Το στεγαστικό δάνειο για πολλές οικογένειες είναι ο μόνος τρόπος για να αγοράσουν τη δική τους κατοικία. Ωστόσο, είναι δύσκολο να ονομάσουμε αυτό το πρόγραμμα καθολικό, καθώς θέτουν μάλλον αυστηρούς όρους για τους δανειολήπτες και ορίζουν σχετικά υψηλά επιτόκια. Δεδομένης της μεγάλης περιόδου δανείου, ακόμη και μια διαφορά ενός τοις εκατό θα βγει σε μεγάλο χρηματικό ποσό. Πώς να μειώσετε τον τόκο σε μια υποθήκη είναι ένα ζήτημα που είναι εξαιρετικά σημαντικό τόσο για εκείνους που πρόκειται να υποβάλουν αίτηση για αυτό το δάνειο όσο και για εκείνους που το εξοφλούν ήδη για ένα ή το άλλο χρονικό διάστημα.

Πώς να μειώσετε τους τόκους σε στεγαστικό δάνειο όταν κάνετε αίτηση για δάνειο;

Για όσους επιθυμούν να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο, η τράπεζα θέτει ορισμένες προϋποθέσεις. Όλα αυτά έχουν ως στόχο να διασφαλίσουν ότι η φερεγγυότητα του πελάτη είναι επαρκής. Όσο μεγαλύτερη εμπιστοσύνη έχει η τράπεζα στη συνειδητή εκπλήρωση των υποχρεώσεών της, τόσο πιο πιστοί μπορούν να γίνουν οι όροι πίστωσης. Ειδικότερα, όταν υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο, όσοι θέλουν να πληρώσουν λιγότερα θα πρέπει να καθοδηγούνται από τους ακόλουθους κανόνες:

1. Υποβάλετε τον μέγιστο αριθμό εγγράφων. Το κύριο πράγμα που πρέπει να προσέξετε είναι η διαθεσιμότητα των αποδεικτικών στοιχείων του εισοδήματός σας.
2. Επικοινωνήστε με την τράπεζα όπου εξυπηρετείται ο πελάτης σε συνεχή βάση. Η παρουσία ενός θετικού πιστωτικού ιστορικού σε μια ανοιχτή τράπεζα μπορεί να είναι η βάση για τη μείωση του επιτοκίου σε μια υποθήκη.
3. Επικοινωνήστε με τον εκδότη της κάρτας σας. Κατά κανόνα, ισχύουν ειδικοί όροι για τους υπαλλήλους εταιρειών που είναι εταίροι της τράπεζας.

Όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, θα πρέπει επίσης να προσέξετε τη διαθεσιμότητα πρόσθετες προϋποθέσεις, η εφαρμογή του οποίου καθιστά πολύ πιο ακριβές τις τραπεζικές υπηρεσίες. Αυτά περιλαμβάνουν κυρίως όπως η έκδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου και η πληρωμή διαφόρων προμηθειών.

Είναι δυνατή η μείωση των τόκων σε υφιστάμενο στεγαστικό δάνειο;

Δεν γνωρίζουν όλοι οι δανειολήπτες εάν μπορούν να μειωθούν οι τόκοι στεγαστικών δανείων. Οι τράπεζες δεν ενδιαφέρονται να χάσουν μέρος των κερδών τους, επομένως δεν διαφημίζουν με ποιους λόγους μπορούν να αναθεωρηθούν οι όροι της σύμβασης. Αυτά περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, διάφορα οφέλη. Ωστόσο, έχουν τη δική τους επιλογή, πώς να μειώσουν τους τόκους της τρέχουσας υποθήκης - να αναδιαρθρώσουν το δάνειο. Αυτό μπορεί να είναι μια πολύ καλή συμφωνία, ειδικά αν γίνει στα πρώτα στάδια εξόφλησης μιας υποθήκης, όταν έχει καταβληθεί μικρότερο μέρος των δεδουλευμένων τόκων. Στην περίπτωση αυτή, η μείωση του επιτοκίου στεγαστικών δανείων το 2019 οφείλεται στη σύναψη συμφωνίας με άλλη τράπεζα, οι όροι δανεισμού της οποίας είναι ευνοϊκότεροι. Η νέα τράπεζα αποπληρώνει το χρέος του πελάτη στο παλιό πιστωτικό ίδρυμα νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, μετά το οποίο είναι απαραίτητο να περάσει ξανά ολόκληρη η διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης.

Ως αποτέλεσμα, ο πελάτης θα δίνει μηνιαίες πληρωμές στον νέο πιστωτή και το ποσό τους θα πρέπει να μειωθεί. Επί του παρόντος, όλες οι κορυφαίες τράπεζες στη χώρα προσφέρουν μια τέτοια υπηρεσία, συμπεριλαμβανομένων όπως, και. Για να ξεκινήσετε τη διαδικασία, θα πρέπει να ξεκινήσετε συλλέγοντας το απαραίτητο πακέτο εγγράφων και υποβάλλοντας μια αίτηση. Έτσι, είναι λογικό να εξετάζουμε συνεχώς τις τρέχουσες προσφορές που εμφανίζονται στην αγορά στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, πριν λάβετε αποφάσεις σχετικά με την αναχρηματοδότηση, συνιστάται να υπολογίσετε προσεκτικά τα πάντα. Η επανεγγραφή της σύμβασης συνεπάγεται μια σειρά πρόσθετων δαπανών, όπως:

• εκτίμηση της περιουσίας·
• τη διαδικασία άρσης του βαρών σε μια τράπεζα και επιβολής του σε άλλη·
• αγορά νέου ασφαλιστηρίου συμβολαίου και ούτω καθεξής.

Οποιοδήποτε πρόσθετο κόστος προκύψει βαρύνει τον δανειολήπτη. Έτσι, ένα απτό όφελος μπορεί να επιτευχθεί μόνο εάν υπάρχει διαφορά τουλάχιστον δύο τοις εκατό.

Εάν δεν θέλετε να αλλάξετε τράπεζα, μπορείτε να δώσετε προσοχή στις παρακάτω συμβουλές για να μειώσετε τις πληρωμές δανείων:

• να μειώσει τη διάρκεια του δανείου (ως αποτέλεσμα, το μέγεθος της υπερπληρωμής μειώνεται).
• πληρώστε τη μέγιστη προκαταβολή (έτσι, είναι δυνατό να επιτευχθεί μείωση όχι μόνο του ποσού του χρέους, αλλά και του επιτοκίου, καθώς ένας τέτοιος οφειλέτης φαίνεται πιο φερέγγυος για την τράπεζα).
• Μην ξεχνάτε τη δυνατότητα λήψης έκπτωσης φόρου ακίνητης περιουσίας.

Τα κύρια οφέλη που επηρεάζουν το μέγεθος του επιτοκίου

Με μια αίτηση για αναχρηματοδότηση δανείου με ευνοϊκότερους όρους, μπορείτε όχι μόνο να πάτε σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα, αλλά και στην τράπεζά σας όπου εκδόθηκε το στεγαστικό δάνειο. Για παράδειγμα, όταν γεννιέται ένα παιδί, το οικογενειακό εισόδημα συχνά μειώνεται. Αυτό πρέπει να επιβεβαιωθεί από την τράπεζα.

Σημειώστε ότι εάν τουλάχιστον ένας από τους συζύγους είναι κάτω των 35 ετών, μπορούν να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο βάσει χωριστού

Καλως ΗΡΘΑΤΕ! Αρχίσαμε να μας κάνουν πολύ συχνά το ερώτημα: πώς να μειώσετε το επιτόκιο στεγαστικών δανείων στη Sberbank; Σήμερα θα αναλύσουμε λεπτομερώς όλες τις πιθανές επιλογές για αυτή τη διαδικασία. Θα σας πούμε βήμα προς βήμα πώς να μειώσετε τους τόκους για μια υποθήκη στη Sberbank με σχόλια από τους ειδικούς του έργου μας.

Η Sberbank είναι το μόνο κράτος τραπεζική δομήστην Ρωσία. Ταυτόχρονα, η Sberbank θεωρείται ο πιο αξιόπιστος πιστωτής σε ολόκληρο τον τραπεζικό τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αυτό οφείλεται στον μέγιστο βαθμό κάλυψης (ένα εκτεταμένο δίκτυο καταστημάτων) και στη συμμετοχή σε κυβερνητικά προγράμματα για ευάλωτα τμήματα του πληθυσμού.

Η Sberbank ήταν πάντα μια ατμομηχανή στον τομέα των στεγαστικών δανείων. Καταλαμβάνει περισσότερο από το 50% της αγοράς στεγαστικών δανείων στη Ρωσία. Οι υπόλοιπες ανταγωνιστικές τράπεζες παρακολουθούν στενά τις ενέργειές του και προσπαθούν να ανταποκριθούν.

Στις 9 Ιουνίου 2018, η Sberbank πραγματοποίησε την τρίτη μείωση των τόκων στεγαστικών δανείων φέτος. Το παράδειγμά τους ακολούθησαν και άλλες τράπεζες. μπορείτε να μάθετε από αυτόν τον πίνακα. Αλλά ήδη τον Οκτώβριο του 2018, μεγάλωσε.

Προγράμματα	Μέγιστο ποσό, χιλιάδες ρούβλια	Προσφορά, %	Διάρκεια, χρόνια	Προκαταβολή	Σημείωση
Τελειωμένη στέγαση	15 000	10,1	30	15	+0,2% εάν το HP είναι από 15-20%, + 1% σε περίπτωση ακύρωσης ασφάλισης. +0,6% σε στεγαστικά δάνεια για δύο έγγραφα: + 0,3% εάν αρνηθείτε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα μέσω του ιστότοπου domclick. Προώθηση νεαρής οικογένειας - βασικό ποσοστό 9,6%
Κατασκευή	έως και 85% της αξίας του ακινήτου	10,2	30	15	+0,2% εάν το HP είναι από 15-20%, + 0,3% εάν δεν υπάρχει κάρτα μισθού Sberbank, + 0,1% σε περίπτωση άρνησης ηλεκτρονικής εγγραφής. + 1% σε περίπτωση ακύρωσης ασφάλισης. +0,3% σε στεγαστικά δάνεια για δύο έγγραφα:
Κατασκευή κτιρίου κατοικιών	έως και 75% της αξίας της κατάθεσης	11	30	25
εξοχικό κτήμα	έως και 75% της αξίας της κατάθεσης	11,1	30	25	+0,3% εάν ο δανειολήπτης δεν λαμβάνει μισθό σε κάρτα Sberbank. +1% ελλείψει ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. +1% εάν η υποθήκη εκδίδεται μετά την εγγραφή της ακίνητης περιουσίας στους φορείς της Rosreestr
στρατιωτική υποθήκη	2 502	9,5	20	20
Μη στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας	έως και 60% του κόστους	12,4	20		+ 0,5% - αν όχι μισθωτός. + 1% - σε περίπτωση ακύρωσης της ασφάλισης ζωής.
Υποθήκη για γκαράζ και θέση στάθμευσης		11	30	25	+ 0,3% αν όχι μισθολογικό έργο, + 1% αν ακυρωθεί η ασφάλιση.
Οικογενειακή υποθήκη	έως 6 εκατομμύρια στις περιφέρειες και έως 12 εκατομμύρια στη Μόσχα, την περιοχή της Μόσχας, την Αγία Πετρούπολη και την περιοχή του Λένινγκραντ.	6	30	20
Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων		10,6	30

Σε αντίθεση με τις υποσχέσεις κυβερνητικών στελεχών, η μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων δεν κατοχυρώνεται νομοθετικά. Οι τράπεζες ρυθμίζουν ανεξάρτητα αυτή τη διαδικασία. Ως αποτέλεσμα, από το 2015 παρατηρείται μείωση του ποσοστού από 1,5 σε 5%. Η μείωση είναι ασήμαντη, αλλά αν υπολογίσετε την υπερπληρωμή για όλη την περίοδο δανεισμού, τότε το ποσό είναι αρκετά εντυπωσιακό. Από τις αρχές του 2018, σύμφωνα με την AHML, το επιτόκιο μειώθηκε από 1,2 σε 1,5% και το 2019 σχεδιάζεται να αυξηθεί κατά 0,5-1%.

Υπό το πρίσμα των πρόσφατων γεγονότων, οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων που το έχουν εκδώσει στο παρελθόν με ποσοστό 13-15% θέτουν ένα εύλογο ερώτημα: μπορεί η Sberbank να μειώσει τους τόκους των στεγαστικών δανείων; Ας προσπαθήσουμε περαιτέρω χωρίς αυταπάτες να αποκαλύψουμε αυτήν την ερώτηση.

Λόγοι για τη μείωση των επιτοκίων

Οι σημερινοί δανειολήπτες είναι απογοητευμένοι γιατί έχουν πάρει ακριβότερα δάνεια, με συμβόλαια να έχουν ήδη υπογραφεί και να αλλάζουν οι όροι μόνο σε εξαιρετικές περιπτώσεις. Μια ομάδα ειδικευμένων δικηγόρων εργάζεται για τις δανειακές συμβάσεις της τράπεζας, το έγγραφο θα είναι έγκυρο αφού υπογραφεί και από τα δύο μέρη.

Σπουδαίος! ΣΕ δανειακή σύμβασηυποδεικνύονται περιπτώσεις αλλαγής συνθηκών. Η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να αυξήσει το τρέχον επιτόκιο εάν δεν προσδιορίζεται στη σύμβαση (για παράδειγμα, σύνδεση του επιτοκίου με τη Mosprime κ.λπ.). Η τράπεζα μπορεί να μειώσει το επιτόκιο, αλλά αυτό είναι δικαίωμά της, όχι υποχρέωσή της.

Ο δανειολήπτης δικαιούται να υποβάλει αίτηση για πιθανή μείωση του επιτοκίου στεγαστικού δανείου , αλλά η τελική απόφαση θα είναι ήδη στην τράπεζα. Παρεμπιπτόντως, είναι υποχρεωμένοι να δεχτούν αίτηση αναθεώρησης, η άρνηση σε αυτή την περίπτωση είναι παράνομη.

Διανέμω πιθανούς λόγουςγια μείωση των συντελεστών:

• ο πελάτης έγινε μέλος ενός από τα κρατικά κοινωνικά προγράμματα που παρέχει παροχές.
• Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μειώθηκαν σημαντικά στην αγορά.
• πιθανή αναπίστωση που σχετίζεται με την επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη ή άλλες συνθήκες που δεν προβλέπονται από τη σύμβαση.

Δεν είναι απαραίτητο να εναποθέσουμε ιδιαίτερες ελπίδες, μειώνοντας τα επιτόκια, αυτό είναι μια σημαντική μείωση των κερδών της τράπεζας. Επομένως, χρειάζονται ιδιαίτερα καλοί λόγοι για τη μείωση των επιτοκίων.

Επί αυτή τη στιγμήΗ Sberbank μειώνει τα επιτόκια των υφιστάμενων δανείων στο 10,9% κατ' ανώτατο όριο.

Επιλογές μείωσης

Εάν συνέβη έτσι ώστε οι πολίτες να συνάψουν υποθήκη σε ένα ταμιευτήριο σύμφωνα με τις τυπικές συνθήκες (για εκείνη την περίοδο), τότε μπορείτε να αναζητήσετε μια εναλλακτική λύση για τη μείωση των τόκων. Αξίζει αμέσως να σημειωθεί ότι μόνο όσοι δανειολήπτες δεν επέτρεψαν καθυστερήσεις στις πληρωμές έχουν τέτοια πιθανότητα. Φυσικά, εάν ο πελάτης έχει πρόστιμο, τότε η διαγραφή του δεν είναι μείωση του επιτοκίου του δανείου.

Τρόποι μείωσης του τόκου σε υποθήκη στη Sberbank:

• μετασχηματισμός;
• μείωση ποσοστού κατόπιν αίτησης·
• με επανεξέταση των όρων της σύμβασης σε σχέση με την απόφαση του δικαστηρίου.

Οι επιλογές που παρουσιάζονται για το πώς να μειώσετε το επιτόκιο είναι απολύτως νόμιμες. Ωστόσο, κανείς δεν θα δώσει 100% εγγύηση ότι θα λειτουργήσει και το στεγαστικό δάνειο θα γίνει φθηνότερο. Σε κάθε περίπτωση, όλα είναι ατομικά.

Μείωση τιμής κατόπιν αιτήματος

Πλέον καλύτερη επιλογή. Σας επιτρέπει να μειώσετε το επιτόκιο της τρέχουσας υποθήκης της Sberbank χωρίς περιττές συνέπειες για το πιστωτικό ιστορικό και περαιτέρω αναχρηματοδότηση της υποθήκης ή συμμετοχή σε ειδικά κρατικά προγράμματα όπως, για παράδειγμα,. Οι όροι του οποίου αποτελούν περιορισμό στη μείωση του επιτοκίου των στεγαστικών δανείων για όσους δανειολήπτες έχουν κάνει αναδιάρθρωση.

Σε ποιο ποσοστό μπορεί να μειωθεί:

• Έως 10,9% - εάν το τρέχον στεγαστικό δάνειο εκδόθηκε με ασφάλιση και συνάψετε επίσης νέα σύμβαση με την οικονομική προστασία της υγείας και της ζωής του δανειολήπτη.
• 11,9% - εάν το αρχικό συμβόλαιο προέβλεπε ασφάλιση ζωής, αλλά στο νέο, αφού μειώσετε το ποσοστό, το αρνηθήκατε.
• Έως 11,9% - εάν νωρίτερα στο συμβόλαιό σας δεν υπήρχε ρήτρα για την ασφάλεια ζωής του δανειολήπτη.
• 11,9-12,9% - εάν εκδόθηκε υποθήκη μη σκοπού με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας (12,9 σε περίπτωση άρνησης ασφάλισης).

Το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί επανειλημμένα, αλλά συνήθως η τράπεζα θέτει ένα όριο ανά έτος μεταξύ των πράξεων μείωσης των τόκων.

Ταυτόχρονα, για να λάβει έγκριση για μείωση επιτοκίου, η Sberbank θεσπίζει ορισμένες απαιτήσεις:

• Τα στεγαστικά δάνεια πρέπει να πληρώνονται εγκαίρως χωρίς καθυστέρηση.
• Το δάνειο εκδόθηκε πριν από τουλάχιστον ένα χρόνο.
• Δεν υπήρξε καμία αναδιάρθρωση.
• Το υπόλοιπο του χρέους δεν είναι μικρότερο από μισό εκατομμύριο.

Μια αίτηση μπορεί να υποβληθεί με δύο τρόπους:

1. Μέσω του υποκαταστήματος της Sberbank
2. Μέσω Διαδικτύου στον ιστότοπο DomClick σε αυτόν τον σύνδεσμο.

Η προθεσμία εξέτασης μιας αίτησης για μείωση επιτοκίου στη Sberbank είναι τριάντα ημέρες.

Μια πιο κερδοφόρα επιλογή για τη μείωση του επιτοκίου είναι να επικοινωνήσετε με μια άλλη τράπεζα και να συνάψετε μια συμφωνία. Ορισμένοι τραπεζίτες προσφέρουν σήμερα να συντάξουν μια συμφωνία με ευνοϊκούς όρους (από 10,9% ετησίως) και ακόμη και να επιτρέψουν, επιπλέον αυτού, να λάβουν ένα επιπλέον δάνειο. Τέτοιες ενέργειες στοχεύουν στην προσέλκυση πελατών. Ωστόσο, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι μια τέτοια υποθήκη θα είναι με βάρος, το ίδιο το ακίνητο λειτουργεί ως ενέχυρο. Επιπλέον, η αναχρηματοδότηση περιλαμβάνει τη συλλογή ενός πλήρους πακέτου εγγράφων. Ωστόσο, μερικές φορές οι υπάλληλοι της Sberbank, μαθαίνοντας για την πιθανή απώλεια ενός πελάτη, κάνουν παραχωρήσεις σε αυτόν και εξακολουθούν να αναθεωρούν τους τρέχοντες όρους βάσει της σύμβασής τους.

Μετασχηματισμός

Ένα πιο προβληματικό βήμα είναι η αναδιάρθρωση του χρέους. Τέτοια μέτρα προβλέπουν την επαναδιαπραγμάτευση της σύμβασης και οι πληροφορίες αυτές θα εμφανίζονται στην BCI, γεγονός που μπορεί να έχει περαιτέρω αρνητικό αντίκτυπο.

Νωρίτερα, εξετάσαμε λεπτομερώς πώς συμβαίνει και ποιες επιλογές για αυτήν τη λειτουργία είναι δυνατές.

Η αναδιάρθρωση είναι δυνατή:

• αλλαγή του νομίσματος υποθήκης σε ρούβλια.
• κάντε παράταση της διάρκειας - η συνολική διάρκεια αυξάνεται, το επιτόκιο δεν μειώνεται, η μηνιαία πληρωμή μειώνεται, η υπερπληρωμή αυξάνεται.
• κάντε μια αναβολή για μια ορισμένη περίοδο (6,12,24 μήνες) - για την περίοδο αναβολής, καταβάλλονται οι ελάχιστες πληρωμές, η υπερπληρωμή αυξάνεται.

Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης πρέπει να έχει βάσιμους λόγους για αυτές τις ενέργειες, και συγκεκριμένα:

• Απόλυση, μείωση ή σημαντική μείωση μισθού.
• Στρατολογία στο στρατό για στρατιωτική θητεία.
• Διάταγμα;
• Προβλήματα υγείας που περιορίζουν την ικανότητα συνέχισης της εργασίας.

Η διαδικασία αναδιάρθρωσης έχει ως εξής:

1. Ένα πακέτο εγγράφων παρέχεται στην τράπεζα.
2. Η τράπεζα παίρνει μια απόφαση.
3. Νέα έγγραφα υπογράφονται.

Ταυτόχρονα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων στη Sberbank τόσο διαδικτυακά όσο και σε υποκατάστημα τράπεζας.

Ξεχωριστά, αξίζει να εξεταστεί η αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων με τη βοήθεια του κράτους. Για τους δανειολήπτες της Sberbank και ορισμένων άλλων τραπεζών, υπάρχει η ευκαιρία να διαγραφούν ενυπόθηκα χρέη μέχρι 1,5 εκατομμύρια ρούβλια. Έχοντας πάρει στεγαστικό δάνειο πριν τον Απρίλιο του 2015, σας είναι διαθέσιμο, για το οποίο μιλήσαμε αναλυτικά νωρίτερα.

Δικαστήριο

Για να γίνει επαναδιαπραγμάτευση της σύμβασης από κρίση, υπάρχουν μόνο δύο λόγοι, αυτοί είναι: η παράνομη αύξηση των συντελεστών και η εισαγωγή κρυφών τελών. Σε αυτή την περίπτωση πρέπει να παραβιάζονται οι όροι της σύμβασης, από νομική άποψη. Σε τέτοιες αποχρώσεις, ένας δικηγόρος είναι καλύτερα έμπειρος.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η Sberbank είναι μια αξιοσέβαστη μεγάλη επιχείρηση που δεν έχει νόημα να χαλάσει τη φήμη της με μικρές νομικές ατέλειες. Ως εκ τούτου, σε μια συμφωνία με τη Sberbank, σπάνια είναι δυνατό να εμβαθύνουμε σε οτιδήποτε και δεν υπήρξαν ποτέ άλματα στα επιτόκια βάσει των υφιστάμενων συμφωνιών.

Σπουδαίος! Σε κάθε διαφορά, ο δανειολήπτης εξακολουθεί να δεσμεύεται να εξοφλήσει τις μηνιαίες πληρωμές σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα. Διαφορετικά, όχι μόνο θα του επιβληθεί πρόστιμο, αλλά θα επιδεινωθεί και το πιστωτικό του ιστορικό. Και τα υπερπληρωμένα κεφάλαια θα πιστωθούν ως πρόωρη αποπληρωμή του χρέους. Εάν το δάνειο έχει ήδη κλείσει (εξοφληθεί), τότε το πλεόνασμα επιστρέφεται επίσης στον δανειολήπτη στον λογαριασμό του.

Ελπίζουμε τώρα να σας έχει γίνει σαφές πώς μπορείτε να μειώσετε τους τόκους για μια υποθήκη στη Sberbank. Αυτή είναι μια μάλλον δύσκολη ερώτηση. Μέχρι σήμερα, η τράπεζα δεν προβλέπει κανένα πρόγραμμα μείωσης των επιτοκίων για ήδη συναφθείσες συμφωνίες. Ωστόσο, ο πελάτης έχει την ευκαιρία να ρυθμίσει ανεξάρτητα το ποσό της υπερπληρωμής από πρόωρη εξόφλησηή να κανονίσει την αναδιάρθρωση. Ως έσχατη λύση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης σε άλλη τράπεζα που προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια.

Εάν χρειάζεστε την υποστήριξη ενός έμπειρου δικηγόρου υποθηκών σε μια διαφωνία με μια τράπεζα, σας συνιστούμε να εγγραφείτε για μια δωρεάν διαβούλευση με τον ειδικό μας σε μια ειδική φόρμα στη γωνία της οθόνης.

Περιμένουμε τις ερωτήσεις και τα σχόλιά σας κάτω από το άρθρο. Θα είμαστε ευγνώμονες για την εμπειρία, τα like και τις αναδημοσιεύσεις σας.

ΣΕ τα τελευταία χρόνιαπαρατηρείται πτωτική τάση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Συμπεριλαμβανομένης της Sberbank μειώνει τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια. Υπάρχουν τυπικές τιμές της αγοράς, αλλά μπορούν να μειωθούν εάν γνωρίζετε πώς να το κάνετε σωστά σύμφωνα με τη νομοθεσία. Μπορείτε όχι μόνο να μειώσετε το επιτόκιο, αλλά και να παρατείνετε τη διάρκεια πληρωμών για ένα στεγαστικό δάνειο ή αντίστροφα, να το συντομεύσετε. Τυχόν χειρισμοί με ενδιαφέρον απαιτούν παρέμβαση από τη διοίκηση της τράπεζας, καθώς και την έγκρισή τους.

Τρόποι μείωσης του επιτοκίου σε ένα ήδη εκδοθέν στεγαστικό δάνειο στη Sberbank

Η μείωση του επιτοκίου στη Sberbank για ένα στεγαστικό δάνειο είναι δυνατή ακόμη και αν πραγματοποιηθούν πολλές πληρωμές στεγαστικών δανείων. Αρχικά προσφέρονται τυπικές προϋποθέσεις για κάθε πελάτη. Εάν ο δανειολήπτης συμφωνήσει με αυτά, τότε η τράπεζα δεν κάνει παραχωρήσεις και συντάσσει έγγραφα σχετικά με τις τρέχουσες προτάσεις. Μπορείτε να λάβετε μέρος σε προγράμματα προώθησης ή να ρωτήσετε ανεξάρτητα για τη διαθεσιμότητά τους στο αυτή τη στιγμή. Εάν ο πελάτης υπέγραψε έγγραφα με τυπικές συνθήκες, τότε υπάρχουν πολλές επιλογές για το πώς να μεταβείτε σε ευνοϊκές συνθήκες στο μέλλον και να μειώσετε το ποσοστό. Μεταξύ των δημοφιλών τρόπων μείωσης του ποσοστούτο ακόλουθο:

• αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων·
• μέθοδος αναχρηματοδότησης·
• τροποποίηση των όρων της σύμβασης βάσει δικαστικής απόφασης.

Αυτές οι επιλογές λειτουργούν μόνο εάν οι δανειολήπτες δεν έχουν προβλήματα με προηγούμενες πληρωμές στεγαστικών δανείων και δεν υπάρχουν χρέη ή ποινές. Όχι απαραίτητα καθεμία από αυτές τις επιλογές θα λειτουργήσει στην πράξη και το ποσό των πληρωμών θα μειωθεί ως αποτέλεσμα. Αλλά ένα άτομο μπορεί να προσπαθήσει να χρησιμοποιήσει τις τεχνικές. Όλα αποφασίζονται απευθείας με το ίδρυμα μεμονωμένα.

Αναχρηματοδότηση- αυτή είναι μια επιλογή ανανέωσης της σύμβασης με ευνοϊκότερους όρους για τον πελάτη. Το ίδρυμα δίνει τη δυνατότητα στον δανειολήπτη να εγγράψει εκ νέου ένα στεγαστικό δάνειο που έχει ληφθεί από άλλη τράπεζα. Με τη βοήθεια μειωμένου τόκου, ο πελάτης μπορεί να πραγματοποιήσει έγκαιρα πληρωμές σε άλλες τράπεζες και να καταθέσει ένα εφικτό ποσό με μειωμένο ποσό τόκων στη Sberbank. Σε κάθε περίπτωση, ο πελάτης μπορεί να επικοινωνήσει με την τράπεζα σε ατομική βάση και να ζητήσει μείωση επιτοκίου. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να εκτελέσετε τα ακόλουθα βήματα:

• Πρέπει να επικοινωνήσετε με το πλησιέστερο υποκατάστημα της Sberbank ή στον τόπο όπου συνήφθη η σύμβαση υποθήκης.
• Πρέπει να έχετε μαζί σας το αρχικό συμβόλαιο. Εάν δεν υπάρχει χαρτί, τότε η τράπεζα θα πρέπει να στείλει αίτημα στο αρχείο και ο πελάτης θα πρέπει να περιμένει 30 ημέρες για απάντηση από το αρχείο.
• Υποβάλλεται γραπτή αίτηση εκ μέρους του δανειολήπτη στη διοίκηση της τράπεζας με αίτημα μείωσης του επιτοκίου. Η αίτηση υποδεικνύει τον λόγο της ενέργειας, μερικές φορές επισυνάπτονται έγγραφα βάσει των οποίων συντάσσεται το έγγραφο. Ορισμένα τμήματα διαθέτουν πρότυπα εφαρμογών.
• Το έγγραφο είναι επικυρωμένο από τραπεζικό υπάλληλο, θα πρέπει οπωσδήποτε να δημιουργήσετε ένα αντίγραφό του για να αποφύγετε την απώλεια.
• Εντός 30 ημερών, ο δανειολήπτης πρέπει να περιμένει γραπτή απάντηση σε επίσημη μορφή. Εάν το αποτέλεσμα των διαπραγματεύσεων είναι θετικό, τότε υπογράφεται νέα σύμβαση με βάση την έγκριση της διοίκησης.

Η δυνατότητα αναχρηματοδότησης ενός στεγαστικού δανείου θεωρείται επί του παρόντος η πιο κερδοφόρα επιλογή. Οι τραπεζίτες προσφέρουν να εκδίδουν ευνοϊκότερους όρους με επιτόκιο 10% ετησίως. Τέτοιοι χειρισμοί έχουν σχεδιαστεί για να προσελκύουν ένας μεγάλος αριθμός απόπελάτες, αλλά συχνά μια τέτοια υποθήκη περιλαμβάνει την παραχώρηση εγγύησης με τη μορφή υπάρχοντος ή αγορασμένου ακινήτου. Η αναχρηματοδότηση απαιτεί επίσης πλήρη συλλογή τεκμηρίωσης, η γραφειοκρατία ελέγχεται προσεκτικά από τους υπαλλήλους, αναζητούνται όλες οι αλληλογραφίες. Μερικές φορές, με σημαντικές απώλειες για έναν πελάτη τράπεζας, οι υπάλληλοι τον συναντούν στα μισά του δρόμου και επανεγγράφουν τη σύμβαση με μείωση των τόκων χωρίς να συνεπάγεται εκτεταμένο πακέτο εγγράφων.

Μετασχηματισμόςτο χρέος είναι μια επιλογή για τη μείωση του επιτοκίου και γρήγορο τρόποαποπληρωμές στεγαστικών δανείων. Αυτή η μέθοδος δεν σας επιτρέπει να μειώσετε το επιτόκιο, αλλά σας επιτρέπει να καταρτίσετε ένα νέο χρονοδιάγραμμα για την πληρωμή μηνιαίων δόσεων. Τυπικά, η διαδικασία αναδιάρθρωσης μπορεί να εξισωθεί με μείωση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων. Αν και το ποσοστό παραμένει ίδιο, ο χρόνος καταβολής αυξάνεται και το ύψος των εισφορών αλλάζει ανάλογα λόγω της παράτασης της σύμβασης. Η αναδιάρθρωση στη Sberbank σάς επιτρέπει να παρατείνετε τις πληρωμές στεγαστικών δανείων έως και 30 χρόνια. Αλλά αυτή η διαδικασία απαιτεί ουσιαστικούς λόγους.

Για να μειώσετε το ποσό των τόκων που συγκεντρώθηκαν κατά την αναδιάρθρωση, μπορείτε να πληρώσετε μεγάλα ποσά σε ένα μήνα. Στη συνέχεια η διαφορά του ποσού μεταφέρεται στο σώμα του δανείου, η οποία μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Εάν το εισόδημα του δανειολήπτη αυξήθηκε κατά την πληρωμή της υποθήκης, τότε με ένα πιστοποιητικό πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να καταρτίσετε ένα νέο χρονοδιάγραμμα. Η Sberbank έχει θετική στάση απέναντι στην πρόωρη αποπληρωμή. Η αναδιάρθρωση με στόχο τη μείωση της διάρκειας με αύξηση των πληρωμών μπορεί να πραγματοποιηθεί ανεξάρτητα, χωρίς πρόσθετη συμφωνία με την τράπεζα. Μπορείτε να ζητήσετε από έναν υπάλληλο να υπολογίσει τα ποσά που απαιτείται να καταβάλλονται μηνιαίως για την εξόφληση της οφειλής για πέντε χρόνια και όχι για δέκα.

Υπάρχει επίσης ένας τύπος αναδιάρθρωσης, που συνεπάγεται αύξηση της περιόδου πληρωμής. Τέτοια τροποποίηση του λογαριασμού δεν θα συμβάλει στη μείωση του επιτοκίου. Για παράδειγμα, τύποι δανείων με παράταση της περιόδου αποπληρωμής:

• αύξηση της συνολικής διάρκειας, δηλαδή παράτασή της με διατήρηση του επιτοκίου και μείωση του δανειακού φορέα. Αυτό συμβάλλει στην αύξηση της τελικής υπερπληρωμής.
• αναβολή από τις μηνιαίες δόσεις για μια συγκεκριμένη περίοδο, για την οποία ο δανειολήπτης καταβάλλει μόνο τόκους χωρίς δόση κεφαλαίου, γεγονός που τελικά αυξάνει την υπερπληρωμή·
• τριμηνιαία πληρωμή τόκων και πραγματοποίηση πληρωμών σε ένα μόνο ποσό, αλλά λιγότερο συχνά.
• προωθητική προσφορά "Πιστωτικές διακοπές". Χρησιμοποιείται σπάνια από τη Sberbank, σας επιτρέπει να μειώσετε το επιτόκιο για ορισμένο χρονικό διάστημα και να μειώσετε την υπερπληρωμή.
• Παρέχονται ατομικές προσφορές αποπληρωμής για συγκεκριμένο τύπο πελατών που για διάφορους λόγους δεν μπορούν να ανταπεξέλθουν στις μηνιαίες δόσεις.

Εάν η τράπεζα καλείται να αναδιαρθρώσει το δάνειο και να παρατείνει την περίοδο πληρωμής, τότε ο πελάτης πρέπει να έχει καλό λόγο για αυτή τη λειτουργία. Ο πληρωτής μπορεί να αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες και αυτό πρέπει να επιβεβαιωθεί από το πιστωτικό ίδρυμα. Για παράδειγμα, μπορείτε να υποβάλετε βεβαίωση από το νοσοκομείο για τη θεραπεία του δανειολήπτη ή επιστολή παραίτησης από την εταιρεία. Το πακέτο των εγγράφων θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν πληρέστερο· επισυνάπτεται αίτηση με αίτημα παράτασης της περιόδου πληρωμής. Η αναδιάρθρωση μπορεί επίσης να πραγματοποιηθεί με τη βοήθεια κυβερνητικών προτάσεων. Η Sberbank είναι μία από τις πολλές τράπεζες που αλληλεπιδρούν με το κράτος. Οι οικογένειες με χαμηλό εισόδημα, καθώς και οι μονογονεϊκές οικογένειες, μπορούν να ζητήσουν διαγραφή έως και 30% του τελικού κόστους ενός διαμερίσματος από υποθήκη. Το μέγιστο ποσό βοήθειας από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι 1,5 εκατομμύρια ρούβλια. Το πρόγραμμα βοήθειας για δανειολήπτες στεγαστικών δανείων ενημερώνεται ετησίως και το πρόγραμμα βοήθειας προς δανειολήπτες σε ξένο νόμισμα παραμένει ιδιαίτερα επίκαιρο.

Πηγαίνοντας στο δικαστήριοείναι μια επιλογή νόμιμης μείωσης του επιτοκίου χωρίς απώλεια κεφαλαίων για τον δανειολήπτη. Οι βασικοί λόγοι και λόγοι για να προσφύγει ο πελάτης της τράπεζας στα δικαστήρια είναι η σταδιακή αύξηση των επιτοκίων των δανείων, καθώς και η εισαγωγή κρυφών προμηθειών. Δηλαδή από την πλευρά της τράπεζας παραβιάζονται οι όροι της σύμβασης στεγαστικού δανείου από νομική άποψη. Η προσέγγιση στο ίδρυμα βρίσκεται από τον δικηγόρο και είναι αυτός που πρέπει να ξεκινήσει τη δίκη.

Θα πρέπει να διευκρινιστεί ότι η Sberbank είναι μια μεγάλη επιχείρηση που δανείζεται χρήματα από πολίτες για την αγορά κατοικιών. Ως εκ τούτου, η τράπεζα δεν έχει ελλείψεις στις συμβάσεις, γεγονός που εξηγείται από την πολυετή εμπειρία και τη διάσωση της φήμης της. Στην περίπτωση αυτή, είναι δύσκολο να βρεθούν σοβαρές παραβιάσεις· μπορεί να θεωρηθεί ότι η τράπεζα συμπεριέλαβε στη σύμβαση πρόσθετες υπηρεσίες στεγαστικών δανείων για τις οποίες ο πελάτης δεν συμφώνησε.

Σε οποιαδήποτε διαφορά με την τράπεζα, το επιτόκιο αυτό καθαυτό δεν θα μειωθεί. Μπορείτε να επηρεάσετε μόνο τα πρόσθετα χρήματα που καταβάλλονται για τις υπηρεσίες που περιλαμβάνονται. Αυτά τα κεφάλαια θα επιστραφούν στον λογαριασμό χρημάτων του δανειολήπτη ή θα μεταφερθούν ως πρόωρη πληρωμή της προμήθειας στεγαστικού δανείου. Εάν ο πελάτης αρνηθεί να πληρώσει τα κεφάλαια, τότε το πιστωτικό του ιστορικό θα επιδεινωθεί και θα υποχρεωθεί να πληρώσει πρόστιμα.

Συμμετοχή σε κοινωνικά προγράμματα- μια μεγάλη ευκαιρία να μειώσετε το επιτόκιο ακόμη και πριν υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Στα προγράμματα μπορούν να συμμετέχουν οι ακόλουθες ομάδες ατόμων:

1. γονείς και κηδεμόνες ανηλίκων·
2. βετεράνων μάχης?
3. άτομα με αναπηρία, καθώς και γονείς παιδιών με αναπηρία·
4. πελάτες που έχουν παιδί που είναι σε πλήρη εκπαίδευση σε πανεπιστήμιο ηλικίας έως 24 ετών.

Οι τράπεζες έχουν μια σειρά από απαιτήσεις που πρέπει να πληροί κάθε δανειολήπτης που θέλει να συμμετάσχει σε κρατικά ή τραπεζικά προγράμματα στήριξης. Μεταξύ των απαιτήσεων είναι οικονομική κατάστασηπελάτη, συγκεκριμένα:

• το εισόδημα της οικογένειας του δανειολήπτη δεν πρέπει να υπερβαίνει το διπλάσιο του επιπέδου διαβίωσης που έχει υιοθετηθεί στην περιοχή για τους τελευταίους τρεις μήνες·
• η μηνιαία πληρωμή του δανείου έχει αυξηθεί κατά 30% ή περισσότερο από την ημερομηνία υπογραφής της σύμβασης.

Η έκταση του διαμερίσματος για την οποία μπορείτε να λάβετε επιδότηση ή αποζημίωση από την τράπεζα είναι επίσης περιορισμένη. Για παράδειγμα, ένα διαμέρισμα ενός δωματίου δεν πρέπει να είναι περισσότερο από 45 τετραγωνικά μέτρα. Για ένα διαμέρισμα δύο δωματίων, επιτρέπεται μια επιφάνεια 65 και για ένα διαμέρισμα τριών δωματίων 85 τετραγωνικών μέτρων. Το υπάρχον διαμέρισμα της οικογένειας παρέχεται ως εγγύηση. Σε αυτήν την περίπτωση, η Sberbank μπορεί να μειώσει το κόστος στέγασης κατά 30% του συνολικού κόστους στέγασης, υπό την προϋπόθεση ότι το 30% του ποσού δεν υπερβαίνει τα 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.

Δεν υπάρχουν άλλοι τρόποι μείωσης των επιτοκίων στεγαστικών δανείων. Δεν είναι νόμιμες και η τακτική μη καταβολή των επιτοκίων και των μηνιαίων δόσεων θα κάνει τον δανειολήπτη ποινικό, θα του επιβληθεί πρόστιμο. Οι αιτήσεις για μειώσεις επιτοκίων μπορούν να γίνουν χρησιμοποιώντας τους ακόλουθους πόρους:

• Sberbank online και προσωπικός λογαριασμός.
• DomClick;
• επίσημη ιστοσελίδα της τράπεζας.

Πιθανότητες μείωσης των επιτοκίων στεγαστικών δανείων στη Sberbank

Ορισμένες κατηγορίες πολιτών έχουν πιθανότητες να μειώσουν το ποσοστό. Δεν μπορούν όλες οι κατηγορίες δανειοληπτών να μειώσουν τον αριθμό των πληρωμών για ένα στεγαστικό δάνειο. Εάν το επιτόκιο του δανειολήπτη είναι κάτω από 12%, τότε πιθανότατα ο πελάτης της τράπεζας θα στερηθεί πρόσθετης μείωσης. Άρνηση μπορεί να ληφθεί σε περιπτώσεις έλλειψης ασφάλισης στέγης, καθώς και σε περίπτωση απουσίας ασφάλισης για την ικανότητα εργασίας του δανειολήπτη. Δεν είναι δυνατή η μείωση του επιτοκίου εάν ο δανειολήπτης καταβάλλει τακτικά τη μηνιαία δόση καθυστερημένα ή εάν ο δανειολήπτης είναι σε καθυστέρηση τη στιγμή της αίτησης για το δάνειο. Το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί στο 12% σύμφωνα με τις μέσες στατιστικές των τραπεζών. Εάν το επιτόκιο των δανείων αρχικά αυξήθηκε στο 13 ή 15%, τότε οι εταιρείες κάνουν παραχωρήσεις στους πελάτες τους. Είναι αδύνατο να πούμε εκ των προτέρων κατά πόσο το ποσοστό μπορεί η τράπεζα να αλλάξει ακριβώς το μέγεθος του στοιχήματος.

Πώς να μειώσετε το επιτόκιο στεγαστικών δανείων Sberbank στο στάδιο της εγγραφής του;

Εάν ένα άτομο έχει μόλις υποβάλει έγγραφα ή έχει αφήσει αίτηση για υποθήκη, μπορεί να μην υπογράψει τα έγγραφα και να ζητήσει από τον σύμβουλο να μειώσει το επιτόκιο. Ίσως χρειαστεί να υπογράψετε μια άλλη αναφορά, υποστηρίζοντάς την με μείωση της οικονομικής σας κατάστασης. Μπορείτε να συμμετάσχετε σε κοινωνικά προγράμματα, όπως η κρατική υποστήριξη που στοχεύουν στην παροχή διαμερισμάτων οικονομικής θέσης στους κατοίκους της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Το επιτόκιο στεγαστικού δανείου είναι σταθερό, αλλά μπορεί να μειωθεί με νόμιμα μέσα ακόμη και στο στάδιο των πληρωμών. Για αυτό δεν χρειάζεται να ξοδέψετε πολύ χρόνο και προσπάθεια. Τα στεγαστικά δάνεια με μειωμένο επιτόκιο αποδίδουν γρηγορότερα και ο δανειολήπτης μπορεί να απολαύσει στο έπακρο το δικό του διαμέρισμα και τον προϋπολογισμό του. Το θέμα της μείωσης επιλύεται σε μεγάλο χρονικό διάστημα. Σε κάθε περίπτωση, ένας πελάτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για αναδιάρθρωση στεγαστικού δανείου ή να λάβει δάνειο από άλλη τράπεζα με μειωμένα επιτόκια για να εξοφλήσει μια υποθήκη στη Sberbank.

Η Κρατική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι ένας αξιόπιστος δανειστής· εκατομμύρια πολίτες χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της. Τα περισσότερα από τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται στη Sberbank, τόσα πολλά τρίτα μέρη χρηματοοικονομικές δομέςβασίζουν τη στρατηγική τους στα επιτεύγματα ενός ανταγωνιστικού οργανισμού.

Πώς να μειώσετε το επιτόκιο όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο;

Από τον πρώτο μήνα του περασμένου έτους, 2017, η Sberbank πραγματοποίησε προσφορές, οι οποίες είχαν ως αποτέλεσμα τη μείωση των επιτοκίων μακροπρόθεσμα δάνεια. Μέχρι το τέλος του καλοκαιριού πολλοί πελάτες του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος εκμεταλλεύτηκαν την προσφορά, όπως προκύπτει από στατιστικά στοιχεία. Μέχρι σήμερα, ειδικοί από τη μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία έχουν αναπτύξει πολλά προγράμματα μακροπρόθεσμων δανείων που διαφέρουν μεταξύ τους ως προς την απόκτηση και τα επιτόκια. Εάν γίνετε μέλος σε ένα από αυτά, οι πολίτες έχουν τη δυνατότητα:

1. Αγοράστε στέγαση στη δευτερογενή αγορά πληρώνοντας ένα αρχικό τέλος 15%.
2. Λάβετε δάνειο για την ανέγερση κατοικίας, με προκαταβολή 25%.
3. Αγοράστε κατοικία σε νέο κτίριο.
4. Κανονίστε μια υποθήκη για κεφάλαιο μητρότητας. Η πρώτη δόση είναι 800 χιλιάδες ρούβλια.
5. Πάρτε ένα δάνειο για κατασκευή ή αγορά εξοχική κατοικία, εξοχικές κατοικίες ή εξοχικές κατοικίες.
6. Αγοράστε κατοικίες στη δευτερογενή ή πρωτογενή αγορά ακινήτων (σχεδιασμένο για στρατιωτικούς και δεν προβλέπει προκαταβολή).

Η μεγαλύτερη διάρκεια της σύμβασης είναι 30 χρόνια, εκτός από το πρόγραμμα με το Νο. 6 (20 χρόνια). Το επιτόκιο κυμαίνεται από 7,4 έως 10,9%.

Τρόποι μείωσης ενδιαφέροντος

Τέσσερα προγράμματα μακροπρόθεσμων δανείων προβλέπουν μείωση των επιτοκίων (εκτός από το τελευταίο και με κεφάλαιο μητρότητας). Για να επωφεληθείτε από την προσφορά έκπτωσης, πρέπει να εκπληρώσετε όλες ταυτόχρονα ή μία από τις τρεις προϋποθέσεις:

1. Αγοράστε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, κερδίστε έκπτωση 1%.
2. Καταχωρήστε μια συμφωνία ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ web banking και υπολογίζετε σε ένα δέκατο τοις εκατό χαμηλότερο επιτόκιο.
3. Η τράπεζα μειώνει τους τόκους στεγαστικών δανείων κατά 2 μονάδες εάν ο πελάτης αγοράσει ένα διαμέρισμα από έναν προγραμματιστή που συνεργάζεται με την Sberbank ή είναι έτοιμος να υπογράψει μια συμφωνία με ισχύ έως και επτά ετών.

Η τιμή εξαρτάται από την κατάσταση του πελάτη. Εάν η κάρτα μισθού του εκδόθηκε στη Sberbank, τότε μπορεί να υπολογίζει σε προνόμια με τη μορφή μείωσης των τόκων κατά 0,5%. Έτσι, ένας πελάτης «μισθός» που έχει εκπληρώσει όλες τις προϋποθέσεις λαμβάνει συνολική έκπτωση 3,6%.

Τα στεγαστικά δάνεια που εκδόθηκαν νωρίτερα υπόκεινται σε άλλους κανόνες, οι μέθοδοι μείωσης του επιτοκίου εκφράζονται σε:

1. Αναδιάρθρωση χρέους.
2. Αναχρηματοδότηση.
3. Σύνταξη προσφυγής που απευθύνεται στον επικεφαλής της τράπεζας, η οποία παραθέτει αίτημα αλλαγής των όρων της σύμβασης.
4. Αναθεώρηση της σύμβασης μετά την κατάθεση μήνυσης.

Οποιοσδήποτε πελάτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για μειωμένο επιτόκιο εάν έκανε τις πληρωμές με ακρίβεια καθ' όλη τη διάρκεια του χρόνου και δεν είχε καθυστερήσεις. Εάν η σύμβαση δεν περιέχει ξεχωριστή ρήτρα που προβλέπει αλλαγή των όρων με πρωτοβουλία της τράπεζας, τότε δεν πρέπει να φοβάστε την αύξηση του επιτοκίου. Για να κάνει επανυπολογισμούς που θα οδηγήσουν σε μείωση των πληρωμών στεγαστικών δανείων, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν είναι καθόλου υποχρεωμένο. Η απόφασή του εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από μια σειρά παραγόντων και λαμβάνεται σε ατομική βάση.

Μετασχηματισμός

Ένας τρόπος επαναδιαπραγμάτευσης των όρων μιας προηγουμένως υπογεγραμμένης σύμβασης είναι να μειωθεί το συνολικό ποσό που πρέπει να επιστρέψει ο πελάτης. Η ουσία του είναι να μειώσει τη διάρκεια της σύμβασης (για παράδειγμα, από 20 χρόνια σε 15). Ταυτόχρονα, το επιτόκιο - 10% - δεν αλλάζει και το ποσό της υπερπληρωμής μειώνεται σχεδόν κατά 50%. Σημαντική διαφορά, σωστά;

Για να μειώσετε τη διάρκεια της σύμβασης στεγαστικού δανείου, πρέπει να επισκεφθείτε το γραφείο και να υποβάλετε έγγραφα που επιβεβαιώνουν την αύξηση των μισθών (για παράδειγμα). Κατ' αρχήν, η τράπεζα δεν έχει αντίρρηση για την πρόωρη αποπληρωμή του χρέους, και συχνά ανταποκρίνεται στις ανάγκες των πελατών της.

Αναχρηματοδότηση

Εάν η υποθήκη εκδόθηκε σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τρίτου μέρους, μπορεί να μεταφερθεί στη Sberbank χωρίς διακοπή μηνιαίες πληρωμές. Με τη διεύρυνση της πελατειακής βάσης, η τράπεζα σχεδιάζει να αυξήσει τα κέρδη, επομένως, διεξάγει τη διαδικασία αναχρηματοδότησης δανείων με πιο συμφέροντες όρους.

Εάν προειδοποιήσετε την τράπεζα για τις προθέσεις σας, πιθανότατα θα συμφωνήσει να συνεργαστεί και να αναθεωρήσει τις απαιτήσεις που αναφέρονται στην τρέχουσα σύμβαση. Το αποτέλεσμα της αναχρηματοδότησης θα πρέπει να είναι η μείωση του επιτοκίου.

Εφαρμογή

Μια μείωση στα επιτόκια στεγαστικών δανείων μπορεί να προηγηθεί από διάφορους παράγοντες που σχετίζονται με:

• Επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη (απώλεια πηγής εισοδήματος).
• Συμμετοχή σε ένα από τα κοινωνικά προγράμματα που παρέχουν ορισμένα οφέλη.
• Μείωση του βασικού συντελεστή.

Για την επίλυση του προβλήματος, ο πελάτης χρειάζεται:

• Επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα της Sberbank.
• Συμπληρώστε μια φόρμα αίτησης που απευθύνεται στον επικεφαλής.
• Λάβετε αντίγραφο του εγγράφου επικυρωμένο με σφραγίδα.
• Περιμένετε την απόφαση, η οποία θα πρέπει να ληφθεί εντός 10-30 ημερών. Αποστέλλεται γραπτή απάντηση στη διεύθυνση κατοικίας του πελάτη, η παρουσία σφραγίδας σε αυτήν είναι υποχρεωτική.

Μπορείτε επίσης να κάνετε αίτηση online για χαμηλότερο επιτόκιο. Στον ιστότοπο της Sberbank, χρησιμοποιώντας τη φόρμα σχολίων, πρέπει:

• Κάντε μια δήλωση, εκθέτοντας την με οποιαδήποτε μορφή.
• Κάντε το μια σάρωση.
• Στείλτε το έγγραφο στον διαχειριστή της τράπεζας ως μήνυμα.
• Αναμένετε ανταπόκριση.

Η προσφυγή που αποστέλλεται κατ' αυτόν τον τρόπο έχει την ίδια νομική ισχύ με αυτή που συντάχθηκε στο γραφείο και επικυρώθηκε με σφραγίδα.

Αναθεώρηση των όρων της σύμβασης μέσω δικαστηρίου

Εάν ο πελάτης έχει λάβει άρνηση για αναχρηματοδότηση ή αναδιάρθρωση δανείου, αλλά δεν θέλει να εγκαταλείψει τον στόχο, μπορεί να προσφύγει στο δικαστήριο. Ωστόσο, πρέπει να υπάρχουν καλοί λόγοι για αυτό:

• Παραβίαση των όρων της σύμβασης από την τράπεζα.
• Εύρεση αντικειμένου που δεν είχε δει προηγουμένως. Ωστόσο, αυτό το γεγονός πρέπει να αποδειχθεί, αφού πρέπει να μελετηθεί προσεκτικά κατά την υπογραφή σύμβασης.
• Παράνομη αύξηση των επιτοκίων.
• Η τράπεζα κατέφυγε στη θέσπιση πρόσθετων προμηθειών μετά την υπογραφή της σύμβασης.

Όταν αναζητάτε δικαιοσύνη μέσω των δικαστηρίων, είναι σημαντικό να βρείτε έναν έμπειρο δικηγόρο που θα εκπροσωπεί τα συμφέροντά σας. Αλλά ακόμη και η αρμοδιότητα του σε τέτοια θέματα δεν εγγυάται ότι ο δικαστής θα λάβει μια θετική απόφαση για εσάς. Τέτοιες περιπτώσεις είναι εξαιρετικά σπάνιες, επομένως είναι καλύτερο να λάβετε μέτρα και να προχωρήσετε στην πρόωρη αποπληρωμή του δανείου ή να γράψετε μια έκκληση για αναδιάρθρωση χρέους. Ως έσχατη λύση, καταφύγετε σε άλλη μέθοδο και μεταφέρετε το στεγαστικό δάνειο σε άλλη τράπεζα που προσφέρει ευνοϊκότερους όρους δανεισμού.

Μετά την υποβολή των εγγράφων, πρέπει απλώς να περιμένετε την απόφαση του πιστωτικού ιδρύματος. Οι τράπεζες συχνά επαναξιολογούν τη φερεγγυότητα των πελατών τους όταν υποβάλλουν αίτηση για μείωση επιτοκίου. Επομένως, ο χρόνος εξέτασης των αιτήσεων σε διαφορετικές τράπεζες διαφέρει σημαντικά και κυμαίνεται από αρκετές ημέρες έως αρκετές εβδομάδες. Ο δανειολήπτης θα ενημερωθεί για τα αποτελέσματά του ταχυδρομικώς ή με άλλο τρόπο που καθορίζεται στην αίτηση.

Σε περίπτωση θετικής απόφασης, ο πελάτης πηγαίνει στο δικό του πιστωτικός οργανισμόςκαι να ανανεώσει το στεγαστικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, οι τράπεζες δεν μειώνουν πάντα τα επιτόκια με την πρώτη κλήση.

Πώς να αλλάξετε τις συνθήκες

Κατά κανόνα, κατά την αλλαγή του επιτοκίου στεγαστικού δανείου βάσει της τρέχουσας συμφωνίας, συνάπτεται μια πρόσθετη συμφωνία στην τράπεζά σας για την τροποποίηση των όρων της τρέχουσας σύμβασης. Η συμφωνία υπογράφεται και από τα δύο μέρη (συμπεριλαμβανομένων των συνοφειλετών) σε 2 αντίγραφα και περιέχει πληροφορίες για το νέο επιτόκιο, το συνολικό κόστος του δανείου, τη νέα διάρκεια ή μήνα από τον οποίο θα αλλάξει η μηνιαία πληρωμή. Επιπλέον, υπολογίζεται και εκδίδεται νέο χρονοδιάγραμμα πληρωμών στον δανειολήπτη.

Τι να κάνετε σε περίπτωση άρνησης

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να προσπαθήσετε να κατανοήσετε την αιτία της αποτυχίας και να την εξαλείψετε. Εάν ο δανειολήπτης έχει άλλα, μικρότερα δάνεια, είναι λογικό να τα κλείσει πρώτα και μετά να προσπαθήσει να επιτύχει αναχρηματοδότηση. Και φυσικά δεν πρέπει να υπάρχουν καθυστερήσεις.

Ένας άλλος τρόπος για να λάβετε μια θετική απόφαση από την τράπεζά σας είναι να λάβετε μια εγκεκριμένη προσφορά αναχρηματοδότησης από άλλη τράπεζα. Εάν έχετε μια προσφορά από έναν ανταγωνιστή στα χέρια σας, οι πιθανότητες να λάβετε έγκριση από την τράπεζά σας θα αυξηθούν σημαντικά.

Επομένως, ο δανειολήπτης πρέπει:

1. Μόλις λάβετε μια άρνηση, εάν είναι δυνατόν, εξαλείψτε τις πιθανές αιτίες της.
2. Επικοινωνήστε με μια άλλη τράπεζα και λάβετε έγκριση για αναχρηματοδότηση εκεί (οι ανταγωνιστές θα χαρούν μόνο έναν νέο πελάτη).
3. Έχοντας στα χέρια σας μια προσφορά από άλλη τράπεζα, κάντε ξανά αίτηση στη δική σας. Η προοπτική να χάσει έναν δανειολήπτη συνήθως κάνει την τράπεζα πιο διευκολυντική σε θέματα αναχρηματοδότησης.

Μείωση του επιτοκίου στην τρέχουσα υποθήκη της Sberbank το 2019

Μπορείτε να συμπληρώσετε μια αίτηση στον ιστότοπο.

Η διαδικασία λήψης αποφάσεων διαρκεί από ένα μήνα. Με την έγκριση της αίτησης, το ποσοστό μπορεί να μειωθεί στις ακόλουθες τιμές.

Οι βασικές απαιτήσεις της τράπεζας:

• ο τόκος του τρέχοντος δανείου είναι υψηλότερος από αυτόν που παρουσιάζεται παραπάνω.
• καμία καθυστέρηση στις πληρωμές·
• το υπόλοιπο του χρέους - περισσότερα από 0,5 εκατομμύρια ρούβλια.
• το δάνειο εκδόθηκε πριν από περισσότερο από ένα χρόνο και δεν έγινε καμία αναδιάρθρωση σε αυτό.

Άλλοι παράγοντες μπορεί επίσης να επηρεάσουν την απόφαση της τράπεζας.

Μείωση του επιτοκίου στο τρέχον στεγαστικό δάνειο της Rosselkhozbank, της VTB και άλλων το 2019

Στις επίσημες ιστοσελίδες των τραπεζών, δεν λέγεται συχνά ούτε λέξη για την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων για τους πελάτες τους. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει καθόλου ότι η μείωση του συντελεστή δεν θα λειτουργήσει. Είναι απλώς ασύμφορο για τις τράπεζες να διαφημίζουν τέτοιες πληροφορίες. Για να επιτευχθεί εκ νέου υπολογισμός των τόκων, ο δανειολήπτης πρέπει να αναλάβει ο ίδιος την πρωτοβουλία και να υποβάλει αίτηση απευθείας στον οργανισμό που εξέδωσε το δάνειο.

Πόσες φορές μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου;

Θεωρητικά, αυτό μπορεί να γίνει πολλές φορές. Ωστόσο, όλα εξαρτώνται από τη θέση της πιστώτριας τράπεζας. Για παράδειγμα, η Sberbank είναι έτοιμη να υπολογίσει εκ νέου τους τόκους ακόμη και για όσους έχουν ήδη μειωθεί το επιτόκιο τα προηγούμενα χρόνια.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της μείωσης του επιτοκίου στη «δική σας» τράπεζα

Ένα από τα πλεονεκτήματα της μείωσης του επιτοκίου στη «δική σας» τράπεζα είναι η ευκολία εγγραφής. Συχνά το σύνολο των εγγράφων είναι ελάχιστο και η τράπεζα χρειάζεται μόνο λίγες ημέρες για να λάβει μια απόφαση.

Ωστόσο, μια τράπεζα που έχει ήδη συνάψει συμφωνία για ορισμένες προϋποθέσεις δεν μειώνει πάντα οικειοθελώς το επιτόκιο. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητη η έγκριση της αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων από άλλη τράπεζα. Αυτή η διαδικασία απαιτεί χρόνο και γραφειοκρατία.

Εάν συγκρίνουμε τη μείωση του επιτοκίου του τρέχοντος στεγαστικού δανείου με τον αρχικό δανειστή και την αναχρηματοδότηση του στεγαστικού δανείου σε άλλη τράπεζα, τότε η πρώτη επιλογή είναι προτιμότερη ως προς τις ακόλουθες παραμέτρους:

1. Δεν υπάρχει ανάγκη επανεγγραφής εξασφαλίσεων υπέρ ενός νέου δανειστή.
2. Δεν υπάρχουν πρόσθετες δαπάνες για αφαίρεση και καταχώρηση βαρών, συμβολαιογραφικές αμοιβές κ.λπ.
3. Εξοικονόμηση χρόνου, καθώς η μεταφορά ενός στεγαστικού δανείου σε άλλη τράπεζα είναι μια αρκετά χρονοβόρα διαδικασία, που απαιτεί πολύ χρόνο και προσπάθεια.