Nimeni nu este imun de deteriorarea situației financiare. Uneori, circumstanțele nu vă permit să plătiți creditul la timp, ceea ce provoacă întârzieri. Încălcare acord de împrumut duce la amenzi și penalități. Puteți rezolva problema reducând datoria: de exemplu, pentru a realiza eliminarea dobânzii la credit sau pentru a reduce penalitatea.

Scăderea dobânzii la împrumut

Pentru a schimba termenii unui contract financiar, aveți nevoie de motive întemeiate.

Puteți realiza anularea dobânzii prin instanță, dar numai dacă creditorul a încălcat unilateral termenii contractului. De exemplu, dacă banca a majorat rata dobânzii fără știrea clientului, după care datoria totală a crescut. Conform articolului 29 din Codul civil al Federației Ruse, creditorul are în continuare dreptul de a face acest lucru. Dar părțile trebuie să ajungă la un acord unificat în conformitate cu articolul 452 pentru a modifica termenii contractului sau a-l rezilia. Dacă acest lucru nu se întâmplă, instanța poate reduce rata dobânzii.

Într-o relație contractuală, împrumutatul este o parte slab protejată. Prin urmare, pentru încălcarea drepturilor sale, instanța poate pedepsi banca. Ca pedeapsă, se atribuie fie o scădere a costului împrumutului, fie eliminarea completă a dobânzii la împrumut. Uneori instanța dispune organizatie financiara returnează dobânda specificată inițial în contractul de împrumut. Dar acest lucru se întâmplă foarte rar.

Este logic să mergi în instanță pentru a reduce dobânda doar atunci când există motive foarte întemeiate pentru asta.

Reducerea ratei de nerambursare a creditului

Corpul împrumutului, precum și dobânda aferentă acestuia, sunt indicate în contractul semnat de client. Prin urmare, este foarte dificil să se realizeze o reducere a dobânzii. Probabilitatea de reducere a corpului împrumutului este neglijabilă. Dar este foarte posibil să se reducă pedeapsa. Mai mult, se întâmplă adesea ca în fața instanței banca să ceară o sumă a pedepsei, iar în instanță - de zece ori mai puțin. Reclamantul face acest lucru pentru a grăbi plata datoriei și a se feri de birocrație inutile.

Potrivit articolului 333 din Codul civil al Federației Ruse, pedeapsa poate fi redusă sau anulată complet. Curtea nu va face acest lucru din proprie inițiativă. Pentru a anula o parte din datorie, pârâtul trebuie să depună o cerere corespunzătoare.

Instanța va considera pedeapsa supraevaluată dacă aceasta depășește 10% din totalul datoriei. Dacă banca cere mai mult, împrumutatul are dreptul să reducă datoria cu ajutorul instanței. Cere judecătorului să reducă pedeapsa la maximum - cu 90%. Iar judecătorul însuși va suporta cât crede de cuviință. Uneori penalizarea este redusă la jumătate, iar alteori de 10 ori. Dar fiți pregătiți să dovediți că amenzile sunt disproporționate față de mărimea datoriei.

Cum se reduce pedeapsa în instanță

Există 3 modalități de a reduce pedeapsa prin instanță:

• Aplicați pe cale orală.
• Trimiteți cererea în scris. Se folosește fie dacă nu sunteți prezent la ședința de judecată, fie judecătorul v-a cerut să emiteți o petiție pe hârtie.
• Scrie o obiecție (recenzie) la declarație de revendicare.

Când scrieți o recenzie, trebuie să indicați că sunteți gata să plătiți împrumutul, dar circumstanțele de viață au fost de așa natură încât nu ați avut posibilitatea să plătiți la bancă. Un eveniment grav - boală, pierderea locului de muncă etc. se va potrivi ca motiv. Principalul lucru este că puteți dovedi că nu ați putut prevedea astfel de circumstanțe în avans și să le depășiți. În continuare, trebuie să atașați un document care confirmă că ați avertizat banca despre situația dumneavoastră financiară și ați solicitat restructurarea datoriilor. Ca răspuns la aceasta, creditorul fie a oferit condiții inaccesibile pentru restructurare, fie chiar a refuzat să se întâlnească cu clientul la jumătatea drumului.

În același răspuns, trebuie menționat că sunteți de acord cu pretențiile reclamantului doar parțial. Crezi că pedeapsa este prea mare și disproporționată față de mărimea datoriei. Întârzierea pe care ați permis-o nu a adus consecințe negative grave pentru creditor. Credeți că banca nu a depus în mod deliberat o cerere la instanță de mult timp pentru a stabili o pedeapsă atât de uriașă. Și cereți o reducere a cuantumului pedepsei.

Obiecția la cererea de creanță trebuie întocmită în două exemplare. Atașați copii ale tuturor documentelor la care se face referire. Feedback-ul trebuie transmis la biroul instanței. Atunci rămâne doar să așteptăm o decizie.

Șansele de reducere a penalității vor fi mari dacă întârzierea achitării împrumutului a fost din vina băncii. De exemplu, dacă creditorul și-a schimbat detaliile și nu a anunțat clientul despre asta. Dacă există într-adevăr o vină a băncii, este necesar să se înscrie în răspunsul (obiecția) la declarația de creanță. De asemenea, nu uitați să atașați dovada.

Dacă sancțiunea este adecvată și fezabilă, nu pierdeți timpul cu litigii.

Reducerea penalității la împrumut

Contractul de împrumut prevede cuantumul și procedura de aplicare a amenzilor. Acest lucru este complet legal Federația Rusă, deci instanța nu le va anula.

Numai o amendă ilegală care nu este prevăzută în contract poate fi anulată (articolul 382 din Codul civil). Acest lucru se întâmplă atunci când vindeți datorii de credit către colectori. Atunci împrumutatul va trebui să dea în judecată nu banca, ci agenția.

Reducerea plăților împrumutului

Toate plățile sunt preînregistrate în contractul de împrumut. Instanța le poate anula numai în două cazuri:

1. restructurarea datoriilor;
2. Creditorul a încălcat termenii contractului.

Dar există o portiță aici. Datoria la împrumut este o sumă fixă, iar împrumutatul nu este legat de anumite plăți. Prin urmare, executorul judecătoresc poate plăti datoria în rate, prin acord.

împrumut în rate

Dacă nu există motive pentru reducerea datoriei, iar reclamantul solicită plata întregii sume dintr-o dată, puteți încerca să realizați un plan de rate a creditului. Instanța însăși va stabili termenul de rate, acesta nu depășește niciodată doi ani. O astfel de mișcare este posibilă dacă o dovediți. care nu poate plăti imediat întreaga datorie. Dar vei rambursa împrumutul în câțiva ani. Pentru a confirma, trebuie să furnizați dovada veniturilor.

Ce să faci dacă banca te dă în judecată?

daca tu perioadă lungă de timp nu a efectuat o plată a împrumutului și banca v-a dat în judecată, trebuie să faceți următoarele:

1. Protejați-vă sursele de venit și proprietate de executări silite la sfârșitul procesului.
2. Citiți reclamația. Uneori vine prin poștă, dar nu este întotdeauna cazul. Prin urmare, va trebui să vă familiarizați cu documentul din biroul instanței.
3. Atenție la cuantumul penalității indicat în declarația de revendicare. Evaluează-i proporția.
4. Dacă penalitatea nu depășește 15% din datorie, este inutil să luăm măsuri pentru reducerea acesteia. Dacă suma este prea mare, solicitați o reducere într-una dintre modalitățile descrise mai sus (revizuire, oral, în scris).
5. Când ajungeți în instanță, trimiteți revizuirea sau petiția dvs. la birou în avans. Aveți cu dvs. o colecție de tarife de la una dintre principalele bănci naționale, de exemplu, Sberbank sau VTB24. Va fi la îndemână dacă este necesar să se dovedească că penalizarea este prea mare.
6. Dacă hotărârea judecătorească vă este acceptabilă, nu rămâne decât să plătiți executorul judecătoresc în rate.

Concluzie

Este posibil să reduceți datoria la bancă în instanță, dar nu este ușor. Dacă ai o situație financiară cu adevărat dificilă și datoriile tale sunt prea mari pentru tine, problema poate fi rezolvată dramatic. CU recent indivizii au posibilitatea de a scăpa de datorii nesustenabile declarându-se în faliment. Acest lucru se poate realiza prin acțiune în justiție. Datoria totală pentru impozite, împrumuturi, facturile de utilități trebuie să fie de cel puțin 500 de mii de ruble. În plus, plățile nu trebuie efectuate mai mult de trei luni.

ÎN În ultima vreme Din ce în ce mai mult, băncile se confruntă cu problema nerambursării creditelor de către debitori. Scăderea bunăstării cetățenilor ruși și, în consecință, refuzul de a-și îndeplini obligațiile, obligă instituțiile financiare să recurgă din ce în ce mai mult la procedura de anulare a datoriilor. În ce cazuri datoria este anulată și care este procedura pentru această procedură - vom spune mai târziu în articol.

Motive pentru anularea datoriilor unui client față de bancă

Cel mai adesea, datoria este anulată din următoarele motive:
1. O sumă mică de datorie, din cauza căreia banca nu vede niciun motiv pentru a începe un proces.
2. Decesul debitorului sau dispărut. Această datorie va fi anulată dacă debitorul nu mai are moștenitori care, împreună cu bunul, moștenesc datoriile sale.
3. Efectuarea unui împrumut folosind fraudă. După descoperirea faptului de fraudă și transferul cazului către agenții de aplicare a legii, băncile, de regulă, recunosc o astfel de datorie de debit ca fiind necorespunzătoare și anulează.
4. Expirarea termenului de prescripție. Conform Codului civil al Federației Ruse, o astfel de perioadă este stabilită la 3 ani de la data ultimei plăți de către împrumutat a împrumutului. Dacă în această perioadă banca nu a putut stabili contact cu debitorul și să-l oblige să plătească, atunci o astfel de datorie este anulată. La fel se procedează în cazul în care debitorul nu are bunuri care ar putea fi folosite pentru a rambursa datoria.
5. Îmbunătățirea indicatori financiari institutie bancara. Cert este că, conform rezoluției Băncii Centrale a Federației Ruse, băncile sunt obligate să creeze rezerve pentru a acoperi creanțele neperformante, iar valoarea mare a acestor rezerve poate afecta negativ raportare financiară si capitalizarea bancara.

Modalități de anulare a datoriilor restante la un împrumut

1. Radiere completă. O astfel de procedură apare foarte rar și numai în cazurile în care banca nu vede altă modalitate de a încasa datoria de la împrumutat. În acest caz, corpul împrumutului, dobânzile acumulate, penalitățile și amenzile sunt anulate integral.

2. Radiere parțială. Această procedură este cea mai frecventă, întrucât în ​​cele mai multe cazuri este rezultatul unui compromis între debitor și creditor. Așadar, banca poate să se întâlnească la jumătatea drumului și să anuleze sumele penalităților acumulate mai devreme în cazul în care debitorul continuă să își îndeplinească obligațiile.

Procedura de anulare a datoriilor după expirarea termenului de prescripție

Deci, conform Codului civil al Federației Ruse, termenul de prescripție pentru cazurile de credit nu poate depăși 3 ani.

Algoritmul de reducere a datoriilor este următorul:
1. Contactați împrumutatul pentru a afla cauza datoriei și a sugera pași pentru a rezolva problema.
2. În cazul în care clientul refuză să coopereze, banca emite o cerere de rambursare a întregii datorii, inclusiv dobânzi și penalități.
3. În cazul în care împrumutatul refuză să ramburseze împrumutul, banca depune o cerere la instanță.
4. În caz de neexecutare a hotărârii judecătorești, cauza se transferă la Serviciul Federal executorii judecătorești să restituie împrumutul.
5. Executorii judecătorești sechestrează bunuri, rețin din veniturile debitorului etc.
6. Dacă după expirarea termenului de trei ani, debitorul nu a putut fi atras din niciun motiv, atunci o astfel de creanță este recunoscută ca nerecuperabilă și radiată. O astfel de decizie se ia numai pe baza a două documente: decizia FSSP privind suspendarea procedurile de executare silita sau o decizie judecătorească în acest sens.
7. Conducerea băncii ia decizia de a anula o astfel de datorie
8. Acțiunile sunt reflectate în contabilitate și raportare fiscală.

Caracteristici de anulare a datoriilor neperformante
1. În cazul în care banca nu are dovezi documentare ale neîndeplinirii obligațiilor de către client, atunci aceasta are dreptul de a decide în mod independent anularea unei astfel de datorii numai dacă:
- Suma împrumutului nu este prea semnificativă (mai ales dacă vorbim de mici credite de consum;
- Costul rambursării împrumutului va depăși semnificativ valoarea datoriei în sine.
— A trecut mai mult de un an de la ultima plată a împrumutului.

2. Pentru a anula o mică datorie, este suficient să creați un document bancar intern care să o recunoască ca necolectabilă, un calcul al posibilelor pierderi și un ordin de efectuare a unei astfel de operațiuni.

3. Decizie banca pentru a anula o sumă mare de datorii neperformante trebuie să fie aprobată printr-un act al unui organism de stat autorizat.

4. În unele cazuri, băncile mari din rețea pot delega decizia de anulare a datoriilor neperformante diviziilor lor regionale.

În cele din urmă, emit o instrucțiune judiciară clară, pas cu pas, printre toate aceste scrisori de credit deja plictisitoare de fericire și nebuni - astăzi vom arunca o privire la pașii cum să reduceți pedeapsa în instanță - adică să eliminați amenzile umflate. si penalitati pe care banca vrea sa le primeasca de la noi atunci cand da in judecata pentru neplata creditului. Instrucțiunea s-a dovedit a fi lungă, dar eu și Anna Asanova am rezolvat toate punctele teoretice și practice legate de reducerea pedepsei în instanța de împrumut.

Deci să mergem.

Banca a dat în judecată

situație standard. Ai luat un împrumut. Nu era nimic de plătit acest împrumut. Bancherii au sunat, i-ai trimis la trei scrisori - la tribunal. Colecționarii au sunat - i-ați trimis la aceleași trei scrisori și alte trei scrisori. Ei bine, aici este. Banca a dat în judecată pentru împrumut. Poți să te bucuri? Să vedem procesul băncii. Și acesta este primul lucru de făcut dacă banca a dat în judecată. Găsiți în textul declarației ceva asemănător cu acesta:

Amenzi și penalități bancare

Aici vezi aceste amenzi și penalități - aceasta este pedeapsa. Puteți reduce penalitatea dacă este în mod clar disproporționată față de valoarea datoriei, care constă din datoria principală și dobânda acumulată în temeiul contractului. Vreau să notez imediat că ei îmi pun un milion de întrebări despre cum să obțin în instanță rambursarea doar a sumei principal fără dobândă, deoarece împrumutatul consideră că este nedrept că a „plătit și plătit” atât de mult, dar datoria nu a scăzut. , și trebuie să plătiți și dobândă .

Deci - este imposibil să se reducă valoarea datoriei principale (organism de împrumut) și a dobânzii acumulate în temeiul acordului. Ai semnat acest acord. Dar penalitatea poate fi redusă, deoarece în cazul unui contract de împrumut al împrumutatului individual- creditorul nu suportă costuri suplimentare asociate cu întârzierea dumneavoastră. Banca nu are lapte acru, nu există timp de nefuncționare a echipamentului - prin urmare, nu există pierderi directe pentru bancă în întârzierea plății.

Exagerarea pedepsei

Dar băncile adesea nu cred așa și adesea supraestimează serios pedeapsa, deși recent au existat mult mai puține astfel de cazuri, deoarece debitorii au început să-și înțeleagă drepturile și folosesc din ce în ce mai mult art. 333 din Codul civil al Federației Ruse în propriile interese și reduce pedeapsa, iar acest lucru întârzie adesea procesul. Banca, pe de altă parte, este interesată să ajungă în mâinile sale o hotărâre judecătorească care a intrat în vigoare cât mai curând posibil - prin urmare, marile bănci serioase Sberbank, VTB24 și chiar Tinkoff nu au suferit recent o penalizare supraestimată în declarație. de revendicare. Și vreau să înțelegeți că banca poate cere de la dvs. într-o ordonanță preliminară, de exemplu, o datorie pentru un împrumut și dobândă de 500 de mii de ruble și să declare aceeași penalitate de 500 de mii de ruble, iar în instanță să indicați amenzi și penalități în proces - doar 50 de mii de ruble, astfel încât să nu existe birocrație și întârziere inutile.

Cum poate fi redusă pedeapsa?

Deci, ce este o penalizare și de ce poate fi redusă este acum clar. Dar în ce caz se poate reduce? Să ne dăm seama. După cum ați înțeles deja, valoarea penalității nu este justificată de bancă - adică nu există nicio justificare pentru valoarea penalității. Pedeapsa este disproporționată cu valoarea obligațiilor. În principiu, o penalitate supraestimată este considerată a fi cea care depășește 10% din valoarea obligațiilor. Adică, teoretic, penalitatea poate fi redusă cu 90%. Și este o prostie să ne așteptăm că, cu o datorie de 100 de mii de ruble și o penalitate de 2.000 de ruble declarată în proces, nimeni nu o va reduce. Deși, pot exista judecători care vor reduce o astfel de pedeapsă, deoarece practica reducerii pedepsei este complet diferită - uneori judecătorul reduce cu 90%, alteori reduce la jumătate, alteori scoate zero din cifră. Poți cere - nu te vor lovi în frunte - și poți cere să fii redus cu doar 90%, apoi se va vedea cât va reduce judecătorul. Dar trebuie folosite principiile adecvării și proporționalității pentru a nu pierde timpul în zadar. Pentru că, dacă există o pedeapsă normală în proces, nu merită să se zvâcnească pentru a face apel împotriva ceva și chiar a merge în instanță.

Un alt aspect important și, poate, principal, care trebuie înțeles la reducerea pedepsei este că reducerea amenzilor, penalităților și penalităților în temeiul art. 333 din Codul civil al Federației Ruse este dreptul tău, dar nu și datoria unui judecător. Înseamnă că:

Aveți dreptul să solicitați o reducere a pedepsei.Însă judecătorul nu este obligat să satisfacă cererea – adică are dreptul să nu reducă pedeapsa. Dar pentru a reduce automat pedeapsa, dacă nu l-ai întrebat deloc pe judecător, el nu are niciun drept. Acest lucru permite băncii să anuleze o astfel de decizie judecătorească în cazul în care judecătorul a redus în mod arbitrar pedeapsa.

Apropo, înainte de a trece la modalități de reducere a amenzilor, penalităților și pierderilor în instanță, trebuie să înțelegeți încă un detaliu important. Până acum (poate că încă câțiva ani va fi locul unde trebuie) practica arbitrajului s-a întemeiat doar pe faptul declarației debitorului despre reducerea pedepsei, folosindu-se ca bază de reducere. Pe acest moment datorită unui număr de noi (2014,2015,2016) Plenuri Curtea Supremă de Justiție, Hotărârile Curții Constituționale în cazurile de penalizare, practica începe să se schimbe, obligând debitorul să dovedească caracterul disproporționat al pedepsei, așa că merită să luăm în serios procesul de reducere a pedepsei, amintindu-ne că acesta este doar dreptul judecătorul să o reducă, și nu o garanție de 100%. Adică, s-ar putea să fie nevoiți în curând să dovedim motivele pentru reducerea pedepsei.

Dacă judecătorul ți-a cerut totuși să motivezi disproporția pedepsei, fii pregătit să dai exemple de tarife pentru amenzile băncilor mari (VTB, Sberbank). Adică, în acest caz, poți să-ți iei prietenul care are un împrumut în Sberbank sau VTB și să mergi cu el la bancă pentru ca bancherii să dea tarife și să certifice cu sigiliu. Veți duce acest lucru în instanță pentru orice eventualitate. Desigur, nu poți să-l iei, dar atunci s-ar putea să trebuiască să mergi a doua oară.

3 modalități de a reduce pedeapsa în instanță

Deci, teoria este clară - să trecem la practică. Cum se reduce pedeapsa în instanță. Există 3 moduri.

petiție orală

După cuvintele judecătorului „părțile au petiții”, răspundeți: „Stimată instanță, ținând cont de articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse, vă cer să reduceți pedeapsa”.

Petiție scrisă

O cerere scrisă – în cazul în care nu sunteți prezent la instanță sau sunteți prezent, dar judecătorul a cerut să vă faceți cererea în scris. instrucțiuni detaliate iar formularul de înscriere se află în Școala Renașterii la link. Și acum vom analiza pe scurt:

Scriem căreia instanță de la care, indicăm că cauza este în curs de soluționare de către această instanță pe creanța acestei bănci și în conformitate cu art. 333 din Codul civil al Federației Ruse, instanța are dreptul de a reduce pedeapsa dacă aceasta este disproporționată cu consecințele încălcării obligațiilor. Și pe baza acestui articol și a art. 35 Codul de procedură civilă al Federației Ruse, solicitați să luați în considerare petiția și să reduceți valoarea pedepsei la 1000 de ruble, de exemplu - adică 10-15% din valoarea obligațiilor. Atașați o copie a cererii, data, semnătura și predați-o la tribunal.

La început, ca întotdeauna, la ce instanță și de la cine, apoi împrejurările încheierii contractului de împrumut - că totul a fost bine și plătit, dar apoi s-a întâmplat ceva în viață care nu a permis plata împrumutului. Este mai bine să ne amintim circumstanțele specifice care au determinat întârzierea împrumutului - pierderea unui loc de muncă, scăderea veniturilor, nașterea unui copil, poate o boală sau altceva care poate fi dovedit. Este de dorit, dar nu necesar - este doar mai probabil.

Mai mult, că ați raportat băncii despre acest lucru și atașați copii ale cererii de restructurare a împrumutului pe care ați solicitat-o, dar banca v-a refuzat sau condiții mult neloiale pentru restructurare. Încă o dată, remarc că merită să scrieți o cerere de restructurare nu pentru a primi restructurare, ci pentru a dovedi în instanță că ați făcut toate încercările de soluționare preliminară, nu refuzați să plătiți și ați vrut să negociați cu banca în fața instanței, dar banca a intentat instanța.

• Mai mult, indicați că recunoașteți creanțele declarate de bancă parțial și nu sunteți de acord cu penalitatea din motive - disproporție conform art. 333 din Codul civil al Federației Ruse și absența consecințe serioaseîncălcarea dvs. a programului de rambursare a creditului.
• Și, de asemenea, credeți că banca nu a depus în mod intenționat o lungă perioadă de timp în judecată pentru a crește artificial cuantumul penalității.
• Și spuneți că nu a existat nicio intenție în întârzierea dvs. și obiectați la pedeapsă.
• Și cereți ca pedeapsa să fie redusă la latitudinea instanței, anexați o copie această recenzie(adica o faci in 2 exemplare), copii dupa toate actele mentionate in 2 exemplare, datati semnatura si predati-o la tribunal.

În așteptarea unei hotărâri judecătorești cu pedeapsă redusă. Toate.

Alte motive pentru reducerea pedepsei

Apropo, mai este un punct:

ALTE MOTIVE PENTRU REDUCEREA PEDEȘIILOR, PE LUPĂ DISPROPORȚIONALITATEA ÎN ST.333 din Codul civil al Federației Ruse:

De asemenea, pedeapsa poate fi redusă dacă debitorul face dovada că este creditorul în totalitate sau parțial vinovat de neplata dumneavoastră. De exemplu, dacă nu a informat la timp despre schimbarea datelor sale bancare, nu a notificat despre transferul datoriei către un terț în baza unui contract de cesiune. Atunci aveți dreptul de a cere o reducere a pedepsei conform art. 404 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul căruia:

„Dacă neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a unei obligații s-a produs din vina ambelor părți, instanța reduce în mod corespunzător cuantumul răspunderii debitorului. Instanța are și dreptul de a reduce cuantumul răspunderii debitorului dacă creditorul a contribuit, intenționat sau din neglijență, la creșterea cuantumului pierderilor cauzate de neexecutare sau performanță necorespunzătoare sau nu a luat măsuri rezonabile pentru a le reduce.

Dacă aceste fapte există și o puteți dovedi, atunci puteți indica acest lucru și în retragerea declarației de creanță. Deci, să parcurgem din nou pașii rapid:

1. Luați măsuri de securitate în legătură cu proprietatea și sursa dvs. de venit pentru a vă proteja împotriva recuperării după instanță
2. Te uiți la declarația de creanță a băncii - a venit la tine prin poștă, dar cel mai adesea acest lucru nu se întâmplă, așa că dacă afli că banca a intentat un proces
3. Evaluați proporționalitatea penalității menționate în cererea băncii
4. Dacă este acceptabil (10-15% din valoarea datoriei), nu faci nimic, iar dacă este prea mare, folosești una dintre cele trei moduri de a cere o reducere a pedepsei - o petiție orală, scrisă sau un obiecție/răspuns la declarația de creanță a băncii. Îl puteți scrie de mână fără a părăsi instanța - nu este necesar să îl imprimați, principalul lucru este lizibil.
5. Dacă vrei să fii prezent la proces, te duci în prealabil la instanță depunând o petiție sau un răspuns la birou și iei cu tine, pentru orice eventualitate, o colectare a tarifelor Sberbank sau VTB24 în cazul în care trebuie să dovedești pedeapsă disproporționată
6. Aștepți decizia instanței, iar dacă te-a mulțumit nici nu trebuie să o dai în instanță. Acum așteptați execuția. Ei bine, tot ceea ce ai avut, l-ai asigurat deja și executorul judecătoresc nu va lua nimic, datorită Școlii Renașterii, iar acum trebuie doar să comunici cu executorul judecătoresc și să-i plătești puțin.

Asta este. Sper că a fost de ajutor? Dacă da, atunci vă place și asigurați-vă că le aduceți la cunoștință prietenilor despre acest articol - poate le va fi util atunci când își apără interesele în instanță, pentru a nu plăti prea mult avocații - doar distribuiți articolul pe rețelele de socializare. Și scrie în comentarii despre experiența ta de reducere a pedepsei - cât de mult au redus pedeapsa pentru tine și cum ai reușit asta.

Astăzi, în Rusia, fiecare al zecelea debitor de fonduri de credit are restanțe în plăți lunare. În acest sens, băncile acumulează penalități mari acestor clienți.

Foarte des, suma inițială a împrumutului este de câteva ori mai mică decât penalitatea, acest lucru este evident mai ales în organizațiile de microfinanțare, unde clientul ia 5 mii de ruble, întârzie și datorează 20 de mii de ruble într-o lună. Să ne uităm la modul în care puteți reduce penalitățile la împrumut sau chiar le puteți elimina.

ATENŢIE!!!

Pentru rezidenți MOSCOVA disponibil GRATUIT consultatii in birou prestate de avocati profesionisti in baza Legea federală nr. 324 „Cu privire la asistență juridică gratuită în Federația Rusă".

Nu așteptați - faceți o programare sau puneți o întrebare online.

Important! Din februarie 2014, art. 333 din Codul civil al Federației Ruse începe lucrul numai dacă banca a fost de acord să rezilieze contractul în instanță conform art. 451 Codul de procedură civilă al Federației Ruse. Sau l-a dat în judecată însuși pe debitor.

Ați luat împrumuturi de la una sau mai multe bănci, dar din cauza circumstanțelor de forță majoră și a situației financiare deteriorate, nu ați putut plăti la timp. Băncile în acest caz au reacționat foarte repede și te-au pedepsit cu prima amendă, apoi au început să perceapă dobânzi și penalități. La un moment bun, realizezi că este aproape imposibil să ieși din gaura datoriilor, iar situația trebuie rezolvată cumva.

Primul lucru pe care îl face o persoană în această poziție este cel mai adesea să meargă la un avocat „calificat”. Luând bani pentru o consultație, îi spune debitorului că îl poate ajuta, desigur, nu gratuit.

Dacă clientul este de acord, atunci i se cere să ridice coletul documente necesare, și anume:

• extras de cont (art.);
• certificate 2NDFL;
• cartea de munca;
• o adeverință de la spital (dacă întârzierea a fost din cauza bolii) etc.

Apoi, cu toate aceste acte, avocatul se deplasează la sediul instanței și, prin împuternicire în numele clientului, întocmește o declarație în baza art. 333 din Codul civil al Federației Ruse, încercând astfel să reducă penalitățile la împrumut. În plus, clientul poate fi „divorțat” pentru servicii suplimentare, de exemplu, anularea unui contract bancar.

Toate acestea vor costa o sumă decentă. Prețurile medii ale unui avocat în Federația Rusă: consultație - 500 de ruble, depunerea unei cereri la o bancă - 2 mii de ruble, reprezentare în instanță 1 zi - 10 mii de ruble, întocmirea oricărui contract sau document - 3 mii de ruble. Se dovedește o sumă decentă pentru munca pe care o poți face singur. Mai mult, șansele de a rupe contractul cu banca sunt practic egale cu zero.

Mult mai ieftin să faci singur o parte din muncă:

1. Vino la instanța de judecată de la locul de reședință, sau mai bine zis, la biroul lui.
2. Scrieți o declarație că nu sunteți de acord cu dobânda percepută de bancă. Din cauza deteriorării starea financiara pe baza art. 333 din Codul civil al Federației Ruse, cereți-le să anuleze.
3. Furnizați dovezi ale motivului pentru care nu puteți plăti datoria (muncă – dacă ați fost concediat, 2NDFL – salariu redus, externare din spital, extras de cont – dacă ați plătit în plus timp de câțiva ani etc.).

Pentru a întocmi corect o cerere, totul trebuie făcut conform modelului. Acest eșantion este prezentat la standul de informare al oricărei instanțe.

De obicei, judecătorii se întâlnesc cu debitorii la jumătatea drumului și reduc penalitățile pentru împrumut, dar asta doar dacă sunt prezentate dovezi că situația ta financiară s-a înrăutățit sau a existat o plată excesivă mare.

Apoi se fixează suma datoriei, iar hotărârea judecătorească este transferată serviciului executorului judecătoresc, unde împrumutatul își va plăti deja datoria.

Bunurile debitorului pot fi sechestrate. Este mai bine să vă pregătiți pentru asta în avans. O listă a bunurilor supuse arestării poate fi găsită în aceasta.

Important! Dacă debitorul nu are încă întârzieri, dar înțelege că în viitorul apropiat nu va putea plăti mai mult, trebuie să solicite restructurare la bancă. Dacă este refuzat, iar amenzile și dobânzile încep să acumuleze, abia atunci este necesar să se adreseze instanței cu o cerere conform art. 333 GK.

Practica judiciară de aplicare a legii

Articolul 333 din Codul civil este aproape singura posibilitate a debitorului de a reduce cuantumul datoriei. În acest sens, jurisprudența are o jurisprudență extinsă în această problemă. Orice avocat va sfătui mai întâi debitorul să-și exercite dreptul de a aplica această lege.

Trebuie inteles ca cererea de reducere a penalitatii este DOAR initiativa debitorului. Dacă tu însuți nu indicați acest punct, instanța nu va reduce datoria. Nimeni în afară de tine are nevoie de el.

Petiția în sine este un document de tip șablon. Nu este necesar să aveți cunoștințe speciale pentru a completa formularul. Toate mostrele sunt pe internet, pot fi descărcate gratuit. Cu toate acestea, vă recomandăm să citiți art. 131 și 132 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse privind compilare corectă actele de judecată.

Artă. 333 din Codul civil al Federației Ruse (reducerea pedepsei) - un procent rezonabil

Primul paragraf al articolului ne spune că dacă penalitatea este disproporționată față de cuantumul datoriei, aceasta poate fi redusă. Dar cum să determinăm această disproporție (procent rezonabil)?

Pentru a face acest lucru, există o serie de moduri și valori care au arătat rezultate decente în litigii:

1. Cuantumul penalității nu trebuie să depășească valoarea datoriei.
2. Rospotrebnadzor vă poate calcula datoria totală și poate face recomandări pentru sistemul judiciar.
3. Companiile de experți independenți cu practică juridică de succes pot recalcula împrumutul, identificând toate neconcordanțele din acord.

Artă. 404 din Codul civil al Federației Ruse

Acest articol funcționează bine împreună cu 333. Vinovația creditorului poate fi dovedită și de avocați cu experiență. Dacă acest fapt este stabilit, atunci datoria poate fi redusă serios.

Nu conta pe o reducere completă a datoriilor. Este imposibil în principiu. Dar satisfacerea parțială a cerințelor creditorului este un lucru comun pentru sistemul judiciar.

Rezultat

Sarcina băncilor este să stoarcă la fel de mulți bani de la clienții lor, deoarece, după cum știți, datoria este o afacere serioasă. Sarcina debitorilor este să-și cunoască drepturile și legile și să le poată aplica singuri fără plăți excesive inutile, iar cel mai simplu lucru care se poate face este anularea amenzilor la împrumut.

Dacă aveți nevoie de sfaturi sau aveți întrebări pe tema acestui articol, descrieți problema în comentarii sau contactați avocatul de serviciu al site-ului sub forma unei ferestre pop-up. Cu siguranță vă vom răspunde și vă vom ajuta.

Termenul de prescripție (să-i spunem SID) este perioada în care banca are posibilitatea de a da în judecată un împrumutat neglijent.

De remarcat faptul că revendicarea instituție de credit instanța va accepta indiferent dacă termenul a expirat (clauza 1, articolul 199 din Codul civil al Federației Ruse). Prin urmare, dacă în opinia dvs. timpul băncii a trecut, cu siguranță ar trebui să declarați acest lucru înainte de a se lua o decizie.

Termenul de prescripție pentru un împrumut

Unii debitori nu știu care este termenul de prescripție pentru un împrumut, alții cred că termenul de prescripție se numără din momentul deschiderii contractului de împrumut. Nu este adevarat. P. 1, art. 200 din Codul civil al Federației Ruse prevede că SID-ul începe să meargă din ziua în care banca a aflat despre întârziere. Clauza 2 prevede că pentru obligațiile cu un anumit termen de îndeplinire, AII începe să curgă la sfârșitul acestei perioade.

Trebuie remarcat faptul că până de curând, chiar și deciziile judecătorilor în această chestiune diferă: uneori ei numărau perioada de la data încheierii contractului, alteori de la data ultimei plăți și alteori de la data trimiterii scrisorii oficiale. împrumutatului cu privire la rambursarea întârzierii.

Hotărârea Plenului Forțelor Armate RF Nr.43 din 29 septembrie 2015 a pus totul la loc. Se precizează că, în baza sensului art. 200, numărătoarea inversă a termenului de prescripție pentru o datorie care, potrivit convenției, trebuie plătită pe părți, începe să fie calculată separat pentru fiecare astfel de parte. Adică, termenul de prescripție pentru plăți restante, dobânzi, penalități etc. se calculează separat pentru fiecare contribuție restante.

Când începe termenul de prescripție pentru un împrumut? Exemplu: conform contractului, data rambursării creditului este o dată la 12 zile. Clientul a încetat să efectueze plăți din 12 noiembrie 2016. În acest caz, AJUTORUL pentru prima plată restante va începe pe 12 noiembrie 2016, pentru a doua - pe 12 decembrie 2016, pentru a treia - pe 12 ianuarie 2018 etc.

Dacă banca a depus o cerere doar pentru recuperarea datoriei principale, atunci AJUTORUL pentru plățile rămase (de exemplu, pentru plata unei penalități) continuă să meargă. În același timp, după expirarea termenului de prescripție pentru cerința principală (clauza 1 a articolului 207 din Codul civil al Federației Ruse), perioada de anulare a datoriei din împrumut expiră și pentru cerințe suplimentare (adică , forfetare, dobândă, garanție etc.). Dar dacă s-a stabilit prin acord că dobânda este plătită mai târziu decât datoria principală, atunci termenul de prescripție pentru acestea este luat în considerare separat și nu depinde de sfârșitul AJUTORULUI de suma principală a împrumutului.

Suspendare și pauză de timp

Băncile anulează datorii la împrumuturi? Fluxul LED-ului este suspendat:

• dacă depunerea unei cereri a fost împiedicată de forță majoră;
• ca urmare a unui moratoriu legal (adică întârziere);
• dacă debitorul este în legea marțială;
• la suspendarea legii (sau altele document legal) care guvernează aceste relaţii.

Dacă părțile au recurs la soluționarea extrajudiciară a litigiului, atunci termenul se suspendă pe durata acestei proceduri (sau șase luni, dacă nu există termen). Din momentul încetării motivului pentru care s-a făcut suspendarea, termenul de prescripție va continua să curgă.

Este posibil să anulați o datorie la un împrumut sau să faceți o pauză? O întrerupere a fluxului IID are loc dacă împrumutatul efectuează acțiuni care indică faptul că recunoaște datoria (articolul 203 din Codul civil al Federației Ruse). În conformitate cu Decretul Plenului Forțelor Armate RF nr. 43, astfel de pași pot fi:

• recunoașterea creanței;
• o modificare a contractului, din care rezultă că împrumutatul acceptă datoria;
• declarația clientului despre modificarea termenilor contractului (de exemplu, plăți amânate);
• un act de reconciliere a decontărilor reciproce, sigilat cu semnătura băncii.

Dar dacă o persoană a răspuns pur și simplu la cererea băncii și nu a indicat că este responsabil pentru această datorie, atunci un astfel de răspuns nu este considerat recunoaștere, deci nu va exista nicio întrerupere.

De asemenea, dacă clientul a recunoscut doar o parte din datorie, inclusiv efectuarea unei plăți periodice, aceasta nu înseamnă că este de acord cu datoria în ansamblu. Adică această contribuție nu poate fi un motiv de întrerupere a fluxului de AID pentru restul contribuțiilor.

Atunci când pașii care indică recunoașterea datoriei au fost făcute de către reprezentantul împrumutatului, IID-ul este întrerupt numai dacă acesta avea autoritatea necesară (articolul 182 din Codul civil al Federației Ruse). Dacă debitorul pur și simplu nu întreprinde nicio acțiune și nu semnează nimic, atunci termenul de prescripție nu este întrerupt!

Vă rugăm să rețineți că după pauză, LED-ul nu continuă, ci pornește din nou, adică timpul care a trecut înainte de pauză, în termen nou nu va conta!

Exemplu: împrumutatul a trebuit să plătească următoarea plată în data de 15.04.2016, dar restante și nu a plătit de câteva luni. Astfel, din 15 aprilie 2016 a început termenul de prescripție. Pe 15 septembrie 2016, o persoană a venit la bancă și a scris o cerere de plată în rate, dar apoi a încetat din nou să plătească. În acest caz, TID-ul de trei ani va începe din nou din 15.09.2016.

Important! Cu toate suspendările, termenul de prescripție (clauza 2, articolul 196 din Codul civil al Federației Ruse) nu poate depăși 10 ani.

Poate o bancă să pretindă o datorie după expirarea termenului de prescripție?

Poate instanța să anuleze datoria la împrumut dacă termenul de prescripție a expirat? În cele mai multe cazuri, banca nu așteaptă trecerea termenelor limită și dă în judecată în timp util. Dar chiar dacă AID-ul a trecut deja, este puțin probabil ca împrumutatul să rămână singur. Probabil, angajații instituției de credit vor suna, vor veni, vor scrie scrisori, vor încerca să facă presiuni asupra garanților sau rudelor. Însă banca, cel mai probabil, nu va mai da în judecată, întrucât dacă debitorul declară că termenul de prescripție a trecut, instanța va refuza totuși deschiderea unui dosar.

Atunci când creditorul decide că datoria este puțin probabil să fie rambursată, el poate ceda împrumutul cu probleme colectorilor de datorii. Nu este un secret pentru nimeni că metodele acestuia din urmă depășesc adesea ceea ce este permis, deoarece există o mulțime de recenzii elocvente pe Internet.

Există o mulțime de articole pe net despre necesitatea presupusei retrageri a consimțământului pentru prelucrarea datelor dumneavoastră personale, iar împrumutatul va rămâne în urmă. De fapt, nu va face nimic. Potrivit art. 9 din Legea federală nr. 152, chiar și cu o revocare, banca sau colectorii au dreptul de a continua prelucrarea datelor cu caracter personal dacă acest lucru este necesar pentru exercitarea drepturilor și intereselor lor legitime. Dar puțini oameni știu că Legea federală nr. 230 a fost adoptată nu cu mult timp în urmă, care prevede clar cine, când și cum poate „obține” debitorul.

Deci, colectorul nu are dreptul să vină la împrumutat mai mult de o dată pe săptămână și să sune mai des:

• 1 dată pe zi;
• de 2 ori pe săptămână;
• De 8 ori pe lună.

Este interzisă amenințarea, folosirea forței, vătămarea sănătății sau proprietății, inducerea în eroare a unei persoane sau exercitarea presiunii asupra acesteia etc. Este interzisă raportarea datoriilor către terți, dezvăluirea informațiilor despre client însuși sau datoriile acestuia.

Important! Prin lege, împrumutatul poate refuza să comunice cu creditorul sau cu colectorul. Pentru a face acest lucru, trebuie să îi trimiteți o cerere prin scrisoare recomandată sau printr-un notar, sau pur și simplu să o predați contra primire.