Ипотечното кредитиране за много семейства е единственият начин да закупят собствено жилище. Въпреки това е трудно да се нарече тази програма универсална, тъй като те поставят доста строги условия за кредитополучателите и определят относително високи лихвени проценти. Като се има предвид дългият период на заема, дори един процент разлика ще излезе в голяма сума пари. Как да намалим лихвата по ипотечен кредит е въпрос, който е изключително актуален както за тези, които тепърва ще кандидатстват за този заем, така и за тези, които вече го изплащат за един или друг период от време.

Как да намалим лихвата по ипотека при кандидатстване за кредит?

Към желаещите да кандидатстват за ипотечен кредит банката поставя редица изисквания. Всички те са насочени към осигуряване на достатъчна платежоспособност на клиента. Колкото по-голямо е доверието на банката във вашето добросъвестно изпълнение на нейните задължения, толкова по-лоялни могат да станат условията за кредитиране. По-специално, когато кандидатстват за ипотечен кредит, тези, които искат да плащат по-малко, трябва да се ръководят от следните правила:

1. Подайте максимален брой документи. Основното нещо, за което трябва да се погрижите, е наличието на документални доказателства за вашите доходи.
2. Свържете се с банката, в която клиентът се обслужва текущо. Наличието на положителна кредитна история в отворена банка може да бъде основа за намаляване на лихвения процент по ипотека.
3. Свържете се с издателя на вашата карта. По правило се прилагат специални условия за служители на фирми партньори на банката.

Когато кандидатствате за ипотечен кредит, трябва да обърнете внимание и на наличността допълнителни условия, чието прилагане значително оскъпява банковите услуги. Те включват основно издаване на застрахователна полица и плащане на различни комисионни.

Възможно ли е намаляване на лихвата по съществуваща ипотека?

Не всеки кредитополучател знае дали лихвата по ипотечния кредит може да бъде намалена. Банките не са заинтересовани да загубят част от печалбите си, така че те не рекламират на какво основание условията на договора могат да бъдат преразгледани. Те включват например различни обезщетения. Въпреки това, те имат свой собствен вариант, как да намалят лихвите по текущата ипотека - да преструктурират кредита. Това може да бъде наистина добра сделка, особено ако се направи в ранните етапи на изплащане на ипотека, когато е изплатена по-малка част от натрупаната лихва. В този случай намалението на ипотечния процент през 2019 г. се дължи на сключването на споразумение с друга банка, чиито условия за кредитиране са по-изгодни. Новата банка погасява предсрочно дълга на клиента в старата кредитна институция, след което е необходимо отново да се премине през цялата процедура за получаване на ипотека.

В резултат на това клиентът ще дава месечни плащания на новия кредитор и техният размер трябва да намалее. В момента всички водещи банки в страната предлагат такава услуга, включително като и. За да започнете процеса, трябва да започнете със събиране на необходимия пакет документи и подаване на заявление. Поради това има смисъл постоянно да се преглеждат актуалните оферти, които се появяват на пазара на жилищни кредити. Въпреки това, преди да вземете решения за рефинансиране, се препоръчва внимателно да изчислите всичко. Пререгистрацията на договора води до редица допълнителни разходи, включително като:

• оценка на имота;
• процедурата за премахване на тежестта в една банка и налагането й в друга;
• закупуване на нова застрахователна полица и така нататък.

Всички възникнали допълнителни разходи се поемат от кредитополучателя. По този начин осезаема полза може да се получи само ако има разлика от поне два процента.

Ако не искате да смените банката, можете да обърнете внимание на следните съвети, за да намалите плащанията по кредита:

• намаляване на срока на заема (в резултат на това размерът на надплащането се намалява);
• платете максималната първоначална вноска (по този начин е възможно да се постигне намаляване не само на размера на дълга, но и на лихвения процент, тъй като такъв кредитополучател изглежда по-платежоспособен за банката);
• Не забравяйте за възможността за получаване на приспадане на данък върху имуществото.

Основните предимства, които влияят върху размера на лихвения процент

С молба за рефинансиране на заем при по-изгодни условия можете не само да отидете в други кредитни институции, но и във вашата банка, където е издадена ипотеката. Например, когато се роди дете, семейният доход често намалява. Това трябва да бъде потвърдено от банката.

Имайте предвид, че ако поне един от съпрузите е под 35 години, те могат да кандидатстват за ипотечен кредит по отделна

Добре дошли! Започнаха да ни задават много често въпроса: как да намалим ипотечния процент в Сбербанк? Днес ще анализираме подробно всички възможни варианти за този процес. Ще ви кажем стъпка по стъпка как да намалите лихвата по ипотека в Сбербанк с коментари от нашите експерти по проекта.

Сбербанк е единствената държава банкова структурав Русия. В същото време Сбербанк се счита за най-надеждния кредитор в целия банков сектор на Руската федерация, това се дължи на максималната степен на покритие (широка мрежа от клонове) и участие в държавни програми за уязвими слоеве от населението.

Сбербанк винаги е била локомотив в ипотечния бизнес. Той заема повече от 50% от ипотечния пазар в Русия. Останалите конкурентни банки следят отблизо действията му и се опитват да отговорят.

На 9 юни 2018 г. Сбербанк извърши третото намаление на ипотечните лихви за тази година. Други банки последваха примера. можете да разберете от тази таблица. Но още през октомври 2018 г. тя порасна.

Програми	Максимална сума, хиляди рубли	Предложение, %	Срок, години	Първоначална вноска	Забележка
Завършено жилище	15 000	10,1	30	15	+0,2%, ако HP е от 15-20%, + 1% при анулиране на застраховка; +0,6% върху ипотеки за два документа: + 0,3% при отказ от закупуване на апартамент през сайта domclick; Промоция младо семейство - основна ставка 9,6%
Строителство	до 85% от стойността на имота	10,2	30	15	+0,2%, ако HP е от 15-20%, + 0,3%, ако няма карта за заплати на Sberbank, + 0.1% при отказ на електронна регистрация; + 1% при анулиране на застраховка; +0,3% върху ипотеки за два документа:
Строителство на жилищни сгради	до 75% от стойността на депозита	11	30	25
селски имот	до 75% от стойността на депозита	11,1	30	25	+0,3%, ако кредитополучателят не получава заплата по карта на Сбербанк; +1% при липса на застраховка живот; +1%, ако ипотеката е издадена след регистрация на недвижими имоти в органите на Rosreestr
военна ипотека	2 502	9,5	20	20
Нецелеви кредит, обезпечен с недвижим имот	до 60% от стойността	12,4	20		+ 0,5% - ако не е на заплата; + 1% - при отказ от застраховка Живот.
Ипотека за гараж и паркомясто		11	30	25	+ 0,3%, ако не е проект за заплата, + 1% ако застраховката е анулирана.
Семейна ипотека	до 6 милиона в регионите и до 12 милиона в Москва, Московска област, Санкт Петербург и Ленинградска област.	6	30	20
Рефинансиране на ипотека		10,6	30

Противно на обещанията на държавни служители, намаляването на лихвите по ипотечните кредити не е заложено в закона. Банките самостоятелно регулират този процес. В резултат на това от 2015 г. насам има намаление на ставката от 1,5 на 5%. Намалението е незначително, но ако изчислите надплащането за целия период на кредитиране, тогава сумата е доста впечатляваща. От началото на 2018 г., според AHML, лихвеният процент е намален от 1,2 на 1,5%, а през 2019 г. се планира да се повиши с 0,5-1%.

В светлината на последните събития ипотечните кредитополучатели, които преди това са го издали при 13-15%, задават легитимен въпрос: може ли Сбербанк да намали лихвите по ипотеката? Нека се опитаме по-нататък без илюзии да разкрием този въпрос.

Причини за намаляване на ставката

Сегашните кредитополучатели са разочаровани, защото са теглили по-скъпи кредити, с вече подписани договори и променящи условията само в изключителни случаи. Екип от квалифицирани юристи работи по договорите за кредит на банката, документът ще бъде валиден след подписването му от двете страни.

важно! IN договор за заемпосочени са случаи на промяна на условията. Банката няма право да повишава текущия курс, ако това не е посочено в договора (например обвързване на курса с Mosprime и др.). Банката може да намали лихвата, но това е нейно право, а не задължение.

Кредитополучателят има право да кандидатства за възможно намаление на лихвения процент по ипотеката , но окончателното решение вече ще бъде на банката. Между другото, те са длъжни да приемат заявление за ревизия, отказът в този случай е незаконосъобразен.

Разпределете възможни причиниза намаляване на ставките:

• клиентът стана член на една от държавните социални програми, която предоставя обезщетения.
• Ипотечните лихви паднаха значително на пазара.
• възможно прекредитиране, свързано с влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя или други обстоятелства, които не са предвидени в договора.

Не е необходимо да се поставят специални надежди, понижаване на ставките, това е значително намаляване на печалбите на банката. Следователно са необходими особено основателни причини за намаляване на лихвите.

На този моментСбербанк намалява лихвените проценти по съществуващите заеми до максимум 10,9%.

Опции за намаляване

Ако се случи така, че гражданите са взели ипотека в спестовна банка според стандартните условия (за този период), тогава можете да потърсите алтернатива за намаляване на лихвите. Веднага си струва да се отбележи, че само онези кредитополучатели, които не са допуснали забавяне на плащанията, имат такъв шанс. Естествено, ако клиентът има неустойка, тогава нейното отписване не е намаление на лихвения процент по кредита.

Начини за намаляване на лихвата по ипотека в Сбербанк:

• преструктуриране;
• намаление на ставката при кандидатстване;
• като прегледа условията на договора във връзка с решението на съда.

Представените варианти за намаляване на ставката са абсолютно законни. Никой обаче няма да даде 100% гаранция, че ще работи и ипотеката ще поевтинее. Във всеки случай всичко е индивидуално.

Намаляване на тарифата при поискване

Повечето най-добър вариант. Тя ви позволява да намалите лихвения процент по текущата ипотека на Сбербанк без ненужни последствия за кредитната история и по-нататъшно рефинансиране на ипотеката или участие в специални държавни програми, като например. Условията на които са ограничение за понижаване на ипотечния процент за онези кредитополучатели, които са имали преструктуриране.

До какъв процент може да се намали:

• До 10,9% - ако текущата ипотека е издадена със застраховка и сключите нов договор с финансова защита на здравето и живота на кредитополучателя;
• 11.9% - ако в първоначалния договор е предвидена застраховка "Живот", но в новия след намаляване на лихвите сте я отказали;
• До 11,9% - ако по-рано във вашия договор не е имало клауза за застраховка живот на кредитополучателя;
• 11,9-12,9% - ако е издадена нецелева ипотека, обезпечена с недвижим имот (12,9 в случай на отказ от застраховка).

Лихвеният процент може да се намалява многократно, но обикновено банката определя годишен лимит между действията за намаляване на лихвата.

В същото време, за да получи одобрение за намаляване на лихвата, Сбербанк установява определени изисквания:

• Ипотеките трябва да се изплащат навреме и без забавяне;
• Заемът е издаден най-малко преди една година;
• Нямаше преструктуриране;
• Остатъкът от дълга е не по-малко от половин милион.

Заявление може да се подаде по два начина:

1. Чрез клона на Сбербанк
2. Чрез интернет на уебсайта DomClick на тази връзка.

Срокът за разглеждане на заявление за намаляване на лихвите в Сбербанк е тридесет дни.

По-изгоден вариант за намаляване на процента е да се свържете с друга банка и да сключите споразумение. Някои банкери днес предлагат да изготвят споразумение при благоприятни условия (от 10,9% годишно) и дори позволяват в допълнение към това да вземат допълнителен заем. Такива операции са насочени към привличане на клиенти. Трябва обаче да се разбере, че такава ипотека ще бъде с тежест, самият имот действа като залог. В допълнение, рефинансирането включва събирането на пълен пакет документи. Понякога обаче служителите на Сбербанк, научавайки за възможната загуба на клиент, му правят отстъпки и все още преразглеждат настоящите условия по договора си.

Преструктуриране

По-проблемна стъпка е преструктурирането на дълга. Такива мерки предвиждат предоговаряне на договора и тази информация ще се показва в BCI, което може да има допълнително отрицателно въздействие.

По-рано разгледахме подробно как се случва и какви опции за тази операция са възможни.

Възможно е преструктуриране:

• сменете валутата на ипотеката в рубли;
• направете удължаване на срока - общият срок се увеличава, ставката не се намалява, месечното плащане се намалява, надплащането се увеличава;
• направете отсрочка за определен период (6,12,24 месеца) - за периода на отлагане се плащат минималните плащания, надплащането се увеличава.

В същото време кредитополучателят трябва да има основателни причини за тези действия, а именно:

• Уволнение, намаляване или значително намаляване на заплатата;
• Набиране на военна служба в армията;
• Указ;
• Здравословни проблеми, които ограничават способността за продължаване на работата.

Редът за преструктуриране е както следва:

1. На банката се предоставя пакет от документи;
2. Банката взема решение;
3. Подписват се нови документи.

В същото време можете да кандидатствате за преструктуриране на ипотека в Сбербанк както онлайн, така и в банков клон.

Отделно, струва си да се обмисли преструктурирането на ипотеките с помощта на държавата. За кредитополучателите на Сбербанк и редица други банки има възможност за отписване на ипотечен дълг до 1,5 милиона рубли. След като вземете ипотека преди април 2015 г., тя става достъпна за вас, за която говорихме подробно по-рано.

Съдебна зала

За предоговаряне на договора от преценка, има само две причини, това са: незаконно увеличение на ставките и въвеждане на скрити такси. В този случай условията на договора трябва да бъдат нарушени, от правна гледна точка. В такива нюанси адвокатът е най-добре запознат.

Трябва да се отбележи, че Сбербанк е уважавано голямо предприятие, което няма смисъл да разваля репутацията си с дребни правни недостатъци. Следователно в споразумение със Сбербанк рядко е възможно да се зарови в нещо и никога не е имало скокове в лихвите по съществуващи споразумения.

важно! При всеки съдебен спор кредитополучателят продължава да се задължава да изплаща месечните плащания според графика. В противен случай не само ще му бъде начислена глоба, но и кредитната му история ще се влоши. И надплатените средства ще бъдат кредитирани като предсрочно погасяване на дълга. Ако заемът вече е затворен (изплатен), тогава излишъкът също се връща на кредитополучателя по неговата сметка.

Надяваме се, че сега ви стана ясно как можете да намалите лихвата по ипотека в Сбербанк. Това е доста труден въпрос. Към днешна дата банката не предвижда никаква програма за намаляване на ставките за вече сключени споразумения. Въпреки това, клиентът има възможност самостоятелно да регулира размера на надплащането от предсрочно погасяванеили организирайте преструктуриране. В краен случай можете да използвате програмата за рефинансиране на друга банка, която предлага по-ниски проценти.

Ако имате нужда от подкрепата на опитен адвокат по ипотечни кредити при спор с банка, препоръчваме да се запишете за безплатна консултация с наш специалист в специална форма в ъгъла на екрана.

Очакваме вашите въпроси и коментари под статията. Ще бъдем благодарни за вашия опит, харесвания и повторни публикации.

IN последните годиниима тенденция към спад на лихвите по ипотечните кредити. Включително Сбербанк намалява лихвите по жилищните кредити. Има стандартни пазарни ставки, но те могат да бъдат намалени, ако знаете как да го направите правилно в съответствие със закона. Можете не само да намалите процента, но и да удължите срока на плащанията по ипотечния заем или обратното, да го съкратите. Всякакви манипулации с лихви изискват намеса от ръководството на банката, както и тяхното одобрение.

Начини за намаляване на ставката по вече издадена ипотека в Сбербанк

Намаляването на лихвения процент в Сбербанк по ипотечен кредит е възможно дори ако са направени няколко ипотечни плащания. Първоначално се предлагат стандартни условия за всеки клиент. Ако кредитополучателят се съгласи с тях, тогава банката не прави отстъпки и изготвя документи по текущи предложения. Можете да участвате в промоционални програми или самостоятелно да попитате за тяхната наличност на този момент. Ако клиентът е подписал документи със стандартни условия, тогава има няколко възможности за това как да преминете към благоприятни условия в бъдеще и да намалите ставката. Сред популярните начини за намаляване на скоросттаследното:

• преструктуриране на ипотека;
• метод на рефинансиране;
• промяна на условията на договора въз основа на съдебно решение.

Тези опции работят само ако кредитополучателите нямат проблеми с предишни плащания по ипотека и няма дългове или неустойки. Не е задължително всяка от тези опции да работи на практика и в резултат на това размерът на плащанията ще намалее. Но човек може да опита да използва техниките. Всичко се решава директно с институцията в индивидуално.

Рефинансиране- това е възможност за подновяване на договора при по-изгодни условия за клиента. Институцията дава възможност на кредитополучателя да пререгистрира ипотека, взета от друга банка. С помощта на намалена лихва клиентът може да извършва плащания към други банки навреме и да депозира възможна сума с намалена лихва в Сбербанк. Във всеки случай клиентът може да се свърже с банката индивидуално и да поиска намаление на лихвения процент. За да направите това, трябва да изпълните следните стъпки:

• Трябва да се свържете с най-близкия клон на Сбербанк или на мястото, където е сключен договорът за ипотека.
• Трябва да носите оригиналния договор със себе си. Ако няма хартия, тогава банката ще трябва да изпрати заявка до архива, а клиентът ще трябва да изчака 30 дни за отговор от архива.
• От името на кредитополучателя се подава писмено заявление до ръководството на банката с искане за намаляване на лихвения процент. В заявлението се посочва причината за действието, понякога се прилагат документи, въз основа на които се изготвя документът. Някои отдели имат шаблони за кандидатстване.
• Документът е заверен от банков служител, определено трябва да направите копие от него, за да предотвратите загуба.
• В рамките на 30 дни кредитополучателят трябва да изчака писмен отговор в официална форма. Ако резултатът от преговорите е положителен, тогава се подписва нов договор въз основа на одобрението на ръководството.

Възможността за рефинансиране на ипотека в момента се счита за най-изгодната опция. Банкерите предлагат да издават по-изгодни условия с лихвен процент от 10% годишно. Такива манипулации са предназначени да привлекат голям бройклиенти, но често такава ипотека включва оставяне на обезпечение под формата на съществуващ или закупен имот. Рефинансирането също изисква пълно събиране на документация, документите се проверяват внимателно от служителите, търсят се всички кореспонденции. Понякога, със значителни загуби за банков клиент, служителите го срещат наполовина и преиздават договора с намаление на лихвите, без да включват разширен пакет документи.

Преструктуриранедълг е опция за понижаване на ставката и бърз начинизплащане на ипотека. Този метод не ви позволява да намалите лихвения процент, но ви позволява да съставите нов график за плащане на месечните вноски. Формално процесът на преструктуриране може да се приравни към намаляване на лихвите по ипотечните кредити. Въпреки че процентът остава същият, периодът на плащане се увеличава и съответно се променя размерът на вноските поради удължаването на договора. Преструктурирането в Сбербанк ви позволява да удължите ипотечните плащания до 30 години. Но този процес изисква сериозни основания.

За да намалите размера на лихвите, натрупани по време на преструктурирането, можете да платите големи суми за един месец. След това разликата в сумата се прехвърля в тялото на кредита, което намалява с времето. Ако доходът на кредитополучателя се увеличи по време на изплащането на ипотеката, тогава със сертификат трябва да се свържете с банката и да съставите нов график. Сбербанк има положително отношение към предсрочното погасяване. Преструктурирането, насочено към намаляване на срока с увеличаване на плащанията, може да се извърши независимо, без допълнително споразумение с банката. Можете да помолите служител да изчисли сумите, които трябва да се плащат месечно за изплащане на дълга за пет години, а не за десет.

Има и вид преструктуриране, което включва увеличаване на периода на плащане. Такава промяна на сметката няма да допринесе за намаляване на лихвения процент. Например видове заеми с удължаване на срока на погасяване:

• увеличаване на общия срок, тоест неговото удължаване при запазване на процента и намаляване на тялото на заема. Това допринася за увеличаване на крайното надплащане;
• разсрочване на месечните вноски за определен период, за което кредитополучателят плаща само лихва без основна вноска, което в крайна сметка увеличава надплащането;
• тримесечно плащане на лихвата и извършване на плащания в една сума, но по-рядко;
• промоционална оферта "Кредитни ваканции". Рядко се използва от Сбербанк, позволява ви да намалите ставката за определено време и да намалите надплащането;
• Предлагат се индивидуални погасителни оферти за определен тип клиенти, които по различни причини не могат да се справят с месечните вноски.

Ако от банката се изисква преструктуриране на кредита и удължаване на срока за погасяване, тогава клиентът трябва да има основателна причина за тази операция. Платецът може да изпита финансови затруднения и това трябва да бъде потвърдено от кредитната институция. Например, можете да представите удостоверение от болницата за лечението на кредитополучателя или писмо за напускане на компанията. Пакетът от документи трябва да бъде възможно най-пълен, към него е приложено заявление с искане за удължаване на срока за плащане. Преструктурирането може да се извърши и с помощта на правителствени предложения. Сбербанк е включена в редица банки, които взаимодействат с държавата. Семействата с ниски доходи, както и семействата с един родител, могат да поискат отписване на до 30% от крайната цена на апартамент от ипотека. Максималният размер на помощта от правителството на Руската федерация е 1,5 милиона рубли. Програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели се актуализира ежегодно, като програмата за подпомагане на кредитополучателите в чуждестранна валута остава особено актуална.

Отивам в съдае възможност за законно намаляване на лихвения процент без загуба на средства за кредитополучателя. Основните причини и мотиви клиентът на банката да се обърне към съда са постепенното повишаване на лихвите по кредитите, както и въвеждането на скрити такси. Тоест, от страна на банката, условията на договора за ипотека са нарушени от правна гледна точка. Подходът към институцията се намира от адвоката и той е този, който трябва да инициира процеса.

Трябва да се изясни, че Сбербанк е голямо предприятие, което заема пари от граждани за закупуване на жилища. Следователно банката няма недостатъци в договорите, което се обяснява с дългогодишен опит и запазване на нейната репутация. В този случай е трудно да се намерят сериозни нарушения, те могат да се считат за включване от банката в договора на допълнителни ипотечни услуги, за които клиентът не е съгласен.

При всякакви съдебни спорове с банката лихвеният процент като такъв няма да намалее. Можете да влияете само на допълнителните средства, заплатени за включените услуги. Тези средства ще бъдат върнати в паричната сметка на кредитополучателя или преведени като предсрочно плащане на ипотечната такса. Ако клиентът откаже да плати средствата, тогава кредитната му история ще се влоши и той ще бъде задължен да плати глоби.

Участие в социални програми- голяма възможност за намаляване на лихвения процент още преди кандидатстване за жилищен кредит. В програмите могат да участват следните групи хора:

1. родители и настойници на непълнолетни;
2. бойни ветерани;
3. хора с увреждания, както и родители на деца с увреждания;
4. клиенти, които имат дете редовно обучение във ВУЗ до 24 години.

Банките имат редица изисквания, които трябва да изпълни всеки кредитополучател, който иска да участва в държавни или банкови програми за подкрепа. Сред изискванията са Финансово състояниеклиент, а именно:

• доходите на семейството на кредитополучателя не трябва да надвишават двойния размер на жизнения минимум, приет в региона за последните три месеца;
• месечната вноска по кредита се е увеличила с 30% или повече от датата на подписване на договора.

Площта на апартамента, за която можете да получите субсидия или компенсация от банката, също е ограничена. Например, едностаен апартамент не трябва да бъде повече от 45 квадратни метра. За двустаен апартамент е разрешена площ от 65 и за тристаен апартамент от 85 квадратни метра. Съществуващият апартамент на семейството е предоставен като обезпечение. В този случай Сбербанк може да намали цената на жилището с 30% от общата цена на жилището, при условие че 30% от сумата не надвишава 1,5 милиона рубли.

Няма други начини за намаляване на лихвите по ипотечните кредити. Те не са законни и редовното неплащане на лихвите и месечните вноски ще направи кредитополучателя санкциониран, ще му бъде начислена неустойка. Заявленията за намаляване на лихвените проценти могат да бъдат направени, като се използват следните ресурси:

• Сбербанк онлайн и личен акаунт;
• DomClick;
• официален сайт на банката.

Шансове за намаляване на ипотечните лихви в Сбербанк

Някои категории граждани имат шансове да намалят ставката. Не всички категории кредитополучатели могат да намалят броя на плащанията по жилищен заем. Ако лихвеният процент на кредитополучателя е под 12%, най-вероятно клиентът на банката ще получи отказ от допълнително намаление. Отказ може да се получи в случай на липса на жилищна застраховка, както и при липса на застраховка за трудоспособност на кредитополучателя. Не е възможно да се намали лихвеният процент, ако кредитополучателят редовно плаща месечната вноска със закъснение или ако кредитополучателят има просрочие към момента на кандидатстване за кредит. Ставката може да бъде намалена до 12% според средната статистика на банките. Ако лихвите по кредитите първоначално бяха повишени до 13 или 15%, тогава компаниите правят отстъпки на своите клиенти. Невъзможно е предварително да се каже с колко точно процента банката може да промени размера на залога.

Как да намалим ипотечния процент на Сбербанк на етапа на регистрацията му?

Ако човек току-що е подал документи или е оставил молба за ипотека, той може да не подпише документите и да поиска от консултанта да намали лихвения процент. Може да се наложи да подпишете друга петиция, като я аргументирате с намаляване на финансовото си състояние. Можете да участвате в социални програми като държавна подкрепа, насочена към предоставяне на жителите на Руската федерация на апартаменти от икономична класа.

Ипотечният процент е фиксиран лихвен процент, но може да бъде намален със законни средства дори на етапа на плащанията. За това не е необходимо да отделяте много време и усилия. Ипотеките с намален лихвен процент се изплащат по-бързо и кредитополучателят може да се наслади максимално на собствения си апартамент и бюджет. Въпросът за намаляването се решава за дълъг период от време. Във всяка ситуация клиентът може да кандидатства за преструктуриране на ипотека или да вземе заем от друга банка с намалени проценти, за да изплати ипотека в Сбербанк.

Държавната банка на Руската федерация е надежден кредитор, милиони граждани използват нейните услуги. Повечето от ипотечните кредити се издават в Сбербанк, толкова много трети страни финансови структурибазират своята стратегия на постиженията на конкурентна организация.

Как да намалим лихвата при кандидатстване за ипотечен кредит?

Започвайки от първия месец на миналата година, 2017 г., Сбербанк проведе промоции, които доведоха до намаляване на лихвените проценти по дългосрочни заеми. До края на лятото много клиенти на финансовата институция се възползваха от офертата, свидетелства статистиката. Към днешна дата специалисти от най-голямата банка в Руската федерация са разработили няколко дългосрочни програми за кредитиране, които се различават една от друга по отношение на получаването и лихвените проценти. Ако станете член на някой от тях, гражданите имат възможност да:

1. Купете жилище на вторичния пазар, като заплатите първоначална такса от 15%.
2. Вземете заем за построяване на къща, при първоначална вноска от 25%.
3. Купете жилище в нова сграда.
4. Уредете ипотека за майчински капитал. Първата вноска е 800 хиляди рубли.
5. Вземете заем за изграждане или покупка Вила, вили или вили.
6. Купете жилище на вторичния или първичния пазар на недвижими имоти (предназначено за военни и не предвижда първоначална вноска).

Най-дългият срок на договора е 30 години, с изключение на програмата под № 6 (20 години). Лихвеният процент варира от 7,4 до 10,9%.

Начини за намаляване на лихвата

Четири програми за дългосрочно кредитиране предвиждат намаляване на лихвените проценти (с изключение на последната и с майчински капитал). За да се възползвате от офертата за отстъпка, трябва да изпълните всички наведнъж или едно от трите условия:

1. Купете застрахователна полица, вземете 1% отстъпка.
2. Регистрирайте сделка лична сметкауеб банкиране и разчитайте на една десета процента по-ниска ставка.
3. Банката намалява ипотечната лихва с 2 единици, ако клиентът закупи апартамент от предприемач, който си сътрудничи със Сбербанк, или е готов да подпише споразумение с валидност до седем години.

Цената зависи от статуса на клиента. Ако картата му за заплата е издадена в Сбербанк, тогава той може да разчита на привилегии под формата на намаление на лихвата с 0,5%. Така клиент на заплата, изпълнил всички условия, получава обща отстъпка от 3,6%.

Ипотеките, издадени по-рано, са предмет на други правила, методите за намаляване на лихвения процент се изразяват в:

1. Преструктуриране на дълга.
2. Рефинансиране.
3. Писане на жалба до ръководителя на банката, в която се излага искане за промяна на условията на договора.
4. Преразглеждане на договора след завеждане на дело.

Всеки клиент може да кандидатства за намален лихвен процент, ако през цялото време е плащал коректно и не е имал забавяне. Ако договорът не съдържа отделна клауза, предвиждаща промяна на условията по инициатива на банката, тогава не трябва да се страхувате от повишаване на лихвения процент. За да направи преизчисления, които ще доведат до намаляване на ипотечните плащания, финансовата институция изобщо не е длъжна. Решението му до голяма степен зависи от редица фактори и се взема индивидуално.

Преструктуриране

Един от начините за предоговаряне на условията на предварително подписан договор е намаляване на общата сума, която клиентът трябва да върне. Същността му е да се намали срокът на договора (например от 20 години на 15). В същото време лихвеният процент - 10% - не се променя, а размерът на надплащането пада с почти 50%. Значителна разлика, нали?

За да намалите срока на договора за ипотечен кредит, трябва да посетите офиса и да представите документи, потвърждаващи увеличението на заплатите (като пример). По принцип банката не възразява срещу предсрочното погасяване на задължението и често излиза на съображения на клиентите си.

Рефинансиране

Ако ипотеката е издадена в трета финансова институция, тя може да бъде прехвърлена на Сбербанк без спиране месечни плащания. Чрез разширяване на клиентската база банката планира да увеличи печалбите, поради което провежда процедурата за рефинансиране на заеми при по-изгодни условия.

Ако предупредите банката за вашите намерения, тя най-вероятно ще се съгласи да сътрудничи и да преразгледа изискванията, посочени в настоящия договор. Резултатът от рефинансирането трябва да бъде намаляване на лихвения процент.

Прилагане

Намаляването на лихвените проценти по ипотечните кредити може да бъде предшествано от няколко фактора, свързани с:

• Влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя (загуба на източник на доходи).
• Участие в една от социалните програми, предоставящи определени предимства.
• Намаляване на основната ставка.

За да разреши проблема, клиентът се нуждае от:

• Посетете клон на Сбербанк.
• Попълнете формуляр за кандидатстване, адресиран до ръководителя.
• Вземете копие от документа, заверено с печат.
• Изчакайте решението, което трябва да бъде взето в рамките на 10-30 дни. Писмен отговор се изпраща на домашния адрес на клиента, като е задължително наличието на печат.

Можете също да кандидатствате онлайн за по-нисък лихвен процент. На уебсайта на Сбербанк, като използвате формата за обратна връзка, трябва:

• Направете изявление, като го изложите във всякаква форма.
• Направи го сканиране.
• Изпратете документа на банковия мениджър като съобщение.
• Очаквайте отговор.

Жалбата, изпратена по този начин, има същата правна сила като тази, която е съставена в офиса и е заверена с печат.

Преразглеждане на условията на договора чрез съда

Ако клиентът е получил отказ за рефинансиране или преструктуриране на кредит, но не иска да се откаже от целта, той може да се обърне към съда. Трябва обаче да има основателни причини за това:

• Нарушаване на условията на договора от банката.
• Намиране на предмет, който не е бил виждан преди. Този факт обаче трябва да бъде доказан, тъй като трябва да бъде внимателно проучен при подписване на договор.
• Незаконно повишаване на лихвите.
• Банката прибягна до въвеждането на допълнителни комисионни след подписването на договора.

Когато търсите справедливост по съдебен път, важно е да намерите опитен адвокат, който да представлява вашите интереси. Но дори неговата компетентност по такива въпроси не гарантира, че съдията ще вземе положително решение за вас. Такива случаи са изключително редки, така че е по-добре да предприемете действия и да преминете през предсрочното изплащане на заема или да напишете жалба за преструктуриране на дълга. В краен случай прибегнете до друг метод и прехвърлете ипотеката в друга банка, която предлага по-изгодни условия за кредитиране.

След като подадете документите, просто трябва да изчакате решението на кредитната институция. Банките често правят преоценка на платежоспособността на своите клиенти, когато кандидатстват за намаление на лихвените проценти. Поради това срокът за разглеждане на заявленията в различни банкиварира значително и варира от няколко дни до няколко седмици. Кредитополучателят ще бъде информиран за резултатите от него по пощата или по друг начин, посочен в заявлението.

При положително решение клиентът отива при своя кредитна организацияи подновяване на ипотеката при по-нисък лихвен процент. Банките обаче не винаги намаляват лихвите при първото обаждане.

Как да промените условията

По правило при промяна на лихвения процент по ипотечния кредит по настоящото споразумение във „вашата“ банка се сключва допълнително споразумение за изменение на условията на настоящото споразумение. Договорът се подписва от двете страни (включително съкредитополучателите) в 2 екземпляра и съдържа информация за новия лихвен процент, общата стойност на кредита, новия срок или месец, от който се променя месечната вноска. Освен това се изчислява нов график за плащане и се издава на кредитополучателя.

Какво да направите в случай на отказ

Първото нещо, което трябва да направите, е да се опитате да разберете причината за повредата и да я премахнете. Ако кредитополучателят има други, по-малки заеми, има смисъл първо да ги затворите и след това да се опитате да постигнете рефинансиране. И разбира се, не трябва да има забавяне.

Друг начин да получите положително решение от вашата банка е да получите одобрено предложение за рефинансиране от друга банка. Ако имате оферта от конкурент в ръцете си, шансовете да получите одобрение от вашата банка ще се увеличат значително.

Следователно кредитополучателят трябва:

1. При получаване на отказ, ако е възможно, отстранете вероятните причини за него.
2. Свържете се с друга банка и получете одобрение за рефинансиране там (конкурентите ще се радват само на нов клиент).
3. Имайки в ръка оферта от друга банка, кандидатствайте отново в своята. Перспективата за загуба на кредитополучател обикновено прави банката по-сговорчива по въпросите на рефинансирането.

Намаляване на лихвения процент по текущата ипотека на Сбербанк през 2019 г

Можете да попълните заявление на уебсайта.

Процесът на вземане на решение отнема от месец. При одобрение на заявлението ставката може да бъде намалена до следните стойности.

Основните изисквания на банката:

• лихвата по текущия кредит е по-висока от представената по-горе;
• без забавяне на плащанията;
• остатъкът на дълга - повече от 0,5 милиона рубли;
• заемът е издаден преди повече от година и не е имало преструктуриране по него.

Други фактори също могат да повлияят на решението на банката.

Намаляване на лихвения процент по текущата ипотека на Rosselkhozbank, VTB и други през 2019 г.

На официалните уебсайтове на банките често не се споменава и дума за рефинансиране на ипотечни кредити за техните клиенти. Това обаче изобщо не означава, че намаляването на ставката няма да работи. За банките е просто неизгодно да рекламират такава информация. За да постигне преизчисляване на лихвата, кредитополучателят трябва сам да поеме инициативата и да кандидатства директно в организацията, издала заема.

Колко пъти можете да намалите ипотечния си процент?

Теоретично това може да се направи произволен брой пъти. Всичко обаче зависи от позицията на банката кредитор. Например Сбербанк е готова да преизчисли лихвите дори за тези, които вече са намалили лихвата си през предходни години.

Плюсове и минуси на намаляване на лихвения процент във "вашата" банка

Едно от предимствата на понижаването на процента във "вашата" банка е лекотата на регистрация. Често наборът от документи е минимален и банката се нуждае от няколко дни, за да вземе решение.

Въпреки това, банка, която вече е сключила споразумение при определени условия, не винаги доброволно намалява процента. Следователно е необходимо одобрението за рефинансиране на ипотека от друга банка. Този процес отнема време и документи.

Ако сравним намаляването на лихвения процент по текущата ипотека с първоначалния кредитор и рефинансирането на ипотечния кредит в друга банка, тогава първият вариант е за предпочитане по отношение на следните параметри:

1. Не е необходимо да пререгистрирате обезпечение в полза на нов кредитор.
2. Няма допълнителни разходи за заличаване и вписване на тежести, нотариални такси и др.
3. Спестяване на време, тъй като прехвърлянето на ипотека към друга банка е доста дълъг процес, включващ много време и усилия.