„Banca Moscovei” oferă mai multe depozite profitabile pentru indivizii pentru 2016, dobândă de până la 10,58% pe an.

Programe excelente: cu capitalizare, cu retragere lunară a dobânzii, cu majorare a ratei în perioadele ulterioare, pentru pensionari și clienți de salarizare etc.

Procent maxim pe toate depozitele bancare (10,58% pe an), pot fi obținute prin investirea a 1,5 milioane de ruble timp de un an (ținând cont de capitalizare, programul „Venitul maxim”).

De asemenea, trebuie să știți că, atunci când deschideți un depozit printr-o bancă de internet sau un bancomat, la rata se adaugă un bonus sub formă de 0,3% pe an în ruble și + 0,1% pe an în dolari și euro.

Toate programele de depozit ale Băncii Moscovei (legea privind „sistemul de asigurare a depozitelor”).

1. Contribuția „Răspuns corect”– creşterea ratei pe perioade ale mandatului

Acest depozit poate fi deschis prin Internet banca sau biroul băncii.

Suma minimă de deschidere este de 100 de mii de ruble (nu puteți deschide un depozit în altă monedă), termenul este de 380 de zile.

După cum veți vedea în tabel, rata crește în funcție de perioada de timp (sunt patru) și este egală cu de la 8,0 la 12,0% pe an (media pe întreaga perioadă este de 9,75%).

Rata crește în procesul de capitalizare - la fiecare 95 de zile. Dobânda vă va fi plătită la sfârșitul termenului de depozit.

Nu este permisă reînnoirea și retragerea parțială a depozitului.

2. Depozit „Venit maxim”- rata maximă anuală

În acest program, puteți îndeplini rata maximă pentru toate depozitele bancare, deși suma depozitului pentru a o primi este foarte solidă.

Suma minimă de deschidere foarte mică - 1 mie de ruble, 100 euro-dolari.

Produsul vine cu capitalizare (dobânda se plătește la sfârșitul termenului), și fără aceasta (retragere lunară în contul de card).

Termenul de depozit la alegerea clientului este de la 91 la 1095 zile.

În cazul retragerii anticipate - în perioada de la 180 de zile - se plătește la o rată egală cu 60% din cea fixă ​​(vezi tabelul de mai jos).

Dau un tabel cu tarife la deschiderea printr-o banca de internet sau bancomat, daca deschideti printr-un birou, scade din valoarea dorită 0,3% pe an.

Termenul depozitului (zile)	91–180	181–364	365	366–547	548–730	731–1094	1095
de la 1000	7,80% / 7,85%	8,70% / 8,86%	8,70% / 9,06%	8,60% / 8,95%	7,30% / 7,69%	7,10% / 7,61%	6,80% / 7,52%
de la 200 000	8,00% / 8,05%	8,80% / 8,96%	8,80% / 9,16%	8,70% / 9,06%	7,40% / 7,80%	7,20% / 7,72%	6,90% / 7,64%
de la 550 000	8,10% / 8,15%	8,90% / 9,06%	8,90% / 9,27%	8,80% / 9,16%	7,90% / 8,36%	7,70% / 8,30%	7,40% / 8,26%
de la 850 000	8,20% / 8,26%	9,20% / 9,38%	9,20% / 9,60%	9,10% / 9,49%	8,10% / 8,58%	7,90% / 8,53%	7,60% / 8,51%
de la 500 000	8,30% / 8,36%	10,10% / 10,31%	10,10% / 10,58%	9,70% / 10,14%	8,30% / 8,81%	8,10% / 8,76%	7,80% / 8,76%

Notă: bold în tabel, ratele sunt indicate pentru capitalizare...

3. Depozit „Pensie curentă”– primim venituri chiar și într-o zi

Pentru a spune adevărul, interesul pentru acest program este destul de mizerabil - 4% pe an (dar asta este cel puțin mai bine decât să-l ții „în ciorapi”).

Nu există o limită minimă de deschidere și reaprovizionare, dobânda se plătește trimestrial.

Pentru a deschide un depozit, va trebui să mergeți la biroul băncii cu un pașaport și să semnați un acord (după ce l-ați studiat anterior).

4. Depozit „Creștere maximă”– pariu grozav și multe bonusuri

Iar ultimul produs pe care l-am recomanda investitorilor are următoarele avantaje: o rată „netă” decentă - până la 9,71% pe an, o sumă mică de deschidere - 1 mie de ruble, capacitatea de a retrage până la un „sold minim” ( permisă o singură dată, după 180 de zile), condiții preferențiale pentru rezilierea anticipată (rămâne 60% din tarif), depozitul poate fi reîncărcat, valorificare și retragere lunară.

De asemenea, programul „aduce în sine” condiții îmbunătățite pentru clienții săi de salarizare și pensionari.

Depozitul poate fi deschis în ruble, dolari (rata maximă este de 2,13% pe an), euro (rata maximă este de 1,31% pe an).

Termenul de depozit - de la 91 la 1095 zile, la cererea clientului-deponent.

Tipul aldine din tabel indică ratele cu majuscule. Aceste procente sunt valabile la deschiderea unui depozit prin ATM-uri sau prin Internet banking, dacă deschideți un depozit printr-un birou, scadeți 0,3% pe an din parametrul ratei.

Termenul depozitului (zile)	91–180	181–364	365	366–547	548–730	731–1094	1095
de la 1000	7,30% / 7,34%	8,50% / 8,65%	8,50% / 8,84%	7,90% / 8,19%	6,30% / 6,59%	6,10% / 6,47%	5,80% / 6,32%
de la 200 000	7,50% / 7,55%	8,60% / 8,75%	8,60% / 8,95%	8,10% / 8,41%	6,40% / 6,70%	6,20% / 6,58%	5,90% / 6,44%
de la 550 000	7,60% / 7,65%	8,70% / 8,86%	8,70% / 9,06%	8,30% / 8,62%	6,90% / 7,25%	6,70% / 7,15%	6,40% / 7,04%
de la 850 000	7,70% / 7,75%	9,10% / 9,27%	9,10% / 9,49%	8,60% / 8,95%	7,10% / 7,47%	6,90% / 7,38%	6,60% / 7,28%
de la 1 500 000	7,80% / 7,85%	9,30% / 9,48%	9,30% / 9,71%	8,80% / 9,16%	7,30% / 7,69%	7,10% / 7,61%	6,80% / 7,52%

Dacă nu sunteți mulțumit de condițiile sau ratele de la Banca Moscovei, atunci vă sfătuim să căutați

Fiecare persoană economisește bani în scopuri diferite. Cu toate acestea, mulți nu înțeleg că păstrarea economiilor acasă nu este cea mai bună soluție. În loc să genereze venituri pentru proprietarul lor, ei își pierd valoarea reală doar din cauza inflației. În plus, de multe ori oamenii nu se rețin și cheltuiesc bani. Cu toate acestea, depozitele la Moscova vă vor ajuta nu numai să vă salvați finanțele, ci și să le creșteți în conformitate cu acordul.

Astăzi, acest produs este un instrument de investiții universal. Spre deosebire de bursa sau metale pretioase, nu aveți nevoie de cunoștințe speciale sau de analiză constantă a situației economice. Doar găsiți o ofertă potrivită și semnați un contract. În același timp, majoritatea organizațiilor nu au restricții privind contribuțiile minime, iar dacă există, sunt mici.

Contractul în sine este foarte important, așa că înainte de a-l semna, trebuie să citiți personal textul. Pentru a face acest lucru, cereți angajaților băncii să dea un eșantion în tipărit sau în format electronicși citiți cu atenție toate punctele, în special cele scrise cu litere mici și marcate cu asterisc. Cu ajutorul unor astfel de trucuri, organizațiile fără scrupule încearcă să inducă în eroare un potențial client și să îi prescrie condiții nefavorabile în acord.

Descrierea punctelor importante

Principalul avantaj al serviciului, pe lângă un venit stabil, este fiabilitatea. Conturile consumatorilor sunt protejate de stat la nivel legislativ prin programul de asigurare obligatorie. Prin urmare, în cazul lichidării sau revocării licenței, veți fi despăgubit. Cu toate acestea, este limitat la 1,4 milioane de ruble, ceea ce nu vă împiedică să împărțiți suma care depășește această limită și să o plasați în mai multe organizații, eliminând diverse riscuri.

Următorul aspect pe care îl vom analiza este tipul de cont. Primul este urgent. În acest caz, plasați fonduri pentru o anumită perioadă de timp. Desigur, aveți dreptul să solicitați retragerea anticipată, dar cu o mare probabilitate banca va refuza să plătească dobânda acumulată. În același timp, acest tip de depozit este împărțit în economii și acumulativ, care este prevăzut pentru reaprovizionare periodică (numită popular „pușculiță”).

A doua opțiune - la cerere - vine la un ritm scăzut. Chestia este că este nerentabil pentru o organizație să țină finanțele acasă, știind că proprietarul are dreptul să ceară oricând returnarea acestora. Un astfel de produs este preferat de acea categorie de clienți care sunt mulțumiți de faptul de fiabilitate și nu sunt interesați de profitul potențial.

Asistent online

Pe site vei gasi produse care se gasesc in prezent pe piata. Conține informații fiabile, pe care experții noștri le verifică și le actualizează zilnic. Comparând serviciile după parametrii lor principali - și aceasta este rata dobânzii, costul de deschidere și comisionul, puteți accepta decizia corectă, iar secțiunea de evaluări vă va ajuta să alegeți o organizație. site-ul este cel mai mare supermarket financiar din Runet, care funcționează cu succes de mai bine de zece ani. Toate ofertele afișate pe această pagină sunt cele mai bune sau profitabile doar conform experților Banki.ru

Un regim strict de austeritate, munca grea, o moștenire sau un cadou vă pot oferi o sumă de bani gratuită pe care să o cheltuiți cu cel mai mult căi diferite: ascunde bani într-un loc secret, investește într-o afacere, cumpără imobile etc. ÎN În ultima vreme depozitele din Moscova câștigă din ce în ce mai multă popularitate. Acestea vă permit să garantați conservarea capitalului, inclusiv prin asigurări de stat, precum și să primiți venituri suplimentare sub formă de dobândă plătită.

Ratele la depozitele bancare din Moscova

Deoarece dobânda la depozitele din Moscova determină în mare măsură cât de mult va fi adăugat depozitul la original, mulți le consideră cea mai importantă condiție pentru un depozit și, pe această bază, aleg un program și o bancă.

Desigur, ratele depozitelor au o mare influență asupra profitabilității depozitelor din Moscova, dar nu numai ele vă pot reduce sau crește profitul. Deci, tipul de depozit în sine poate afecta foarte mult profitabilitatea întregului program de depozit:

• depozitele la termen cu o limitare strictă a perioadei de economisire se caracterizează prin cele mai mari rate ale dobânzii;
• Depozitele fără termen sau pe termen scurt sunt de obicei însoțite de rate mai mici la depozitele băncilor din Moscova.

Astfel, dacă doriți să deschideți un depozit sub interes ridicat, apoi încercați să vă planificați corect bugetul pentru a fi pregătit să respectați anumite restricții:

• interdicția de a închide un depozit bancar la Moscova înainte de termen;
• interzicerea retragerii parțiale a fondurilor plasate în depozit.

Încălcarea acestor reguli privind depozitele în băncile din Moscova poate duce la penalități din partea băncii și la o scădere a ratei inițiale.

În plus, puteți alege perioada de plată a dobânzii. Există mai multe opțiuni:

• zilnic;
• o dată pe săptămână;
• o data pe luna;
• o dată pe trimestru;
• abia la sfarsitul mandatului.

Toate dobânzile la depozitele persoanelor fizice din Moscova se acumulează zilnic, dar pot diferi unele de altele în prezența capitalizării.

În ce bancă din Moscova este mai bine să deschideți un depozit?

În 2020, multe bănci lucrează cu depozite: Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Alfa Bank etc.

Pentru a deschide un depozit la Moscova în cele mai bune condiții, va trebui să petreceți timp studiind toate opțiunile relevante, calcule, consultări cu specialiști.

Calculatorul de depozit de pe această pagină vă va ajuta să obțineți rapid toate informațiile necesare despre depozitele curente:

1. Introduceți cerințele dvs. de depunere.
2. obține lista plina Depozitele curente în băncile din Moscova sunt actualizate pentru astăzi.

După aceea, veți putea să faceți o alegere în cunoștință de cauză, precum și să trimiteți imediat o cerere online pentru programul de depunere selectat.

În urmă cu doi ani, băncile noastre s-au destrămat Anul Nou i-a mulțumit pe deponenți cu promoții de vacanță, timp în care ratele depozitelor au crescut considerabil pentru o perioadă, uneori cu 1-2 puncte procentuale. Dar se pare că acele vremuri vesele în care băncile și-au mărit de bunăvoie pasivele pentru a distribui mai multe credite la sfârșitul anului au trecut.

Analiză schimbări recente pe piața depozitelor în valută a arătat că unele bănci au început totuși să-și majoreze ratele dobânzilor, în principal pentru economii în dolari. Totuși, această mișcare nu poate fi numită tendință, deoarece majoritatea instituțiilor de credit, dimpotrivă, continuă să reducă profitabilitatea unor astfel de depozite. Noul preț diferă adesea de cel vechi cu 0,3-0,5 p.p. Astăzi este cel mai mult Rata ridicată aici 2,9-3,5% pe an, dar pragul pentru deschiderea unui astfel de depozit începe de la 100.000 sau mai mult de dolari SUA. Dar randamentul de 2,7% pe an este destul de accesibil pentru investiții mici.

Cele mai scumpe depozite ale Sberbank în acest moment arată astfel: 1,25% de la 20.000 USD, 0,25% de la 20.000 EUR, 6,85% de la 700.000 de ruble. Și până la 8% -.

Inflația, pe care este de dorit ca un deponent să se concentreze atunci când alege un depozit, a atins un nivel de 5,8% în noiembrie 2016 (cu o lună mai devreme - în octombrie era de 6,1% pe an). Banca Rusiei nu a abandonat încă ținta de 4% până la sfârșitul anului viitor, dar își exprimă deja temerile că inflația din Rusia va rămâne la 5-5,5% pentru o lungă perioadă de timp. Și există motive întemeiate pentru această prognoză, legate în primul rând de creșterea prețurilor la alimente și de așteptările inflaționiste ale populației. Cu toate acestea, nimeni nu exclude riscul șocurilor de devalorizare, care, de exemplu, în 2014 au dat naștere prețurilor și ratelor bancare la o accelerare fără precedent.

bancă	Max. rata de depozit în ruble (% pe an)	Max. rata în dolari SUA (% pe an)	Locul în ratingul activelor (rezultat octombrie 2016)
Credit bancar Premier Cooperare profitabilă	10,5	0,5	381
Banca BBR sprint de revelion	10	2	104
SDM-Bank pensiune	9,8	1,2	94
Banca Internațională din Sankt Petersburg Superdepozit	9,75	2,25	93
Intechbank Investitor	9,6	2,1	120
Bănci din TOP-50
standard rusesc reîncărcabil	9,5	2	21
AK Baruri Procentul de vacanță	9,3	1,2	20
Absolut Bank venit progresiv	9,15	1,7	34
Acasă Credit Bank Venitul maxim	9	1,5	42
Sovcombank Venitul maxim	9	1,75	19

Bank Premier Credit, depozit Cooperare benefică

Există o rată destul de mare chiar și pentru investiții mici de la 30.000 de ruble. Randamentul depinde de termen - cu cât este mai lung, cu atât este mai mare procentul din linia 2-8-9-10,5% pe an. Puteți alege singur numărul exact de zile ale contractului de depozit în limitele: de la 31 la 367. Profitul este plătit o dată pe lună. Banca este reticentă în a accepta valută străină de la clienți, așa că aici rata maximă pentru dolari și euro este de 0,5%, care este prezentă în alte depozite.

Oferta este valabilă sub rezerva condițiilor suplimentare descrise pe site-ul băncii. Acest depozit nu are opțiuni, adică nu sunt oferite nici cheltuieli parțiale, nici reîncărcări, nici beneficii la scadență anticipată.

O bancă mică din Moscova, însă, cu cinci birouri în capitală și două în regiune. Nivelul de bonitate al instituției financiare este evaluat de Expert RA.

BBR Bank, depozit Sprint de Anul Nou

O promoție sezonieră, valabilă până la sfârșitul lunii ianuarie, oferă deponenților o rată anuală de 10% cu o economie minimă de 30.000 de ruble. Există un singur termen aici - 300 de zile, fără posibilitatea unei alte alegeri. Toate dobânzile se plătesc la sfârșitul contractului. Economiile în valută pot fi plasate pe un alt depozit „Profitabil” la 0,8-2% pe an timp de până la doi ani.

Dintre funcțiile suplimentare, există doar posibilitatea reîncărcării contului. Este limitat la prima lună de la semnarea contractului și o sumă minimă de 30.000 de ruble. pentru fiecare tranzacție primită.

Acţionarii Băncii Baltice de Dezvoltare sunt, de asemenea, consiliul său de administraţie. Activitate instituție de credit Este reprezentată de două birouri suplimentare la Moscova și cinci filiale regionale.

SDM-Bank, Depozit pensie

Procente de profit, deși sunt fixe pe întreaga durată a contractului, valoarea lor specifică depinde însă de momentul deschiderii depozitului. În condițiile ofertei, randamentul este egal cu rata Băncii Centrale (care se modifică uneori) redusă cu 0,2 puncte procentuale. Astăzi, contractul de depozit este încheiat la 9,8% pe an. Cel mai remarcabil lucru este că termenul depozitului este posibil în 3-5 ani, unde clientul însuși determină numărul exact de zile. Capitalizarea trimestrială va crește profitul.

Contul poate fi reîncărcat aproape toată perioada, cu excepția ultimelor trei luni. De asemenea, prevede o retragere parțială unică a sumei în limita a 1/3 din volumul depozitului. Există, de asemenea, beneficii pentru rezilierea anticipată.

O bancă cu nouă birouri regionale cu greu poate fi numită mică. Rezidenții capitalei sunt deserviți de treisprezece filiale.

International Bank of St. Petersburg (IBSP), depozit Superklad

Investitorul poate alege unul dintre trei termeni: 271-367-547 zile. Acestea corespund ratelor: 9,25-9,75-9,25% pe an în ruble sau 1,9-2,25-1,9% în dolari americani. Dobânda se plătește sub formă de chirie - o dată pe lună fără valorificare. Rata poate fi majorată cu 0,2 p.p. sub rezerva condițiilor postate pe portalul de internet al băncii. Pragul inferior de intrare este de 1.000.000 de ruble.

Depozitul este reîncărcabil. Contribuții suplimentare de la 100.000 de ruble. sau 3.000 USD/EUR sunt acceptate în primele nouă luni ale contractului. Puteți retrage bani din depozit înainte de termen cu păstrarea unei părți din rata dobânzii, începând cu luna a treia a contractului.

Petersburg Bank este reprezentată la Moscova de o sucursală. În total, institutul financiar are cinci sucursale în regiuni, pe lângă business-ul principal din capitala de Nord.

Intechbank, investitor depozit

Valoarea minimă a contractului este de 50.000 de ruble. Rentabilitatea investiției este de 9,6% pe an. Există un singur termen fără alegere - 372 de zile. Dobânda profitabilă este plătită în fiecare lună în contul curent, de unde pot completa depozitul, i.e. faceți o scriere cu majuscule „manuale”. Termeni suplimentari pentru a deschide un depozit - citiți pe site-ul băncii.

Reaprovizionarea este posibilă în orice cantitate și în orice moment al contractului. De asemenea, este posibil să retrageți o parte din depozit fără a-l închide complet, lăsând intact soldul de cel puțin 500.000 de ruble. Rezilierea anticipată pentru o perioadă mai mare de șase luni va reține toate dobânzile acumulate până la acest moment.

Una dintre mai multe bănci din Republica Tatarstan are patru sucursale regionale. Filiala din Moscova este reprezentată de un birou în Gostinichny proezd.

Standard rusesc, depozit completat

Plata minimă inițială este de 30.000 de ruble. Adevărat, la deschiderea unui depozit prin Internet banking, pragul inițial este redus la 10.000 de ruble. Clientului i se oferă posibilitatea de a alege dintre doi termeni de 181 sau 360 de zile, care corespund la două rate în funcție de monedă: în ruble - 9-9,5% pe an, în dolari 1,5-2%, în euro 0,75-1,25%. Metoda de acumulare a dobânzii - toate la sfârșitul termenului.

Termenii suplimentari ai contractului sunt reprezentați de două opțiuni utile: reaprovizionare nelimitată și posibilitatea de a deschide un cont de la distanță.

este cea mai mare instituție financiară din Rusia specializată în creditarea cu amănuntul. Dintre cele peste o sută și jumătate de filiale din întreaga țară, aproape trei duzini sunt situate la Moscova.

Ak Bars, contribuție Procent vacanță

Cea mai bună rată a rublei băncii de 9,3% pe an este valabilă pentru două termene - 186 sau 372 de zile. Pentru o perioadă de 93 de zile, randamentul este puțin mai mic - 9,2% pe an. Suma minimă de economii plasată pe un depozit este de 30.000 de ruble. O dată pe lună, deponentului i se plătește dobândă. Oferta este valabilă până la sfârșitul acestui an. Folosind internetul, investitorul poate crește randamentul cu 0,2 p.p. Cel mai bun depozit valutar se numește „Persoană”.

Este posibilă o creștere a sumei depozitului, dar există restricții privind termenul și suma: pentru fiecare operațiune, cel puțin 5.000 de ruble. în primele două luni de la deschidere.

Cea mai mare bancă regională a Republicii Tatarstan. Printre cele 32 de sucursale ale instituției de credit din întreaga țară, există două sucursale la Moscova.

Absolut Bank, depozit Progressive Income

Contribuția este din ceea ce se numește „ladder interest”, ceea ce înseamnă că în fiecare trimestru randamentul procentual se modifică. Rezultatul mediu este următorul. Pentru sume de la 50.000 de ruble. total mediu 8,15% pe an, pentru sume de la 1.400.000 de ruble. - 9,15%. Durata contractului este de 367 de zile. La alegerea deponentului, dobânda poate fi retrasă sub formă de chirie sau valorificată. Economiile valutare sunt acceptate pe alt depozit „Maxim absolut +”.

Tranzacțiile de încasări sunt posibile numai în prima jumătate a termenului contractului și într-o sumă totală de până la 1.000.000 de ruble. Pragul minim pentru fiecare contribuție suplimentară este de 3.000 de ruble. Se oferă o rată preferențială dacă depozitul este închis înainte de termenul limită.

Instituția de credit este reprezentată la Moscova prin 13 birouri. Rețeaua de sucursale a băncii acoperă cinci regiuni.

Acasă Credit Bank, depozit Venit maxim

Cu o rată maximă de 9% pe an, cu condiții ușor diferite. Ambele depozite sunt concepute pentru economii de la 1.000 de ruble. Dacă termenul pentru „Venitul maxim” este de 18 luni, atunci pentru „Capital” este de 36 de luni. Sistemul de acumulare a dobânzii al primului este o chirie lunară sau o capitalizare din care să alegeți. Al doilea - toate dobânzile sunt emise la sfârșitul termenului. Căutați venitul valutar maxim în produsul de depozit „An profitabil”.

Ambele depozite sunt reîntregibile. Valoarea tranzacțiilor de credit - de la 1.000 de ruble. Există restricții privind perioada de reaprovizionare. Ambele conturi pot fi deschise prin internet banking.

Banca este unul dintre liderii pe segmentul de creditare POS, așa că rețeaua sa de sucursale este reprezentată în toată Rusia. Pe harta Moscovei sunt marcate 23 de departamente.

Sovcombank, depozit Venitul maxim

Pe un depozit, puteți investi de la 30.000 de ruble. sau de la 5.000 USD/EUR. Intervalul de termeni este de la 31 la 365 de zile, în care ratele sunt valabile: 8,8% sau 9% pe an în ruble. Cele mai mari dintre ele sunt pentru investiții pe o perioadă de 3-6 luni. Deponentul este liber să aleagă în mod independent durata contractului de până la o zi. Interesul este la final. Operațiunile prin intermediul băncii de internet vor adăuga 0,3 puncte procentuale la tarif.

Dintre opțiunile convenabile, există doar plăți suplimentare. Dar atenție la declarația băncii că poate refuza deponentul tranzactii cu credit oricând.

Oksana Lukyanets, expert la Vkladvbanke.ru

Depozitele bancare sau depozitele sunt una dintre cele mai comune, accesibile și familiare opțiuni pentru noi de a primi venituri pasive. În esență, totul este simplu aici: o persoană are o sumă de bani gratuită, o dă pentru utilizare temporară unei bănci, care plătește deponentului o recompensă sub formă de dobândă. Dificultățile încep în etapa de alegere a celui mai profitabil depozit.

Diferiți experți în domeniu exprimă uneori păreri diametral opuse cu privire la ce ar trebui să se ghideze atunci când se stabilește care produs financiar va fi cel mai potrivit pentru o persoană care dorește să-și mărească fondurile cu un depozit bancar. Cineva crede că fiabilitatea băncii ar trebui să fie pusă pe primul plan, iar cineva - rate mari ale dobânzilor.

Beneficiile depozitelor bancare pentru persoane fizice

Luând în considerare acest produs în ansamblu, putem observa câteva avantaje serioase pentru omul obișnuit:

• Claritate și accesibilitate. Toată lumea poate profita de oferta de la instituția financiară și își poate pune fondurile în depozit. Toată lumea știe ce este, poate găsi liber informațiile care îi interesează despre un anumit depozit și bancă și pot calcula venitul așteptat.
• Fiabilitate. În comparație cu alte programe și produse de investiții, doar depozitele bancare au garanții de stat pentru returnarea fondurilor în cazul unor probleme cu o anumită bancă comercială.
• Garantie de venit. Doar depozitele bancare dau returnări obligatorii. Toate celelalte investiții sunt de altă natură, investițiile în alte active nu garantează profituri obligatorii, ele pot crește atât în ​​preț, cât și deveni mai ieftine, provocând uneori pierderi.
• Puteți investi aproape orice sumă pe un depozit bancar, unele opțiuni încep de la o rublă. În alte forme de investiție, trebuie să dețineți capital serios.

Este totul atât de bine cu depozitele bancare? Ce necazuri ne pot aştepta banii dacă îi punem în depozit? Pentru a răspunde la aceste întrebări, trebuie să vă adânciți puțin în realitățile economiei.

Scurt „program educațional”: de unde interesul

Pentru a face bani, băncile investesc în diverse produse generatoare de venit. Aceasta poate fi cumpărarea de acțiuni foarte lichide, tranzacții valutare, împrumuturi. Acele instituții financiare care își formează principalele active din portofoliul de credite atrag activ fonduri pentru depozite. Banca însăși câștigă din diferența dintre dobânzile plătite deponenților și cele care vin la ea de la clienții care au luat împrumuturi.

Împrumuturile de consum sunt adesea preferate. Aproape oricine poate obține un astfel de credit fără un istoric de credit negativ, acesta este procesat rapid și poate fi emis chiar și fără documente care să confirme solvabilitatea clientului. Apropo, o poți face online și gratuit. Înclinația către acest segment din partea băncilor este de înțeles, sumele unor astfel de credite sunt mai mici, respectiv gradul de risc de nerambursare a acestora este mai mic. Pentru o mai bună înțelegere a acestei afirmații:

1. cu o sută de clienți individuali care au luat fiecare 10,0 mii de ruble, suma totală va fi emisă de 1 milion, din care doar o mică parte va rămâne restante, ceea ce nu este critic pentru bancă;
2. cu o sută de debitori-persoane juridice, suma poate crește semnificativ, deoarece nevoile afacerilor sunt incomparabile cu nevoile cetățenilor, iar chiar și o a 10-a parte din cei nerestituiți pot reprezenta deja un risc semnificativ pentru creditor.

În plus, creditele de consum sunt benefice băncii pentru că sunt mai scumpe.

Din aceasta, se poate concluziona cu ușurință că este mult mai sigur și mai profitabil pentru bănci să acorde împrumuturi populației. Dar acest lucru nu face decât să agraveze problema generală. O analiză superficială, fără a aprofunda prea mult în complexitatea subtilităților economice, arată că creșterea creditelor de consum și a depozitelor nu face decât să înrăutățească situația:

• producătorii și întreprinderile în ansamblu au mai puține oportunități de a obține fonduri împrumutate;
• împrumuturile pentru persoane juridice devin din ce în ce mai scumpe, deoarece băncile trebuie să plătească dobândă la depozite;
• împrumuturile pentru populație măresc capacitatea de consum și, în consecință, contribuie indirect la procesele inflaționiste.

De aici rezultă că situația actuală poate fi plină de falimente bancare. Cum ar trebui să se întâmple asta? Aici trebuie subliniat că aceasta este doar o posibilă evoluție a evenimentelor, nu o prognoză. Imaginați-vă că ne confruntăm cu o nouă rundă a crizei cu toate „farecele” creșterii inflației, scăderii producției, creșterii șomajului și scăderii nivel general venitul populatiei. Ce se va întâmpla cu numărul mare de credite de consum? Din cauza incapacității de a le deservi, vor începe întârzierile și neplățile, ceea ce va atrage întreruperi în sistem bancar. La urma urmei, dacă nu există niciun flux de bani de la cei care au luat un împrumut, atunci instituțiile financiare nu vor avea de unde să obțină fondurile necesare pentru a plăti dobânda la depozite și a le returna.

Desigur, există o asigurare de stat a depozitelor populației, conform căreia fiecare deponent este garantat să-și primească economiile (suma maximă este de 1,4 milioane de ruble). Dar și aici există nuanțe. Din fiecare depozit, banca care l-a acceptat virează un anumit procent către Fondul de Asigurări, iar acesta este suportat și de bugetul țării. Deși, dacă 2-3 bănci mari și importante din punct de vedere sistemic „se prăbușesc”, atunci este puțin probabil să existe destui bani în fond pentru a-și returna fondurile milioanelor de deponenți.

Acest lucru nu duce direct la concluzia că depozitele sunt un instrument nefiabil și nepromițător pentru conservarea și creșterea capitalului personal.

Sfat: dacă doriți să vă protejați la maximum economiile, atunci diversificați-vă investițiile folosind alte instrumente de investiții. Și când te uiți, nu te opri la nicio instituție, încearcă să cooperezi cu mai multe. Acest lucru va reduce riscul de a întâlni o bancă cu probleme și de a vă investi toți banii în ea.

Cu toate acestea, depozitul de astăzi este cel mai accesibil și destul de fiabil mod de a investi cu un venit garantat.

Ce este un cont de depozit într-o bancă pentru o persoană fizică?

Termenii depozit bancar și depozit bancar au un singur conținut semantic - implică o anumită sumă de bani care este transferată de către un cetățean către conducere. structura financiaraîn scopul generării de venituri ca urmare a tranzacțiilor efectuate cu acesta. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont de depozit special pe numele unui client, o persoană fizică, unde fondurile sale „se află”.

Înainte de a evalua profitabilitatea sau oricare altul, ar trebui să vă decideți asupra tipului de depozit. Există multe oferte pentru acest tip de produse financiare și se pare că sunt complet diferite. De fapt, toate se bazează pe mai multe tipuri clasice.

Ele sunt împărțite în funcție de condițiile:

• Economii pe termen. Investițiile se fac pentru o anumită perioadă, este imposibil să reîncărcați suma sau să retrageți o parte din ea. În acest format, de regulă, băncile oferă cel mai mare interes pentru produse pentru persoane fizice.
• Reîncărcabil urgent. După cum puteți vedea din nume, aici este posibil să adăugați orice sumă în corpul depozitului, dacă doriți. Opțiunea este convenabilă pentru cei care doresc să acumuleze o anumită sumă de bani economisind în mod regulat fonduri, pe lângă primirea dobânzii.
• Decontare urgentă. În această versiune, puteți efectua diverse operațiuni cu bani - atât la intrare, cât și la ieșire. Trăsătură distinctivă Acest format este că pentru acesta este creat un cont de tipul curent, nu unul de depozit. Avantajul său ca statut este că nu este supus sancțiunilor și restricțiilor care pot fi introduse în perioadele de criză, de exemplu, interzicerea retragerii anticipate etc. Tarifele de aici sunt relativ scăzute și se pot modifica în perioada depozitului, există o regulă „neretragebilă” sold necesar.

Depozitele sunt, de asemenea, împărțite în funcție de schema de acumulare și plată a dobânzii:

1. la sfârșitul termenului depozitului o singură dată;
2. lunar cu posibilitate de retragere;
3. lunar cu capitalizare.

Prima variantă oferă de obicei cele mai mari dobânzi, deoarece este cea mai profitabilă pentru bănci. Folosind fondurile pe toată perioada, instituția nu cheltuiește niciun ban pe întreținerea acestora. În al doilea subtip, tarifele sunt puțin mai mici decât în ​​cel precedent, dar este indispensabil acelor persoane care au nevoie de o sursă constantă de venit pasiv. A treia opțiune ar trebui să i se acorde o atenție deosebită. Adesea, produsele cu capitalizare sunt poziționate ca fiind cele mai profitabile din punct de vedere al dobânzii. Dar nu este întotdeauna cazul. Însuși conceptul de capitalizare presupune acumularea dobânzii la dobânda deja primită la depozit în perioadele trecute și atașată corpului depozitului. Termenul de „interes compus” fascinează, iar cineva este convins că o astfel de abordare va da mai mult în rezultat. Dar nu este întotdeauna cazul, în astfel de formate de produse tarifele sunt de obicei mai mici decât în ​​opțiunea cu plată la sfârșitul termenului.

Sfat: dacă luați în considerare mai multe oferte pentru depozite, analize sau altele, în căutarea celor mai bune și dacă există o versiune cu majuscule printre ele, asigurați-vă că calculați rezultatul așteptat al fiecăreia dintre ele manual sau folosind un alt instrument, apoi comparaţie. Este posibil ca un depozit cu plata dobânzii la sfârșitul termenului să fie mai profitabil decât cu capitalizarea. Atunci nu are sens, în toate celelalte privințe este identic cu primul tip. Nu este recomandat să folosiți calculatoare online încorporate în site-urile web oficiale, este posibil să nu arate întreaga imagine.

Recent, au început să apară depozite cu condiții speciale:

• Cu plata în avans a dobânzii. Schema de aici este de așa natură încât banca cu deponentul calculează imediat dobânda, făcând acest lucru în momentul depunerii. Rata în acest format este semnificativ mai mică decât în ​​multe altele, acest lucru este de înțeles. Produsul poate fi solicitat în cazurile în care trebuie să primiți imediat o anumită sumă de bani, fără a vă cheltui propriile economii.
• Cu o rată a dobânzii flotantă. Mărimea sa poate depinde de conditii diferite. Există depozite în care suma venitului acumulat este determinată de perioada de plasare. De exemplu, în primele trei luni este una, în trimestrul următor dimensiunea sa va crește cu 1-2 puncte și așa mai departe, treptat. Aici este indicat să calculați cu atenție rezultatul și să îl comparați cu produsele clasice, unde plățile se fac la sfârșitul întregii perioade de depozit. Există, de asemenea, depozite cu rate variabile, care depind de diverse indicatori financiari- cursuri de schimb, indici bursieri și altele asemenea. Astfel de produse necesită anumite cunoștințe de la deponent pentru a putea, dacă este necesar, să verifice și să conteste valoarea ratei stabilite de bancă.

Când vă căutați pe dumneavoastră sau în alte regiuni, nu uitați că un astfel de produs de depozit constă nu numai din dobânzi mari. Există o serie de criterii care afectează direct rezultatul, inclusiv cele nemateriale. Puncte la care trebuie să acordați atenție atunci când alegeți un depozit:

• tipul și schema de calcul a dobânzii acestuia;
• fiabilitatea și ratingul băncii;
• respectarea condițiilor și sarcinilor dumneavoastră specifice;
• nivelul de servicii și orientarea către client în bancă.

Depozite ale persoanelor fizice în 2016 și dobânzi la depozite

Mai întâi trebuie să clarificați că toate ratele dobânzilor la depozite sunt stabilite pe baza mai multor factori interdependenți:

• creșterea/scăderea inflației;
• creșterea/scăderea afluxului de fonduri către bănci de la populație;
• rata cheie determinată de Banca Centrală a țării;
• concurenţa dintre instituţiile financiare pentru deponent.

Toți acești factori sunt comuni aproape tuturor țărilor. În 2016, Rusia continuă să înregistreze o creștere, deși nu mare, dar semnificativă, a inflației, precum și devalorizarea (deprecierea) rublei. Există, de asemenea, o tendință descendentă a nivelului afluxului de depozite. Banca Centrală a Federației Ruse duce o politică prudentă în ceea ce privește modificarea ratei cheie, astăzi este stabilită la 10,5% pe an și a fost redusă pentru a cincea oară din 2014. Ce înseamnă acest lucru și cum afectează alegerea unui depozit profitabil și a unei bănci de încredere?

Interdependența ratei cheie și a dobânzii la depozit

Rata Băncii Centrale a Federației Ruse este indicatorul pe care orice bancă îl respinge atunci când își dezvoltă produsul de depozit. La acest procent sunt gata să iau pentru depozitare bani gheatași emite împrumuturi de la Banca Centrală a Rusiei băncilor private comerciale. Banca Centrală nu recomandă categoric ca toți jucătorii de pe piață să o depășească semnificativ atunci când fac depozite către populație. În opinia sa, + 2% este acceptabil aici. Orice lucru de mai sus este deja considerat riscant și au fost introduse contribuții sporite la Fondul de Asigurare a Depozitelor pentru aceste produse.

Cu alte cuvinte, dacă este cazul Banca Comerciala oferă deponenților săi un procent care este cu 3-3,5-4 sau mai multe puncte mai mare decât rata cheie, atunci trebuie să fii atent aici. Acesta este deja un joc care nu corespunde tocmai regulilor recomandate de autoritatea de reglementare, iar o astfel de organizație urmează o politică riscantă.

Există, de asemenea partea din spate medalii. Toți jucătorii importanți piata financiara cu produse de depozit, acestea aderă la cerințele stabilite, dar dobânzile de la acestea sunt scăzute. Uneori produsele lor arată destul de neatractive în comparație cu altele care sunt oferite de băncile mijlocii sau mici, iar la calcularea venitului potențial nu există nici măcar garanția că va acoperi pierderile inflaționiste. Pentru băncile mici și mijlocii, o dobândă crescută la depozit este un instrument de concurență și de atragere a clienților. Prin urmare, dacă ești atras de un produs cu interes ridicat oferit de o instituție financiară care nu se află în TOP-ul celor mai mari, atunci pentru a-i verifica în final fiabilitatea, îl poți analiza după următoarele criterii:

• rezultatele financiare ale băncii în dinamică;
• perioada de lucru pe piata;
• mărimea capitalul autorizatși bunuri proprii;
• fondatori și beneficiari, precum și funcția acestora;
• ratinguri de credit și alte ratinguri;
• active nete și problematice;
• îndeplinirea de către bancă a cerințelor și standardelor Băncii Centrale, precum și a situației acesteia în perioada curentă. O atenție deosebită trebuie acordată ultimului punct. Astăzi, autoritatea de reglementare efectuează în mod activ o „curățare a rândurilor”, revocând licențele. Nu merită absolut să intrați într-o relație cu o bancă cu probleme.

Aproape toate aceste informații pot fi găsite pe site-ul web al Băncii Centrale a Rusiei în domeniul public. În același timp, este necesar să se ia în considerare nivelul de fiabilitate nu de către o bancă separată, ci comparându-l într-un grup în care sunt oferite depozite similare.

În plus, pot fi luate în considerare și alte aspecte. De exemplu, o bancă emite, adică este membră a programului de stat, care include doar instituții cu o bună reputație. Acest punct poate fi, de asemenea, un plus în determinarea nivelului său de fiabilitate.

Cea mai mare dobândă la depozite

Astăzi apar adesea oferte - produse promoționale sau speciale, unde băncile dau și condiții bune, și cea mai profitabilă dobândă:

• „Încredere” și „dobânda generoasă” a acesteia - 9,9-10,35% în ruble, în funcție de termen și sumă.
• „Dinamica” de la SMP - până la 10% pe an;
• „Personal” de la Mosoblbank - până la 9,7% în ruble rusești.

Piața produselor de depozit pentru populație se dezvoltă activ, în fiecare zi apar noi oferte cu condiții favorabile. În plus, nu uitați de participanții TOP. Depozitele pentru un an sunt oferite de astfel de „balene” precum Alfa Bank (Life Line, 8,8%), Promsvyazbank (My Benefit, 9,5%), BinBank (Maximum Interest Online ", 10,65%) și altele.

Depozite în valută la dobândă mare

Astăzi sunt active peste 200 de depozite diferite în valută, care ne sunt oferite de diverse bănci. Ratele variază în medie de la 2,95% pe an la 0,01%. Cele mai mari dau instituții financiare mici. Cele mari, de exemplu, SB, au cele mici, în ciuda faptului că este cea mai mare, cea mai veche și desfășoară diverse programe. accesibilitatea este la un nivel ridicat, la fel ca și emiterea de credite de consum. Dar în ceea ce privește depozitele în valută, el ia o poziție prudentă.

Aceeași imagine se observă și la alți jucători majori de pe piață. Deși există excepții - „Rosselkhozbank” și „Venitul tău (la sfârșitul termenului)” garantează plata a 3,95% pe an atunci când investești o sumă de 3,0 mii de dolari SUA pentru o perioadă de trei ani.

Acest scurtă recenzie ar trebui să sugereze că astăzi se pot găsi depozite în valută cu condiții favorabile. Cu toate acestea, merită să ne amintim un punct care îi face să prezinte un risc ridicat. În caz de faliment, revocare a licenței de către autoritatea de reglementare, reorganizare și alte probleme bancare, depozitul în valută va suferi metamorfoze neplăcute. Normal că va fi plătită, pentru că este garantată de Fond și de stat. Dar există un mare minus - calculul se va face în ruble rusești la cursul de schimb de la data evenimentului asigurat.

Depozite speciale pentru pensionari în 2016

Băncile au acordat de multă o atenție deosebită acestei categorii de populație în ceea ce privește atragerea economiilor. Ei înțeleg că oamenii în vârstă, datorită specificului lor, sunt capabili și dispuși să „economisească” bani. Prin urmare, pentru ei au fost create multe programe și produse de depozit. De regulă, ele diferă în următorii parametri:

• dobândă mai mare;
• condiții loiale pentru retragerea parțială și reaprovizionare;
• contribuții relativ mai mici, și uneori chiar minime.

Pe baza produselor standard Save, Replenish and Manage, Sberbank a creat versiuni speciale pentru pensionari, unde tarifele sunt mai favorabile decât pentru clienții muncitori și apți de muncă. În plus, depozitul Pensiune Plus le este destinat.

Oferte curente de la institutii financiare poate aduce o medie de 3,0% până la 10,0% pe an.

Drept concluzie

Un depozit bancar astăzi, cu un anumit risc asociat situației economice în ansamblu, este încă unul dintre cele mai fiabile și mai accesibile instrumente de creștere a capitalului propriu al persoanelor fizice. Decizia căruia i se acordă preferință ar trebui să fie construită ținând cont de cât de fiabilă este banca, precum și pe baza altor puncte intangibile:

• Localizarea băncii și a sucursalelor acesteia. Uneori este necesară prezența personală a deponentului, este imposibil să efectuați toate operațiunile necesare folosind doar accesul de la distanță. Dacă biroul este situat în alt oraș, trebuie să ajungeți la el perioadă lungă de timp, atunci acest lucru reduce confortul cooperării.
• Servicii și grad de implementare tehnologii inovatoare. Pentru a minimiza eforturile de a comunica cu banca atunci când lucrați cu un depozit, puteți utiliza online banking și alte instrumente prin internet, precum și să vă deserviți depozitul, de exemplu, atunci când îl completați, prin ATM-uri sau terminale.