат най-висока лихва по продукти за физически лица.
• Спешно зареждане. Както можете да видите от името, тук е възможно да добавите произволна сума към тялото на депозита, ако желаете. Опцията е удобна за тези, които искат да натрупат определена сума пари, като редовно спестяват средства, освен че получават лихва.
• Спешно уреждане. В тази версия можете да извършвате различни операции с пари - както входящи, така и изходящи. Отличителна чертана този формат е, че за него се създава сметка от текущ тип, а не депозитна. Предимството му в статуса е, че не подлежи на санкции и ограничения, които могат да бъдат въведени по време на периоди на криза, например забрана за предсрочно теглене и т.н. Ставките тук са сравнително ниски и могат да се променят по време на периода на депозита, има правило за задължителен баланс „неизтегляем“.

Депозитите също се разделят според схемата на начисляване и изплащане на лихвата:

1. в края на срока на депозита еднократно;
2. месечно с възможност за теглене;
3. месечно с капитализация.

Първият вариант обикновено предлага най-високи лихви, тъй като е най-изгоден за банките. Използвайки средствата през целия период, институцията не харчи нито стотинка за тяхната поддръжка. Във втория подтип ставките са малко по-ниски от предишния, но е незаменим за онези хора, които се нуждаят от постоянен източник на пасивен доход. На третия вариант трябва да се обърне специално внимание. Често продуктите с капитализация се позиционират като най-печеливши по отношение на интереса. Но не винаги е така. Самата концепция за капитализация включва начисляването на лихва върху вече получената лихва по депозита през минали периоди и прикрепена към тялото на депозита. Терминът "сложна лихва" очарова и човек е убеден, че подобен подход ще даде повече в резултата. Но това не винаги е така, в такива продуктови формати тарифите обикновено са по-ниски, отколкото при опцията с плащане в края на срока.

съвет: ако обмисляте няколко оферти за депозити, анализи или други, търсите най-добрите и ако сред тях има версия с капитализация, не забравяйте да изчислите очаквания резултат на всяка от тях ръчно или с помощта на друг инструмент и след това сравнете. Възможно е депозит с изплащане на лихва в края на срока да бъде по-изгоден, отколкото с капитализация. Тогава няма смисъл, във всички останали отношения е идентичен с първия тип. Не се препоръчва използването на онлайн калкулатори, вградени в официални уебсайтове, те може да не показват цялата картина.

Наскоро започнаха да се появяват депозити със специални условия:

• С предварително плащане на лихвата. Схемата тук е такава, че банката с вложителя веднага изчислява лихвата, като прави това в момента на депозита. Ставката в този формат е значително по-ниска, отколкото в много други, това е разбираемо. Продуктът може да бъде търсен в случаи на необходимост да получите определена сума пари незабавно, без да харчите собствените си спестявания.
• С плаващ лихвен процент. Размерът му може да зависи от различни условия. Има депозити, при които размерът на натрупания доход се определя от периода на поставяне. Например, през първите три месеца той е един, през следващото тримесечие размерът му ще се увеличи с 1-2 пункта и т.н. постепенно. Тук е препоръчително внимателно да изчислите резултата и да го сравните с класическите продукти, при които плащанията се извършват в края на целия период на депозита. Има и депозити с плаващи лихви, които зависят от различни финансови показатели- валутни курсове, борсови индекси и други подобни. Такива продукти изискват определени познания от вложителя, за да може при необходимост да провери и оспори размера на лихвения процент, определен от банката.

Когато търсите себе си или други региони, не забравяйте, че такъв депозитен продукт се състои не само от високи лихвени проценти. Има редица критерии, които пряко влияят на резултата, включително и несъществени. Точки, на които да обърнете внимание при избора на депозит:

• видът и схемата за изчисляване на лихвата;
• надеждност и рейтинг на банката;
• съобразяване с вашите специфични условия и задачи;
• ниво на обслужване и фокус върху клиента в банката.

Депозити на физически лица през 2016 г. и лихви по депозити

Първо трябва да изясните, че всички лихвени проценти по депозити се определят въз основа на няколко взаимосвързани фактора:

• растеж/спад на инфлацията;
• увеличаване/намаляване на притока на средства към банките от населението;
• основният процент, определен от Централната банка на страната;
• конкуренция между финансовите институции за вложителите.

Всички тези фактори са общи за почти всички страни. През 2016 г. в Русия продължава растежът, макар и не висок, но значителен, на инфлацията, както и девалвацията (обезценяването) на рублата. Наблюдава се и тенденция към намаляване на нивото на притока на депозити. Централната банка на Руската федерация провежда предпазлива политика по отношение на промяната на основния процент, днес той е определен на 10,5% годишно и е намален за пети път от 2014 г. Какво означава това и как се отразява на избора на печеливш депозит и надеждна банка?

Взаимозависимостта на основния процент и лихвата по депозита

Ставката на Централната банка на Руската федерация е индикаторът, който всяка банка отблъсква, когато разработва своя депозитен продукт. Именно при този процент съм готов да взема за съхранение пари в бройи издава заеми от Централната банка на Русия на търговски частни банки. Централната банка категорично не препоръчва на всички играчи на пазара значително да го надвишават, когато правят депозити на населението. Според него тук е приемливо + 2%. Всичко над това вече се счита за рисково и за тези продукти са въведени увеличени вноски във Фонда за гарантиране на влоговете.

С други думи, ако има такива търговска банкапредлага на своите вложители процент, който е с 3-3,5-4 или повече точки по-висок от основния процент, тогава трябва да внимавате тук. Това вече е игра, която не е съвсем според препоръчаните от регулатора правила и подобна организация води рискована политика.

Също така има задна странамедали. Всички основни играчи финансов пазарпри депозитни продукти се придържат към установените изисквания, но лихвите по тях са ниски. Понякога техните продукти изглеждат доста непривлекателни на фона на други, които се предлагат от средни или малки банки, а при изчисляването на потенциалния доход дори няма гаранция, че той ще покрие инфлационните загуби. За малките и средни банки повишената лихва по депозитите е инструмент за конкуренция и привличане на клиенти. Ето защо, ако сте привлечени от продукт с висок интерес, предлаган от финансова институция, която не е в ТОП на най-големите, тогава, за да проверите окончателно неговата надеждност, можете да го анализирате според следните критерии:

• финансовите резултати на банката в динамика;
• период на работа на пазара;
• размер Уставният капитали собствени активи;
• учредители и бенефициенти, както и длъжността им;
• кредитни и други рейтинги;
• нетни и проблемни активи;
• изпълнение от банката на изискванията и стандартите на Централната банка, както и нейното състояние през текущия период. Особено внимание трябва да се обърне на последната точка. Днес регулаторът активно провежда "прочистване на редиците", отнемайки лицензи. Абсолютно не си струва да влизате в отношения с проблемна банка.

Почти цялата тази информация може да бъде намерена на уебсайта на Централната банка на Русия в публичното пространство. В същото време е необходимо да се вземе предвид нивото на надеждност не от отделна банка, а чрез сравняване в група, където се предлагат подобни депозити.

Освен това могат да се вземат предвид и други аспекти. Например банка издава, тоест е член на държавната програма, която включва само институции с добра репутация. Тази точка също може да бъде плюс при определяне на нивото на надеждност.

Най-високата лихва по депозитите

Днес често се появяват оферти - промоционални или специални продукти, където банките дават и добри условия, а най-печелившата лихва:

• „Доверие“ и неговата „Щедра лихва“ - 9,9-10,35% в рубли, в зависимост от срока и сумата.
• "Динамика" от SMP - до 10% годишно;
• "Лични" от Mosoblbank - до 9,7% в руски рубли.

Пазарът на депозитни продукти за населението се развива активно, всеки ден се появяват нови оферти с изгодни условия. Освен това не забравяйте за ТОП участниците. Депозити за една година се предлагат от такива „китове“ като Alfa Bank (Life Line, 8,8%), Promsvyazbank (My Benefit, 9,5%), BinBank (Максимална лихва онлайн, 10,65%) и някои други.

Валутни депозити с висока лихва

Днес са активни повече от 200 различни депозита в чуждестранна валута, които ни предлагат различни банки. Лихвите варират средно от 2,95% годишно до 0,01%. Най-високите дават малки финансови институции. Големите, например SB, имат ниски, въпреки факта, че е най-големият, най-старият и провежда различни програми. достъпността е на високо ниво, както и издаването на потребителски кредити. Но на депозити в чуждестранна валута, той заема предпазлива позиция.

Същата картина се наблюдава и при други големи играчи на пазара. Въпреки че има изключения - "Rosselkhozbank" и "Вашият доход (в края на срока)" гарантират плащането на 3,95% годишно при инвестиране на сума от 3,0 хиляди щатски долара за период от три години.

Това кратък прегледтрябва да предполага, че днес могат да бъдат намерени депозити в чуждестранна валута с изгодни условия. Въпреки това си струва да запомните една точка, която ги прави високорискови. В случай на фалит, отнемане на лиценза от регулатора, реорганизация и други банкови проблеми, валутният депозит ще претърпи неприятни метаморфози. Естествено, че ще бъде платено, защото е гарантирано от Фонда и държавата. Но има голям минус - изчислението ще се извърши в руски рубли по обменния курс към датата на застрахователното събитие.

Специални депозити за пенсионери през 2016 г

Банките отдавна обръщат голямо внимание на тази категория от населението по отношение на привличането на техните спестявания. Те разбират, че възрастните хора, поради своята специфика, могат и желаят да „спестяват” пари. Затова за тях са създадени много депозитни програми и продукти. Като правило те се различават по следните параметри:

• по-висок лихвен процент;
• лоялни условия за частично теглене и попълване;
• относително по-малки, а понякога дори минимални вноски.

Въз основа на стандартните продукти Save, Replenish и Manage, Sberbank създаде специални версии за пенсионери, където тарифите са по-изгодни, отколкото за работещи и трудоспособни клиенти. Освен това за тях е предназначен депозитът Пенсия Плюс.

Актуални предложения от финансова институцияможе да донесе средно от 3,0% до 10,0% годишно.

Като заключение

Банковият депозит днес, с известен риск, свързан с икономическата ситуация като цяло, все още е един от най-надеждните и достъпни инструменти за увеличаване на собствения капитал на физическите лица. Решението на кой продукт да се даде предпочитание трябва да се изгради, като се вземе предвид колко надеждна е банката, както и въз основа на някои други, нематериални точки:

• Местоположение на банката и нейните клонове. Понякога е необходимо личното присъствие на вложителя, невъзможно е да се извършат всички необходими операции само с отдалечен достъп. Ако офисът се намира в друг град, трябва да стигнете до него дълго време, тогава това намалява комфорта на сътрудничество.
• Услуги и степен на изпълнение иновативни технологии. За да сведете до минимум усилията за комуникация с банката, когато работите с депозит, можете да използвате онлайн банкиране и други инструменти чрез интернет, както и да обслужвате депозита си, например, когато го попълвате, чрез банкомати или терминали.