Основата на правоотношенията по договор за заем е прехвърлянето от заемодателя на пари, вещи, определени с родови характеристики или ценни книжа в собственост на заемателя. В резултат на превода на пари, в съответствие с правилата, установени в чл. 807 от Гражданския кодекс на Руската федерация, към момента на получаване на заем кредитополучателят има насрещно задължение да върне същата сума пари или вещи, придобити от него (със същото количество, вид и т.н.) в рамките на периода установени със споразумението.

ДОГОВОР ЗА ЗАЕМ N ___

__________________________________________________________

Ние, гр. _________________________________________________________________,

паспорт: серия ________, N __________, издаден от _____________________________,

наричан по-долу "Кредитор", и c. _______________________________,

паспорт: серия _______, N ________, издаден от ________________________________,

живеещ на адрес: __________________________________________________,

наричан по-долу ___ "Заемополучател", са сключили това споразумение на

както следва:

1. Кредиторът прехвърля собствеността върху _______________________ на Кредитополучателя

___________________________________________________________________________

за периода, посочен в този договор, а Кредитополучателят се задължава да върне

същата парична сума в срока, предвиден в този договор.

2. Този договор за заем е безлихвен.

3. В потвърждение за получаване от Кредитора ПариКредитополучателят трябва да предостави на Кредитора разписка за тяхното получаване.

4. Кредитополучателят е длъжен да изплати цялата сума на кредита, посочена в клауза 1 от настоящото споразумение, не по-късно от "___" ___________ ____.

5. По искане на Кредитополучателя сумата на кредита може да бъде върната предсрочно или на части, но не по-късно от срока, посочен в клауза 4 от настоящия договор.

6. Ако Кредитополучателят наруши крайния срок за връщане на сумата на кредита, посочен в клауза 4 от настоящото споразумение, той е длъжен да плати на Кредитора неустойка (неустойка) в размер на ___% от невърната сума на кредита за всеки ден закъснение. Неустойката се начислява до изплащане на цялата сума на кредита, но не може да бъде повече от 100% от сумата на кредита.

7. Настоящият договор се счита за сключен от момента, в който Кредитодателят действително преведе заемната сума на Кредитополучателя, което се потвърждава с Разписка.

8. Договорът е съставен в два екземпляра с еднаква юридическа сила, по един екземпляр за всяка от страните.

ПОДПИСИ НА СТРАНИТЕ:

Кредитор: __________________________

Кредитополучател: __________________________

Договорът се сключва в присъствието на:

гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, издаден от ___________, с местожителство: ______________________________;

гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, издаден от ___________, с местожителство: __________________________.

Правила за изготвяне и съдържание на договор за заем между физически лица. лица

Тъй като говорим за договор за заем между физически лица. лица, то се счита за сключено в момента, в който на кредитополучателя бъде преведена сумата по кредита или друг предмет на договорното правоотношение.

Валута и други валутни ценности също могат да бъдат предмет на заем в Руската федерация при спазване на изискванията, установени в чл. 140, 141 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Съществените условия на договора са неговият предмет - парична сума, вещи и др., прехвърлени като обект на заема.

Съдържанието на договора за заем се определя от взаимните задължения и права на страните по договора. Съгласно това споразумение обаче само кредитополучателят действително носи задължението, след като получи заетите средства или вещи (член 810 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Заемодателят придобива правото да изисква от заемополучателя връщане на предмета на заема, а в някои случаи и плащане на лихви и неустойки.

Законодателството на Руската федерация предвижда възможност за предоставяне на целеви заем, при който кредитополучателят трябва да използва получения предмет на договора за целите, установени по споразумение на страните. Правилата, предвидени в разпоредбите на член 809, дават възможност на страните да предоставят заем срещу лихва.

важно! Ако заемът е предоставен с лихва за лични семейни или битови нужди, които не са свързани с предприемачество на кредитополучателите, тогава той може да бъде изплатен предсрочно, при условие че заемодателят бъде уведомен в рамките на един месец преди връщането.

От средата на лятото на 2018 г. промените, направени в гражданското законодателство относно финансовите транзакции, установяват изисквания за задължителна писмена форма на договор за заем, сключен между граждани, ако сумата му надвишава 10 000 рубли. Потвърждение на договорните отношения и самия заем може да бъде разписка, предоставена от кредитополучателя (член 808 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Нарушаването на условията на договора от страна на кредитополучателя може да доведе до прилагане на разпоредбите на чл. 811, ал. 1 на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Въз основа на правилата, предвидени в разпоредбите на чл. 330 от Гражданския кодекс на Руската федерация, ако кредитополучателят закъснее да изпълни задълженията си, заемодателят има право да поиска плащане на неустойка. В този случай заемодателят не е длъжен да доказва, че е претърпял загуби.

Кредиторът има право да поиска плащането на неустойка, която се определя от закона (Граждански кодекс на Руската федерация, член 332).

Трябва да се помни: споразумението за размера на наказанието не трябва да нарушава основните и основни принципи гражданско правоустановени с разпоредбите на чл. 1, 10 от Гражданския кодекс на Руската федерация, както и други норми на законодателството на Руската федерация (разумност, добросъвестност и равенство на условията на договорните отношения).

Попълване на договора за заем

Документът, определящ условията на договора за заем, предполага посочване в самото начало на пълната му информация за страните, както и мястото и датата на сключване.

Споразумението трябва да съдържа точния размер на прехвърлените средства или описание на вещта с нейните качествени, родови и количествени характеристики, както и условията, при които обектът на заема се прехвърля в собственост и трябва да бъде върнат на заемодателя.

Необходимо е да се посочи и срокът за изпълнение на договора, както и условията, при които договорът е валиден.

Условията за прилагане на наказанието могат да бъдат посочени в споразумението в отделен раздел. При липса на такова, събирането на неустойка ще става по правилата и по начина, установен от закона.

Договорът трябва да бъде съставен в броя на страните по правоотношението и също така да съдържа в края на документа техните пълни данни и лични подписи.

Разписка се отнася до документ, потвърждаващ сключването на договор за заем между физически лица. IOU между физически лица са най-често срещаните видове договорни отношения. Парите обаче често могат да разрушат най-прекрасните отношения не само между приятели, но дори и между роднини, ако не се запознаете с това как правилно да уредите паричен дълг.

Обстоятелства, при които има спешна нужда от нужда от определена сума пари, могат да се случат на всеки човек. За да не прибягвате до банкови заеми или да отидете в заложна къща, много по-лесно е да вземете пари назаем от приятели, познати или компания за микрофинансиране. За гражданите на Руската федерация договор за заем или разписка между физически лица се счита за съвсем законен.

Как да съставите разписка за паричен заем?

IOU е написана собственоръчно на кредитополучателя в свободен стил. Списъкът трябва да показва следното:

• Информация за кредитополучателя и кредитора.
• Постоянното местоположение на двете страни по сделката.
• Размерът на заема и вида на заетата валута (рубли, долари или евро).
• Тип валута, в която искате да върнете сумата.
• Период на погасяване на дълга.
• Размерът на лихвата и процедурата за нейното изчисляване (за дългове, взети с лихва)
• Санкции при непогасяване на дълга.
• Документът може да бъде написан на ръка или отпечатан на принтер, но подписите на страните трябва да бъдат лично положени.

При писане на разписка е необходимо да се покаже, че заемодателят е издал определена сума и бъдещият длъжник я е приел. При връщане на дълга е необходимо също така да се състави разписка с подписите на двете страни.

(Видео: „IOU. Съвет на адвокат.")

Разписка за заем на средства

За да се избегнат спорове между заемодателя и длъжника, се предлага пример за разписка между физически лица, както следва:

"Касова бележка

Аз, Сидоров Иван Иванович (кредитополучател), роден на 23 март 1985 г., регистриран в Томск, ул. Новоселова, 5 кв.17, паспорт (серия ..., номер ..., издаден ...), получен от Петров Петрович (Заемодател), роден на 12 февруари 1984 г., с регистрация в Омск, ул. Дзержински, 4/14, паспорт (серия ..., номер ..., издаден ...) сумата на дълга в размер на 15 000 (петнадесет хиляди) щатски долара, които по обменния курс на Централната банка на Руската федерация към 01.04.2020 г. се равнява на 975 000 руски рубли. Задължавам се да върна сумата на дълга в размер на 15 000 (петнадесет хиляди) щатски долара в руски рубли по курса на Централната банка на Руската федерация не по-късно от 01.01.2020 г.

Подпис на бенефициента: - "Сидоров Иван Иванович"

Подпис на кредитора: – Петров Петър Петрович

Пример за описание на изчисляването на лихвата по дълг:

„... Задължавам се да изплатя дълга в размер на 15 000 (петнадесет хиляди) щатски долара в руски рубли по курса на Централната банка на Руската федерация не по-късно от 1 януари 2020 г., с лихва по заема в лихвен процент 20% годишно...”

Връщането на дълг между физически лица също трябва да бъде записано в документа. Може да изглежда така:

«… Аз, Петров Петър Петрович (кредитор) приех на 01.01.2020 г. от Сидоров Иван Иванович в размер на 15 000 (петнадесет хиляди) щатски долара в руски рубли по обменния курс на Централната банка на Руската федерация към датата на връщане, както и всички натрупани лихви по заема ... "

Подпис на длъжника: - "Сидоров Иван Иванович"

Подпис на кредитора: – Петров Петър Петрович

В писмо на заповед участниците в сделката могат да покажат различни подробности за заема, така че да няма недоразумения в бъдеще. Ако залогът е показан в писмо на заповед, тогава в тази версия той трябва да бъде показан.

При това трябва да се вземе предвид следното:

• Всеки имот може да се използва като обезпечение.
• Заемодателят трябва да се увери, че обезпечението принадлежи на длъжника.
• Ако колата е ипотекирана, тогава трябва да прегледате документите за нея.
• Когато залагате недвижим имот, например апартамент, трябва да проучите документите за жилище, да потвърдите съгласието на възрастните, регистрирани в жилищните помещения, че ще бъдат ипотекирани.
• При залог на недвижим имот ще бъде по-сигурно, ако разписката за кредита и обезпечението е нотариално заверена. Това ще премахне възможността за измами, както от една, така и от друга страна.

Документът за заем е писмо, което предоставя документално доказателство за факта, че физическо лице е взело пари.

Формата на писмото трябва да се спазва в съответствие с нормите на това законодателство на Руската федерация. Ако не се спазват правилата за писане на IOU, документът може да бъде невалиден, без да се прилага за изпълнение на обещания.

Отбелязваме характеристиките на документа, които трябва да се спазват:

1. Обикновено разписката се издава в ръкописна форма. В същото време законодателството позволява издаването му за печат. Въпреки това, в съдебна практикате се доверяват повече на ръкописната версия на изготвяне на разписка за дълг, тъй като понякога става необходимо да се провери почеркът на лицето, което е написало разписката, което може да се окаже допълнително доказателство за правните отношения между страните, докато спорни въпросиза превод на пари. Документът трябва да отразява ясните обстоятелства по заема и процедурата за връщането му.
2. За разлика от други договори и споразумения, съставени в няколко екземпляра, разписката се изписва в един екземпляр. Наличието на няколко IOU може да означава извършване на допълнителни финансови транзакции между страните.
3. Ако сумата се издава чрез представител, тогава това лице трябва да има документ, даващ право да действа в интерес на кредитополучателя. В писмената разписка това обстоятелство следва да бъде изобразено, с Подробно описаниевъз основа на какви обстоятелства се издава сумата и нейното последващо прилагане.

В този вариант записът на заповед за издаване на пари трябва да показва:

• Пълна информация за участниците в сделката за издаване на паричната сума.
• Данни и правомощия на посредника по сделката въз основа на пълномощно или други документи, даващи право да представляват интересите на кредитополучателя, с предоставяне на оригинал или фотокопие на такъв документ.
• Разписка за приемане на сумата с изготвяне на условия за издаване на получената сума на трето лице.
• Към датата на издаване на паричната сума разписката трябва да е валидна.

1. Документът се подписва от лицето, което го е издало и се дава срещу декларираната сума, изписана в писмото. Фактът на наличието на разписка от една от страните е статусът на одобрение на превода на пари на лице.

Разписката с лихвата трябва да съдържа следните данни:

• Информация за бъдещия длъжник, адрес на местонахождение и регистрация, паспортни данни, удостоверяващи самоличността му, месторабота.
• ПЪЛНО ИМЕ. лицето, предоставящо пари на длъжника, неговите данни за контакт, местоположение и информация от паспорта.
• Паричната сума (с цифри и думи) и падежа на дълга.
• Лихви за ползване на кредита, ако начисляването им е изобразено в разписката.
• Подпис на лицето, което получава парите.

Освен това в изготвения документ могат да бъдат посочени други условия, например присъствието на свидетели за евентуално участие в разглеждането на спорни конфликти в съда.

Писането на разписка трябва да се третира отговорно, затова е по-добре първо да се напише в чернова и да се проучат щателно основните условия. Възможно е да се наложи да се добави нещо.

Във формуляра за издаване на пари е необходимо да се покажат възможно най-подробно данните за длъжника и заемодателя, тъй като е възможно изготвеното писмо да е необходимо за съдебни спорове.

Такова писмо се пише от кредитополучателя в произволна форма на на чистоФормат А4, в който се подписва собственоръчно. Това най-добрият вариантизготвяне на IOU, тъй като в случай на спор относно валидността на документа ще бъде възможно да се извърши проверка на почерка на получателя на заема.

Документът е писмено изявление, че сумата е преведена на кредитополучателя за определено време, след което той трябва да изплати дълга с лихвите за тяхното използване. Формулярът трябва да показва подробно процедурата за изчисляване на лихвата. Ако документът не показва начисляване на лихви, тогава, ако размерът на дълга надвишава минималната заплата, лихвата се изчислява автоматично по ставката на Централната банка на Руската федерация.

Примерен IOU между физически лица без лихва

Ако формулярът не показва начисляването на лихва, дългът автоматично става безлихвен, при условие че дългът не надвишава минималната работна заплата, приета към датата на споразумението. Въпреки това, ако дългът е по-висок от минималната работна заплата и писмото не показва начисляването на лихви, те ще бъдат изчислени автоматично по курса на Централната банка на Руската федерация.

За да няма объркване в такива ситуации при погасяване на дълг, е необходимо ясно да се посочи във формуляра за дълга дали има процент или не.

Можете да получите пари на кредит не само в банка - достатъчно е да помолите приятели или познати за помощ, като сключите договор за заем между физически лица. лица. Този документ е гаранция за възстановяване, и двете страни са заинтересовани от изготвянето му.

Въпреки това, трябва да разберете, че законно компетентната сделка може да доведе до необходимостта от изготвяне на отчети и плащане на данъци в някои случаи. Какви са данъчните последици от лихвоносен и безлихвен заем между лица?

Как се съставя договор за заем

В зависимост от размера на средствата, получени на кредит и други нюанси на сделката, е необходимо да се подготвят оправдателни документи. Как да уредите паричен заем между физически лица?

1. Ако сумата не надвишава 10 хиляди рубли, се сключва устно споразумение за заем между физически лица - достатъчно е да има разписка;
2. Ако сумата е над 10 хиляди, се съставя обикновен писмен договор за заем между физически лица и разписка;
3. При изготвяне на договор със залог е необходимо да го регистрирате в FRS; без тази процедура сделката се счита за несключена, лесно може да бъде оспорена по-късно;
4. Транзакциите между граждани на Руската федерация се извършват само в рубли, следователно е възможно да се сключи договор в чуждестранна валута само с нерезидент на Русия. В противен случай носите отговорност по член 15.15 от Кодекса за административните нарушения с глоба до 100% от незаконната операция и сделката може да бъде обявена за невалидна.

В споразумение за валута можете да посочите, че сетълментите се извършват в рубли в размер, който е еквивалентен на чуждестранни банкноти.

Как се съставя договор за възмезден или безвъзмезден заем между физически лица? За правилна регистрация, особено когато става въпрос за голяма сума, трябва да се свържете с финансов адвокат, за да избегнете подводни камъни и евентуални спорове в бъдеще.

Как се съставя договорът

Разбира се, можете да заемате пари на приятели и роднини на доверие, но с този подход Кредиторът винаги рискува: средствата могат да бъдат върнати със закъснение или дори да бъдат отказани.

Заем от частно лице срещу разписка ви позволява да избегнете разногласия и ако условията не са изпълнени, можете да се обърнете към съда и да възстановите парите насила. Стандартната форма на договора не е установена със закон, а възникващите правоотношения се регулират от Гражданския кодекс.

За да вземете заем от частно лице, трябва да подготвите документ, който посочва:

• информация за страните по сделката, трябва да посочите пълното име, адрес на регистрация, пребиваване, серия, номер на паспорт;
• предметът на сделката е сумата в цифри и думи, паричните единици трябва да бъдат посочени (в рубли или в чуждестранна валута);
• платено или безплатно - ако размерът на лихвата не е посочен, той се определя въз основа на процента на рефинансиране, получаването на безлихвен заем от физическо лице трябва да бъде директно посочено в условията на договора;
• характеристики на издаване на пари на кредит от физически лица срещу разписка - метод (в брой или на карта), график на плащане, наличие на обезпечение (например заем, обезпечен с недвижим имот или кола);
• срокът за връщане на парите, ако липсва - в рамките на един месец от момента, в който заемодателят направи такова искане;
• санкции и отговорност, ако лицето не е върнало безлихвения заем, условията за разрешаване на спорове.

Освен това се съставя разписка за паричен заем между физически лица - тя потвърждава факта на получаване на средствата и остава при Кредитора.

Максималният размер на безлихвен заем между физически лица не е ограничен - можете да сключите сделка в размер както на 1 хиляди, така и на 1 милион рубли. Нотариален договор в тези случаи не е необходим, той може да бъде съставен по желание на страните.

Може ли физическо лице да издава заеми за постоянно?

Някои хора, които разполагат с достатъчно средства, могат да печелят пари, като отпускат заеми на физически лица. Но ако заемането на пари на роднини, приятели и познати по никакъв начин не е ограничено от закона, тогава частните заеми и кредити на непознати се издават само от предприемачи.

Колко заема може да издаде едно физическо лице? Техният брой не е ограничен, но ако Федералната данъчна служба може да определи систематичността на издаването им, те са изправени пред глоба за незаконна бизнес дейност.

По този начин задължението за плащане на данъци върху лихвоносни заеми от физически лица се регулира от Данъчния кодекс на Руската федерация. При безлихвени споразумения, когато се получават материални облаги, трябва да се плати и данък върху доходите на физическите лица. В други ситуации, физически лицата са освободени от задължението не само да плащат данъци, но и да подават отчети до Федералната данъчна служба.

Винаги ли трябва да плащате данъци

Данъчни последици при сключване на договор за заем

При прехвърляне на задължение по договор за заем не във всички случаи настъпват данъчни последици. Ако парите са получени безвъзмездно, няма да трябва да плащате нищо - не се предвижда данъчно облагане на безлихвен заем. Необходимостта от плащане на данък върху доходите на физическите лица възниква, ако:

1. Изготвен е договор за лихвен заем - данъчното облагане не може да бъде избегнато, ще трябва да платите 13% от дохода. Например Иванов предостави на Петров сума от 100 хиляди рубли. за една година, след 12 месеца Петров върна 120 хиляди рубли с лихва. Иванов направи печалба - 20 хиляди, трябва да плати 2600 рубли на Федералната данъчна служба;
2. В случай на нарушение на условията на сделката, когато се прилагат глоби и неустойки, въпреки че самият заем е безлихвен. Например Иванов предостави на Петров 100 хиляди рубли. без лихва, но година по-късно парите не бяха върнати и чрез съда беше възможно да се възстанови не само заемът, но и неустойки с глоби в размер на 130 хил. Тогава Иванов трябва да плати 3900 рубли на бюджета;
3. Облагаем ли е заемът, ако дългът е опростен? Тази ситуация често се случва между роднини или добри приятели с малък заем. Заемът доход ли е на физическо лице? Да, в този случай кредитополучателят всъщност получава парите като подарък и е длъжен да плати данък. Например, Иванов предостави на Петров средства по споразумение - 100 хиляди рубли. Петров върна 50 хиляди, останалата част от сумата беше простена, така че кредитополучателят плаща 50 хиляди * 13% = 6,5 хиляди рубли.

По този начин лихвите по заем от физическо лице винаги подлежат на облагане с данък върху доходите на физическите лица, а данъците трябва да се плащат, ако една от страните по сделката е получила материална облага.

Трябва ли да подавам декларация за отразяване на получения кредит?

Случаите, когато се изисква изготвяне на декларация под формата на 3-NDFL, са посочени в чл. 228-229 от Данъчния кодекс на Руската федерация. Плащайте данък върху доходите на физическите лица от мат. не е необходимо да се възползвате от безлихвен заем, както и да не подавате отчети. Изисква се декларация, ако:

• натрупана лихва;
• кредитополучателят е платил лихви и неустойки за просрочен дълг;
• заемът е опростен;
• ако заемът е получен от индивидуален предприемач, заемодателят подава декларация и плаща данък върху доходите на физическите лица върху лихвата. А кредитополучателят плаща данък върху безлихвен заем, тъй като спестява лихви, които биха могли да се натрупат при кандидатстване за стандартен заем.

Необходимо е да се отрази получаването на паричен заем от физически лица във финансовите отчети само ако е реализирана печалба. Документите се подават във Федералната данъчна служба до 30 април на годината, следваща отчетния период.

Данъчно облагане на заем от индивидуален предприемач и подаване на 6-NDFL

Едноличните търговци също са физически лица и могат да получават разсрочено плащане от физически лица или, напротив, да оказват финансова помощ на свои служители или трети лица. Ако кредитополучателят е индивидуален предприемач, 6-NDFL се подава за плащане на данък върху материални облаги върху безлихвен заем. Можете да получите заем без данък върху доходите на физическите лица:

• от физическо лице;
• от друг индивидуален предприемач, ако парите се изразходват за извършване на основната дейност в режим UTII.

Не забравяйте за максималната сума, която може да бъде предоставена в брой - 100 хиляди рубли, в безкасова форма - 600 хиляди рубли, което ще премахне въпросите от банковите служители. Изплащането на паричен заем се извършва без ограничения, ако няма касов лимит.

Лихвите по заеми също се отразяват в 6-NDFL, докато данъкът се изчислява по формулата: Данък върху доходите на физическите лица = сума на заема * 2/3 от процента на рефинансиране / 365 дни * валидност на договора * 35%. Това се прави в редове 020, 040, 080. Индивидуалният предприемач не може да удържа данък върху доходите на кредитополучателя, това ще бъде направено от Федералната данъчна служба самостоятелно.

Ако не подадете отчети, може да срещнете ситуация, при която данъчната служба независимо изпрати данък върху заема въз основа на резултатите от документна проверка. Забавеното плащане на IP подлежи на санкции.

Какво да направите, ако кредитополучателят не върне парите

Правилното изпълнение на заем между физически лица позволява в случай на нарушение на условията да се обърнете към съда, където подлежи на събиране следното:

• общата сума на кредита;
• договорна неустойка;
• наказания за използване на пари на други хора;
• обезщетение за вреди и пропуснати ползи.

За да изключат невръщането на парите, страните могат да прибягнат до застраховка, като се свържат със специализирани компании. Тогава при настъпване на застрахователно събитие парите не се превеждат от физическото лице. физически лица. лице, но от застрахователи.

Ако имате нужда от личен съвет или помощ при попълването връщане на данъци 3-NDFL, както и изпращането му до данъчната служба чрез услугата " Лична зонаданъкоплатец“, не се колебайте да отидете на страницата с нашите.

Всеки може да изпита финансови затруднения. И не винаги е възможно да се обърнете към банка за кредит. Много по-лесно (или при по-изгодни условия) е да поискате помощ от частно лице, което има възможност да вземе пари на заем. Основното нещо при сключване на сделка е да формализирате всичко правно правилно, за да избегнете проблеми в бъдеще.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Как се композира

Когато човек кандидатства за кредит кредитни организации, банката трябва да се презастрахова.

Какво е банкова застраховка?

• проверява се мястото на работа на кредитополучателя;
• проверява се кредитната му история;
• определя се обезпечение;
• повече от висок процентза "рискови" кредитополучатели;
• взимат се поръчители и др.

Физическо лице, действащо като кредитор, има повече ограничени възможностиза да се гарантира сигурността на финансова транзакция. Разбира се, никой не дава пари от ръка на ръка просто така. Заемът на физическо лице от физическо лице трябва да бъде документиран.

Изготвя се споразумение, в което са задължителни всички условия за получаване и връщане на средства. Ако кредитополучателят не върне парите навреме или изцяло, този документ ще стане основание за заемодателя да се обърне към съдебните органи за защита на правата си.

Но за да има това споразумение правна сила, трябва да бъдат изпълнени определени условия:

• процедурата за изготвяне на такива споразумения се регулира от гражданското право, и по-точно от Гражданския кодекс, формата на договора и съдържанието на всяка клауза трябва да отговарят на установените правила и норми;
• за да придобие сделката "юридическа тежест" е необходимо договорът да бъде заверен при нотариус.

За да спазите всички формалности, най-добре е да се свържете с юридически компетентно лице. По време на сделката може да присъства нотариус. Този специалист може да се погрижи и за документите.

Трябва да се има предвид, че когато се свържете с нотариална кантора, ще трябва да харчите пари финансово. Страните се договарят кой ще плати за услугите на нотариус, но е малко вероятно заемодателят да харчи пари за нотариус или адвокат, в крайна сметка получаването на пари е целта на кредитополучателя.

Особености

Има още една особеност. Фактът, че всеки, който ги има, може да вземе пари назаем, е разбираем.Основното е, че тези средства са получени законно и кредитополучателят няма проблеми с данъка.

Това означава, че парите, прехвърлени в дълг, трябва да бъдат платени данък общ доход. Обикновено по дефиниция данъчна основаи прехвърлянето на данъка върху доходите на физическите лица на местоназначението се извършва или от работодателя, или от гражданин на Руската федерация независимо (например индивидуални предприемачи).

Фактът на превода на парите трябва да бъде потвърден с допълнителни документи - това е банково извлечение или разписка за получаване на пари.

Договорът за заем може да бъде съставен устно. Но само за много малка сума - 1000 рубли. Въпреки че хората заемат много по-големи суми пари един от друг, без да оформят никакви документи. Все пак споразумението се използва за заеми с лихва върху големи суми (или без лихва).

Видео: Без лихва се облага с данък върху доходите на физическите лица

Срок на валидност на договора за заем за физическо лице от физическо лице

Всеки договор има определена продължителност. Ако говорим за договори за заем, тогава действието му се прекратява в момента на погасяване на дълга. Или в момента на прекратяване на договора от страните.

Но това със съгласието на длъжника и кредитора се случва много рядко. Фактът, че длъжникът е съгласен, ще бъде разбираем. Но кредиторът едва ли ще се съгласи да се отърве от единствения инструмент за защита на правата си. Датата за връщане на средствата може да бъде определена или да бъде „при поискване“.

Най-често те определят фиксиран период за връщане на парите. В договора се посочва кога е съставен и се посочва кога дългът трябва да бъде погасен. Може да се договори период на частично погасяване на дълга (както при стандартен договор с банка). След това се съставя допълнителен план за плащане в полза на кредитора.

Давност на действията

Този срок е предвиден за защита на техните права от заемодателя.Не бъркайте тези два термина - датата на изтичане на договора и срок на давност. За какво е този период? Не е записано в договора за заем между физически лица.

Давностният срок се определя от Гражданския кодекс Руска федерация. На общо основание (под което попада и договорът за кредит) това време е в рамките на три години. Именно през тези тридесет и шест месеца кредиторът има право да пише искова молбадо съда с искане за възстановяване на сумата на заетите средства в случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си.

В допълнение към основния дълг може да се събира и лихва върху неустойката, ако тази позиция е посочена в договора за заем.Основният момент, който интересува заемодателите, е от кой ден започват да се броят тези месеци. Кредиторът има време да се обърне към съда от деня, в който длъжникът е трябвало да плати последното плащане (или да погаси целия дълг).

Именно от този ден, след три години, искът ще бъде отхвърлен в съда, тъй като давността е изтекла.

интерес

В законодателството на страната ни няма специални изисквания за определяне на лихвения процент по договор за заем между физически лица. Най-често те просто посочват сумата на заема и сумата за погасяване.

Ако парите се заемат без лихва, тогава трябва да има клауза в споразумението за това. Тъй като, ако не е имало споразумение относно надплащането по закон, заемодателят може да изиска от кредитополучателя да надплати за средствата, отпуснати назаем за доставката на рефинансиране Централна банкадържави.

Но все пак някои особености при определянето на лихвените проценти по договор за заем между физически лица все още съществуват:

• днес е невъзможно да се заеме сума (с официална регистрация), ако общо надвишава петдесет минимални работни заплати (минималната работна заплата е минималната работна заплата, установена в региона на пребиваване на кредитополучателя и кредитора);
• ако „заемът“ е безлихвен, клауза за това трябва да бъде посочена в договора за заем;
• при изплащане на кредита на вноски трябва да се посочи датата на плащане на всяка вноска.

Трудности с лихвите възникват и при забавяне на изплащането на дълга. Факт е, че когато кредитор съди недобросъвестен длъжник, той трябва да посочи фиксирана сума за възстановяване в исковете.

Но изпитанието може да продължи повече от един месец и през това време се натрупват и лихви.

В този случай има два варианта:

• когато съдебният спор стигне до фаза „съдебен спор” е необходимо да се направи искане за промяна на цената на иска. Тоест увеличаване на размера на възстановяването на искове;
• или след приключване на делото и предаване на изпълнителния лист на съдебните изпълнители, подайте нова искова молба с искане за възстановяване на размера на лихвите, натрупани по време на първия процес.

Длъжникът трябва да вземе предвид, че лихвата ще се натрупа дори ако "срокът на договора е изтекъл". Оказва се, че след датата на плащане лихвите не само спират да се натрупват, но към тях може допълнително да се начислява сумата на глоба или неустойка.

Всъщност се оказва, че продължителността на договорите за заем не съществува.Завършва в един-единствен случай - погасяване на задължения по дълга. Но времето на кредитора за завеждане на дело е ограничено до три години.

Изброяване

Едно лице може да прехвърли пари назаем на друго по два начина:

• прехвърляне на средства от ръка на ръка;
• превод на средства по банков път.

В първия случай е най-добре да вземете разписка, че парите действително са получени от кредитополучателя. При това действие е желателно присъствието на свидетели. В разписката се посочват и данните на свидетелите и се полагат подписите им. Във втория случай банковото извлечение ще стане потвърждение за прехвърлянето на пари от кредитора към кредитополучателя.

Как се съставя договор за заем между физически лица

За да стане официално правоотношението, възникнало между две лица по въпроса за заем, първо е необходимо да се състави договор за заем.

Той ще съдържа следната информация:

• лични данни на страните;
• размера на дълга;
• размера на лихвата;
• размера на неустойката, при условие че парите не бъдат върнати на заемодателя;
• ред и дата на връщане;
• данни за контакт на страните;
• отговорност;
• подписи;
• списък с приложения.

Данъчно облагане

Държавата смята, че всяка рубла, получена като печалба, трябва да се облага с данък. Съответно, ако взетите назаем пари са прехвърлени на кредитополучателя срещу лихва, тогава ще трябва да се платят данъци.

Когато човек работи официално, този проблем се решава по-просто - работодателят самостоятелно прави всички удръжки. При частните заеми ситуацията е малко по-различна - заемодателят трябва сам да плати данъка.

В живота на руските граждани много често възникват ситуации, в които парите са необходими много спешно и има още много време до финансови постъпления. Много кредитни организации и центрове за микрофинансиране предлагат своите услуги на всички, но много от проблемите, свързани с получаването на пари по този начин, отблъскват потенциалните клиенти.

Някои хора се стремят да вземат пари назаем от свои роднини или приятели, като смятат това за най-изгодния вариант за себе си - не е необходимо да събирате документи, да кандидатствате пред представител на заемодателя и понякога да плащате лихва върху финансите.

Но в този случай си струва да се застраховате на лицето, което дава пари назаем, тъй като не всички кредитополучатели са съвестни и изплащат задълженията си навреме. Законът предвижда възможност за изготвяне на договор за заем между физически лица, установяване на факта на прехвърляне на средства и определяне на други съществени условия на сделката.

Как правилно да се състави такова споразумение през 2017 г. и какво трябва да се направи, за да стане правно обвързващо?

Какво е договор за заем?

Понятието му е установено в чл. 807 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Съгласно разпоредбите на члена договорът за заем е споразумение за прехвърляне на пари или др материални активиедно лице (заемодателя) на друго лице (заемополучателя), което от своя страна се задължава да върне получените средства до определена дата.

Заемополучателят има право да се разпорежда със заетите пари по свое усмотрение, освен в случаите, когато в договора е посочено изискването за тяхното предназначение.

Как се съставя договор за заем

Законово са установени три начина за сключване на такова споразумение между лица:

• В устна форма. Най-ненадеждният начин за потвърждаване на превода на пари обаче често се използва в практиката. За да има поне някакво потвърждение на факта на сделката, кредиторът трябва да покани двама свидетели за нейното сключване;
• от ;
• Чрез сключване на споразумение, в което се посочват всички подробности за неговите страни, както и съществените точки на сделката.

Споразумението между лицата трябва да бъде сключено в писмена форма, ако неговият размер надвишава десет пъти размера на заплатите, установени към момента на неговото изпълнение.

Разгледайте и изтеглете типов екземплярдоговор за кредит, актуален за 2017 г. можете да намерите тук.

Процедурата за изготвяне на договор за заем в писмена форма

Законодателят не установява определени изисквания за съдържанието на договора, така че можете да го попълните произволно. По правило договорът трябва да включва следната информация:

• паспортни данни на страните по договора;
• място и дата на съставяне на документа;
• паричната сума (посочена с цифри и думи) или други материални активи, прехвърлени на кредитополучателя;
• Периодът, през който кредитополучателят трябва да изплати дълга. Ако не е зададена дата за връщане, договорът се счита за безсрочен. В този случай кредитополучателят е длъжен да изплати дълговите задължения в рамките на тридесет дни от датата на искането им от кредитора;
• в случай че се предвиждат лихви за ползване на кредита, редът за изчисляването им и размерът на лихвения процент;
• процедурата за връщане на средства (в брой или безкасово плащане);
• Отговорност на кредитополучателя за ненавременно погасяване на дълга под формата на плащане на неустойка. Може да се определи като твърдо тяло сума пари, и под формата на лихва, начислена върху сумата на своевременно неплатените парични средства;
• други условия, уреждащи въпросите на конкретно споразумение;
• подписи на страните по договора и препис от тях.